Trong bối cảnh Việt Nam đẩy nhanh chuyển đổi số, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) được kỳ vọng trở thành động lực tăng trưởng kinh tế. Thanh toán số thông minh nổi lên như một đòn bẩy quan trọng, giúp doanh nghiệp nâng cao tính minh bạch tài chính, mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn và tăng cường năng lực cạnh tranh trong nền kinh tế số.
Xây dựng nền tảng tăng trưởng cho doanh nghiệp SME
Việt Nam thúc đẩy chuyển đổi số với trọng tâm nâng cao năng lực khu vực SME, thể hiện qua Đề án Hỗ trợ chuyển đổi số cho doanh nghiệp SME giai đoạn 2026 - 2030 (Quyết định số 433/QĐ-TTg). Với khoảng 98% tổng số doanh nghiệp là SME, khả năng ứng dụng công nghệ số của khu vực này đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng suất và sức cạnh tranh của nền kinh tế.
Tuy nhiên, nhiều SME gặp khó khăn trong quản trị tài chính và tiếp cận vốn. Theo Hiệp hội Doanh nghiệp Nhỏ và Vừa Việt Nam, gần 60% SME gặp trở ngại khi vay vốn ngân hàng, đặc biệt trong giai đoạn đầu phát triển. Việc phụ thuộc vào tiền mặt và quy trình thủ công khiến nhiều doanh nghiệp chưa xây dựng được hồ sơ tài chính minh bạch và lịch sử tín dụng đầy đủ.
Thanh toán số - nền tảng tăng trưởng mới
Thanh toán số đang vượt ra ngoài vai trò phương thức giao dịch để trở thành nền tảng tăng trưởng mới của SME. Mỗi giao dịch số giúp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn và tạo ra dữ liệu tài chính đáng tin cậy, phản ánh năng lực kinh doanh. Khi các tổ chức tài chính ứng dụng dữ liệu trong đánh giá tín dụng, những dữ liệu này góp phần mở rộng cơ hội tiếp cận dịch vụ tài chính chính thức, đặc biệt cho SME chưa có nhiều tài sản thế chấp hoặc lịch sử tín dụng đầy đủ.
Nhờ đó, thanh toán số không chỉ chuẩn hóa hoạt động, nâng cao tính minh bạch mà còn tạo nền tảng mở rộng tiếp cận vốn và tăng cường năng lực cạnh tranh trong nền kinh tế số.
Thúc đẩy SME phát triển từ góc tiếp cận hệ sinh thái
Ông Sharad Jain, Giám đốc Quốc gia của Mastercard tại Việt Nam, Campuchia và Lào, cho biết: “Để giúp doanh nghiệp nhỏ tham gia toàn diện vào nền kinh tế số, cần có sự kết nối chặt chẽ giữa bốn nền tảng cốt lõi: khả năng tiếp cận các công cụ số, nâng cao năng lực kinh doanh, mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính và kiến tạo một môi trường số an toàn, đáng tin cậy.”
Tại Việt Nam, Mastercard hợp tác với các ngân hàng, công ty fintech và đối tác trong hệ sinh thái để củng cố từng nền tảng này, giúp SME phát triển với khả năng chống chịu tốt hơn và hồ sơ tài chính minh bạch hơn. Các công nghệ như SoftPOS và SoundBox giúp doanh nghiệp dễ dàng chấp nhận thanh toán số mà không cần đầu tư lớn vào thiết bị, trong khi hợp tác với Sổ Bán Hàng hỗ trợ số hóa hoạt động quản lý kinh doanh.
Mastercard cũng phối hợp với các tổ chức tài chính phát triển giải pháp phù hợp nhu cầu SME, như Thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBank CommCredit, hỗ trợ quản lý dòng tiền và mở rộng tiếp cận vốn.
Đầu tư vào năng lực con người và an toàn số
Hiểu rằng chuyển đổi số thành công đòi hỏi sự kết hợp giữa công nghệ và năng lực con người, Mastercard đầu tư vào các chương trình như Strive Women cùng CARE Việt Nam nhằm hỗ trợ doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ và SME phát triển kỹ năng số, năng lực tài chính và quản trị. Nỗ lực này tiếp nối thành công của chương trình Ignite (do Quỹ Mastercard Impact tài trợ), giúp hỗ trợ tiếp cận hơn 1.500 tỉ đồng vốn vay và hỗ trợ trực tiếp hơn 47.000 doanh nhân tại Việt Nam.
Mastercard cũng tăng cường niềm tin vào hệ sinh thái thanh toán thông qua các công nghệ như tokenization, Payment Passkeys và hệ thống phát hiện gian lận dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI), hướng tới mục tiêu xây dựng hệ sinh thái thanh toán được token hóa hoàn toàn tại Việt Nam vào năm 2027.
Những nỗ lực này phản ánh cam kết dài hạn của Mastercard trong việc hỗ trợ SME không chỉ chuyển đổi số mà còn mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững. Trong bối cảnh kinh tế số Việt Nam tiếp tục phát triển, Mastercard hướng tới đồng hành xây dựng một hệ sinh thái thanh toán an toàn, toàn diện và vững mạnh, nơi mọi doanh nghiệp, bất kể quy mô, đều có cơ hội phát triển và bứt phá.
