Nhiều người cho rằng gửi tiết kiệm cùng một số tiền sẽ nhận được tiền lãi như nhau, nhưng thực tế không phải vậy. Ngay cả khi cùng gửi 100 triệu đồng trong cùng khoảng thời gian, khoản lãi khi đáo hạn có thể chênh lệch đáng kể. Sự khác biệt này xuất phát từ nhiều yếu tố, không chỉ đơn thuần là lãi suất.
Lãi suất không giống nhau
Đây là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến số tiền lãi. Mỗi ngân hàng áp dụng một biểu lãi suất riêng theo từng kỳ hạn và thời điểm. Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn có mức lãi suất khác nhau giữa gửi tại quầy và gửi online, hoặc ưu đãi cho một số nhóm khách hàng. Chỉ cần chênh lệch 0,3-0,5 điểm %/năm, số tiền lãi sau một năm đã có thể khác biệt đáng kể. Theo Hà Nguyên, người gửi cần so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và hình thức gửi.
Kỳ hạn gửi và thời điểm gửi khác nhau
Ngay cả khi cùng số tiền, việc chọn kỳ hạn ảnh hưởng trực tiếp đến lãi nhận được. Thông thường, kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn. Bên cạnh đó, lãi suất tiền gửi thay đổi theo từng giai đoạn. Người gửi khi lãi suất cao sẽ nhận lãi lớn hơn người gửi cùng số tiền vào thời điểm lãi suất thấp.
Cách nhận lãi ảnh hưởng đến số tiền thực nhận
Người gửi có thể chọn nhận lãi cuối kỳ, hàng tháng hoặc nhận lãi trước. Nhận lãi cuối kỳ thường mang lại mức sinh lời cao hơn vì toàn bộ số tiền được giữ nguyên suốt thời gian gửi. Ngược lại, nhận lãi trước hoặc định kỳ, khoản lãi được chi trả sớm nên mức lãi suất áp dụng thường thấp hơn.
Rút trước hạn có thể khiến tiền lãi giảm mạnh
Nếu tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn, phần lớn ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ thời gian gửi thay vì lãi suất đã cam kết. Dù đã gửi nhiều tháng, số tiền lãi thực nhận có thể rất thấp so với kỳ vọng. Theo nhiều chuyên gia, người gửi cần tránh rút trước hạn nếu không thực sự cần thiết.
Tái tục hay không cũng tạo ra chênh lệch
Sau khi đáo hạn, nhiều người chọn tái tục để cả gốc và lãi tiếp tục được gửi sang kỳ mới, nhờ đó lãi của kỳ trước được nhập vào gốc và sinh lãi kép. Trong khi đó, nếu rút lãi sau mỗi kỳ hoặc không tái tục, tổng tiền tích lũy dài hạn sẽ thấp hơn.
Không chỉ nhìn vào lãi suất
Lãi suất là yếu tố quan trọng nhưng không duy nhất. Kỳ hạn gửi, thời điểm gửi, hình thức gửi, cách nhận lãi, việc rút trước hạn hay tái tục đều có thể tạo ra sự khác biệt. Vì vậy, trước khi gửi tiết kiệm, người gửi nên cân nhắc toàn bộ các yếu tố này thay vì chỉ so sánh lãi suất niêm yết. Bài viết được tổng hợp từ thông tin của Hà Nguyên trên thanhnienviet.vn.
