Lãi Suất Thả Nổi Tăng Cao, Người Vay Mua Nhà Đối Mặt Áp Lực Tài Chính Lớn
Khi lãi suất thả nổi tăng vọt lên mức 10-14% mỗi năm, người vay mua nhà bắt đầu chịu áp lực tài chính nặng nề. Không ít cá nhân buộc phải cắt giảm chi tiêu sinh hoạt, thậm chí lên kế hoạch bán bớt tài sản để đối phó với dòng tiền eo hẹp.
Chi Phí Lãi Vay Tăng Mạnh, Nhà Đầu Tư Lo Lắng
Anh Mạnh Quân, 45 tuổi, một nhà đầu tư bất động sản tại Thành phố Hồ Chí Minh, chia sẻ hiện anh có nhiều khoản vay tại ba ngân hàng quốc doanh với tổng dư nợ lên đến 21 tỷ đồng. Trước đây, phần lớn các khoản vay này được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 6,5-7%/năm. Tuy nhiên, sau giai đoạn lãi suất tăng trở lại, nhiều khoản vay của anh đã chuyển sang giai đoạn thả nổi với mức lãi dao động từ 9,5-9,9%/năm.
Anh ước tính lãi suất tăng bình quân khoảng 3 điểm phần trăm mỗi năm, khiến chi phí lãi vay tăng thêm hơn 50 triệu đồng mỗi tháng. Lấy ví dụ cụ thể, một khoản vay 4 tỷ đồng tại ngân hàng quốc doanh ban đầu có lãi suất ưu đãi 6,5%/năm, nhưng từ tháng 8 năm ngoái đã chuyển sang lãi suất thả nổi 8,7%/năm. Đến tháng 12/2025, lãi suất này tiếp tục được điều chỉnh lên 9,5%/năm, và anh lo ngại nó có thể tăng thêm trong kỳ điều chỉnh sắp tới.
Người Mua Nhà Ở Cũng Không Tránh Khỏi Ảnh Hưởng
Không chỉ các nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy lớn chịu áp lực, nhiều người mua nhà để ở cũng bắt đầu bị ảnh hưởng khi bước vào giai đoạn lãi suất thả nổi. Anh Hải Đăng, 30 tuổi, nhân viên văn phòng tại TP.HCM, cho biết khoản vay mua nhà của anh sắp kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất 6,7%/năm sau hai năm và chuẩn bị chuyển sang giai đoạn thả nổi.
Với mặt bằng lãi suất hiện nay, anh ước tính lãi vay thả nổi có thể lên đến khoảng 10%/năm, cao hơn khoảng 2 điểm phần trăm so với dự tính ban đầu. Theo tính toán, với khoản vay 1 tỷ đồng, tương đương 40% giá trị căn hộ, mỗi tháng anh phải trả khoảng 9 triệu đồng trong thời gian hưởng lãi suất ưu đãi. Khi chuyển sang lãi thả nổi, khoản thanh toán hàng tháng có thể tăng lên 13-14 triệu đồng, trở thành gánh nặng tài chính đáng kể.
Chuyên Gia Nhận Định Về Diễn Biến Lãi Suất
Chuyên gia bất động sản độc lập Lê Quốc Kiên cho biết, với các khoản vay mua nhà đất trước đây, sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi tại các ngân hàng quốc doanh phổ biến quanh 9,5-10%/năm, trong khi mức ưu đãi trước đó chỉ khoảng 5,8-7%. Đáng chú ý, lãi suất thả nổi tại các ngân hàng thương mại cổ phần còn cao hơn, dao động từ 11,5-14%/năm, so với mức ưu đãi trước đây khoảng 6,5-9%.
Ông Võ Huỳnh Tuấn Kiệt, Giám đốc Bất động sản Nhà ở CBRE Việt Nam, cũng nhấn mạnh việc lãi suất tăng hiện nay tác động rõ rệt nhất đến nhóm khách hàng vay 60-70% giá trị tài sản. Khi kết thúc thời gian ưu đãi và chuyển sang lãi suất thả nổi, nhiều khoản vay có thể lên tới 12-14%/năm, khiến chi phí trả nợ hàng tháng tăng mạnh và tạo áp lực lớn lên dòng tiền cá nhân.
Người Vay Đang Xoay Xở Như Thế Nào?
Theo ông Kiên, trong giai đoạn hiện nay, người mua nhà để ở vẫn có thể "gồng" được phần nào áp lực lãi vay, bởi trong hai năm qua họ đã trả bớt một phần nợ gốc nên dư nợ thực tế đã giảm. Trong khi đó, nhóm nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính cao chịu áp lực lớn hơn.
Trường hợp của anh Minh Quân là một ví dụ điển hình. Anh cho biết trong vài tháng qua đã phải cắt giảm chi tiêu để bù đắp phần chi phí lãi vay tăng thêm. Nếu trước đây chi phí sinh hoạt gia đình khoảng 85 triệu đồng mỗi tháng, hiện anh đã giảm xuống còn khoảng 60 triệu đồng. Thậm chí, dịp Tết Nguyên đán vừa qua, thay vì đưa cả gia đình đi du lịch như mọi năm, anh quyết định ở lại TP.HCM để tiết kiệm khoảng 100 triệu đồng.
Anh cũng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh để tăng nguồn thu bù đắp chi phí vay. Nếu lãi suất tiếp tục tăng đến cuối năm, phương án tiếp theo là bán bớt tài sản, như hai lô đất nền tại Trị An (Đồng Nai) với giá thị trường khoảng 3-4 tỷ đồng. Trong trường hợp vẫn chưa cân đối được dòng tiền, anh dự tính sử dụng các tài sản khác để vay thêm nguồn dự phòng trong 12-24 tháng.
Triển Vọng Và Rủi Ro Trong Dài Hạn
Theo ông Võ Huỳnh Tuấn Kiệt, trong giai đoạn đầu khi lãi suất tăng, nhiều nhà đầu tư vẫn cố gắng giữ tài sản bằng cách thắt chặt chi tiêu hoặc tái cơ cấu tài chính cá nhân. Tuy nhiên, nếu lãi suất cao kéo dài từ 6 đến 12 tháng, thị trường có thể xuất hiện làn sóng thoái vốn với mức chiết khấu 10-30% so với giá mua ban đầu nhằm giảm áp lực tín dụng.
Ông Lê Quốc Kiên cho rằng niềm tin của nhà đầu tư hiện vẫn tương đối ổn định, vì thị trường nhận diện rõ việc lãi suất tăng chủ yếu đến từ chính sách điều tiết nhằm hạn chế đầu cơ bất động sản. Chu kỳ này có thể kéo dài khoảng 6-12 tháng, nên khả năng xảy ra làn sóng bán tháo diện rộng là không lớn.
Ở góc nhìn dài hạn, ông Võ Huỳnh Tuấn Kiệt nhận định đây là một chu kỳ thanh lọc tất yếu của thị trường. Quá trình này có thể loại bỏ những nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy quá mức hoặc thiếu năng lực tài chính, đồng thời góp phần thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển minh bạch và bền vững hơn. Bên cạnh đó, áp lực lãi suất cũng có thể giúp mặt bằng giá bất động sản dần tiệm cận với giá trị thực và khả năng chi trả của nền kinh tế.
