Lãi suất vay tín chấp tăng vọt, đạt mức 20-45%/năm trong năm 2026
Thị trường tín dụng tiêu dùng đang chứng kiến sự gia tăng đáng kể về lãi suất, với mức vay tín chấp hiện dao động từ 20% đến 45% mỗi năm. Theo khảo sát, các công ty tài chính và ngân hàng thương mại đã điều chỉnh lãi suất lên cao hơn so với năm trước, phản ánh áp lực từ chi phí vốn và tình hình thanh khoản.
Chi tiết lãi suất từ các công ty tài chính
Một ví dụ cụ thể từ Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC (FE Credit) cho thấy, với khoản vay 90 triệu đồng, lãi suất được tính là 24.000 đồng mỗi tháng trên mỗi triệu đồng, tương đương 2,4%/tháng. Đối với khoản vay 100 triệu đồng trong 36 tháng, tổng số tiền gốc, lãi và bảo hiểm hàng tháng lên đến hơn 5,34 triệu đồng. Trường hợp trả nợ trước hạn, khách hàng phải chịu phí phạt 8% trên số dư nợ còn lại.
Giao dịch vay được thực hiện hoàn toàn qua ứng dụng di động, yêu cầu người vay tải về và tuân thủ hướng dẫn sử dụng. Trong khi đó, Công ty tài chính MTV Home Credit công bố lãi suất từ 0,75%/tháng (9%/năm) với lãi suất phẳng tối đa 33,94%/năm. Ví dụ, khoản vay 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất phẳng 20,22%/năm dẫn đến tổng số tiền thanh toán hơn 71,97 triệu đồng, đã bao gồm các loại phí.
Xu hướng tăng lãi suất từ ngân hàng và công ty tài chính
Từ cuối năm 2025, lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp đã tăng nhẹ, từ mức 18-45%/năm lên 20-45%/năm vào tháng 3/2026. Các ngân hàng thương mại cũng không ngoại lệ, với lãi suất cho vay mua nhà, mua xe có thế chấp dao động 8-14%/năm, trong khi lãi suất thẻ tín dụng tăng thêm 3-4% so với năm ngoái.
Khách hàng không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn tại các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, ACB, Sacombank phải chịu lãi suất từ 15-35%/năm. Theo Ngân hàng Nhà nước, dư nợ cho vay tiêu dùng cuối năm 2025 đạt khoảng 3 triệu tỷ đồng, chiếm hơn 20% tổng dư nợ nền kinh tế. Tại TP.HCM và Đồng Nai, con số này là 1,57 triệu tỷ đồng, tăng 14,6% so với cùng kỳ năm 2025.
Tiềm năng và thách thức của thị trường tín dụng tiêu dùng
Quy mô tín dụng tiêu dùng Việt Nam hiện chỉ tương đương hơn 10% GDP, thấp hơn nhiều so với các nền kinh tế trong khu vực như Hàn Quốc (trên 40% GDP) hay Hồng Kông (trên 20%). Tuy nhiên, tiềm năng phát triển vẫn rất lớn, theo đánh giá của Công ty FinGroup.
Dự thảo Thông tư sửa đổi từ Ngân hàng Nhà nước đề xuất tăng hạn mức vay nhỏ từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng, đồng thời bỏ trần 100 triệu đồng cho các khoản vay trực tuyến. Chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu nhận định, quy định này nếu được thông qua sẽ đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn, nhưng đòi hỏi quản trị rủi ro chặt chẽ hơn từ phía ngân hàng và công ty tài chính.
Dự báo và áp lực thanh khoản trong tương lai
Công ty chứng khoán MB (MBS) dự báo lãi suất huy động sẽ tiếp tục tăng trong những tháng đầu năm 2026, với nhóm ngân hàng thương mại tư nhân tăng 2-2,5% và nhóm quốc doanh tăng 1-1,5% so với cuối năm 2025. Áp lực thanh khoản và tăng trưởng tín dụng cao đang đẩy lãi suất cho vay lên, đặc biệt trong bối cảnh huy động vốn gặp khó khăn.
Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Thanh Hà cho biết, mặt bằng lãi suất gần đây chịu sức ép tăng do ảnh hưởng từ cạnh tranh các kênh đầu tư và nhu cầu vốn cao cho nền kinh tế. Ngân hàng Nhà nước cam kết theo dõi sát diễn biến để điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, nhằm kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng bền vững.
Xu hướng tăng lãi suất dự kiến tiếp diễn trong nửa đầu năm 2026, với các ngân hàng đẩy mạnh huy động để bù đắp thanh khoản, đồng thời lãi suất cho vay cũng sẽ nhích dần theo đà tăng của lãi suất huy động.
