Bernadette Joy, tác giả cuốn sách CRUSH Your Money Goals và là chuyên gia tài chính cá nhân kiêm nhà đầu tư, đã nghỉ hưu sớm ở tuổi 40 vào năm ngoái. Đây là cột mốc tài chính mới nhất trong chuỗi thành tựu của cô: trả hết nợ 300.000 đô la, trở thành triệu phú và từ bỏ công việc văn phòng. Tuy nhiên, năm vừa qua không hoàn toàn như kế hoạch, với những ngày tuyệt vời và cả những lúc suy sụp. Sau một năm, cô đã từ bỏ ý tưởng về một kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo và học được nhiều điều về những gì thực sự quan trọng.
1. Vẫn còn lo lắng về tiền bạc
Trong quý đầu năm nay, Joy đã mất khoảng 60.000 đô la. Dù đã dạy các lớp đầu tư nhiều năm và biết thị trường chứng khoán giảm điểm là bình thường, cô vẫn ngạc nhiên về mức độ lo lắng khi điều đó xảy ra. Cô nhận ra rằng việc “cứ đầu tư rồi quên đi” không hề dễ dàng khi phụ thuộc vào số tiền đó để có thu nhập hiện tại.
Nhiều cố vấn tài chính khuyên nên dự trữ tiền mặt đủ trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Joy và gia đình đã tiết kiệm được hơn một năm. Khoản dự phòng này giúp cô không phải lo lắng hay đưa ra quyết định vội vàng. Cô dự định tiếp tục sử dụng tiền mặt trong khi các khoản đầu tư khác cần thời gian phục hồi. Điều này giúp cô giữ vững cam kết với chiến lược dài hạn, ngay cả khi cảm thấy không thoải mái trong ngắn hạn.
Joy đã kiểm soát sự khó chịu tốt hơn bằng cách duy trì ngân sách hàng tháng ổn định và chỉ xem xét các khoản đầu tư khi mua sắm những món đồ lớn.
2. Phải tìm cách sáng tạo hơn trong chăm sóc sức khỏe
Joy mắc một bệnh mãn tính. Khi nghĩ đến nghỉ hưu, một trong những mối lo lớn nhất là đảm bảo không có khoảng trống trong chăm sóc sức khỏe. Vì không có bảo hiểm từ công ty, họ phải tìm cách xoay xở. Giải pháp phức tạp hơn dự đoán.
Đầu tiên, họ dành bốn tháng nghiên cứu và so sánh các gói bảo hiểm tư nhân. Sau đó, năm ngoái, họ đến Malaysia. Một trong những lý do chính là để khám sức khỏe tổng quát nhằm hiểu rõ hơn về các bệnh có thể mắc phải trong tương lai. Chi phí cho cả hai người là 769 đô la, rẻ hơn so với ở Mỹ.
Sau đó, họ cung cấp kết quả sàng lọc cho bác sĩ mới tại Las Vegas, nơi họ sẽ chuyển đến vào cuối mùa xuân.
3. Cần nhiều cấu trúc hơn nghĩ
Có một lịch trình không phụ thuộc vào tiền lương thật tuyệt vời. Nhưng trong vài tháng đầu, Joy thấy mình chật vật trong việc sắp xếp các ngày sao cho có ý nghĩa. Cô muốn có định hướng rõ ràng hơn.
Sau nhiều lần thử nghiệm, cô tìm ra chiến lược phù hợp: mỗi quý, cô chọn ba hạng mục để sắp xếp lịch trình: sức khỏe, sở thích và các dự án đam mê. Trong quý trước, cô tập trung vào yoga, diễn xuất ngẫu hứng và lên kế hoạch cho một sự kiện lớn dành cho cộng đồng tài chính cá nhân và doanh nhân từ nền tảng CRUSH Your Money Goals. Dù không cần đi làm, cô vẫn tiếp tục công việc huấn luyện và tổ chức sự kiện vì yêu thích hướng dẫn người khác, chứ không phải vì lợi nhuận.
4. Tận hưởng niềm vui
Joy từng tự hỏi liệu nghỉ hưu có nhàm chán không. Hóa ra cô gặp vấn đề ngược lại: có quá nhiều thứ muốn làm. Cô muốn hát, chơi pickleball, bóng chuyền, đi du lịch và là fan K-pop chính hiệu.
Điều này không lý tưởng cho ví tiền, nhưng cô đã đưa ra quyết định bất ngờ: thay vì sợ hãi chi tiêu cho niềm vui, cô mạnh dạn làm điều đó. Cô sẽ đi xem BTS khi họ lưu diễn và tham dự các buổi hòa nhạc khác. Cô nói “có” với những trải nghiệm giúp nạp lại năng lượng, chấp nhận điều chỉnh ngân sách năm sau nếu cần. Joy quyết định cho phép bản thân tận hưởng số tiền đã vất vả tạo ra, lần đầu tiên sau 20 năm kể từ khi bắt đầu đi làm.
