Lãi suất vay mua nhà tại nhiều ngân hàng thương mại đang có xu hướng tăng, gây áp lực tài chính lớn lên người có nhu cầu mua nhà. Nguyên nhân chính đến từ chi phí huy động vốn của các nhà băng tăng cao, buộc họ phải điều chỉnh lãi suất cho vay.
Lãi suất vay mua nhà sau ưu đãi tăng mạnh
Khảo sát đầu tháng 6 cho thấy, lãi suất ưu đãi ban đầu cho vay mua nhà phổ biến ở mức 8-10%/năm, áp dụng trong 6-36 tháng đầu. Tuy nhiên, sau thời gian ưu đãi, các khoản vay chuyển sang cơ chế thả nổi với lãi suất tham chiếu cộng biên độ 3-5%, đưa lãi suất thực tế lên 11-15%/năm, cao hơn trung bình khoảng 2 điểm % so với năm 2025. Một số khoản vay thậm chí ghi nhận mức tăng tới 4 điểm %.
Đáng chú ý, lãi suất cho vay của nhóm ngân hàng quốc doanh hiện ngang bằng hoặc cao hơn một số ngân hàng tư nhân. Cụ thể, Vietcombank áp dụng lãi suất 9,6%/năm trong 6 tháng đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất tiết kiệm 24 tháng cộng biên độ 3,3%. BIDV đưa ra mức tối thiểu 9,7%/năm cho 6 tháng đầu, lên tới 13,5%/năm cho gói cố định 18 tháng. VietinBank cũng nâng lãi suất gói vay cố định 24 tháng vượt 12%/năm, trong khi Agribank duy trì mức thấp hơn 8-9,8%/năm.
Ở khối ngân hàng tư nhân, Techcombank áp dụng 9,5%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó tính theo lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng biên độ 3,5%. VIB có các gói vay từ 9,5% đến 12%/năm tùy kỳ cố định. OCB áp dụng 10,75%/năm cho 6 tháng đầu hoặc 11,5%/năm cho 12 tháng đầu. MB và ACB có lãi suất ưu đãi cạnh tranh hơn, lần lượt 9-9,5%/năm và 9,5-10,5%/năm trong thời gian đầu.
Người mua nhà gánh áp lực kép
Theo phân tích từ VIS Rating, nguyên nhân chính khiến lãi suất vay mua nhà tăng là chi phí huy động vốn của ngân hàng gia tăng. Sau thời gian dài nới lỏng hỗ trợ hậu Covid-19, các ngân hàng buộc phải nâng lãi suất tiết kiệm để giữ chân dòng tiền gửi. Bên cạnh đó, tín dụng bất động sản vẫn được kiểm soát chặt chẽ, trong khi nhu cầu vay vốn lớn, đẩy lãi suất tăng theo quy luật cung cầu.
VIS Rating dự báo lãi suất vay mua nhà bình quân năm 2026 có thể cao hơn 3-4 điểm % so với năm trước. Tỷ lệ hấp thụ căn hộ đã giảm xuống 95% trong năm 2025, phản ánh tâm lý thận trọng của người mua.
Áp lực lên người mua nhà hiện đến từ cả hai phía: giá nhà tại Hà Nội và TP.HCM tăng khoảng 20% so với cùng kỳ, cùng với chi phí vay vốn leo thang. Ví dụ, với căn hộ 3 tỷ đồng, vay 70% trong 20 năm, nếu lãi suất 10%/năm, mỗi tháng phải trả 20-21 triệu đồng. Khi lãi suất thả nổi lên 13-14%/năm, số tiền thanh toán hàng tháng có thể tăng thêm 5-7 triệu đồng.
