Mục tiêu tích lũy 1 tỷ đồng thường được xem là một cột mốc tài chính xa vời với nhiều người. Tuy nhiên, nếu chia nhỏ thành các khoản đầu tư đều đặn hàng tháng, hành trình này có thể trở nên khả thi hơn rất nhiều. Với giả định đầu tư vào các tài sản có khả năng tăng trưởng dài hạn như cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu, với mức sinh lời bình quân 15%/năm, bạn có thể đạt được mục tiêu chỉ sau hơn 8 năm.
Sức mạnh của đầu tư định kỳ và lãi kép
Theo tính toán của Dragon Capital, nếu đầu tư định kỳ 5 triệu đồng mỗi tháng với mức sinh lời 15%/năm, nhà đầu tư sẽ đạt mốc 1 tỷ đồng sau khoảng 8 năm 4 tháng. Tổng số tiền thực góp chỉ khoảng 504 triệu đồng, trong khi gần 496 triệu đồng còn lại đến từ tăng trưởng đầu tư. Điều này cho thấy hiệu ứng lãi kép: càng về giai đoạn sau, tốc độ tích lũy càng tăng nhanh khi lợi nhuận tiếp tục sinh lời trên chính phần lợi nhuận đã tạo ra trước đó.
DCDS là một trong số ít quỹ có lợi suất kép bình quân 10 năm khoảng 15%/năm, duy trì hiệu suất ổn định ngay cả trong những giai đoạn thị trường biến động mạnh như đại dịch Covid-19, khủng hoảng trái phiếu doanh nghiệp hay ảnh hưởng thuế quan.
Kịch bản đầu tư với số tiền lớn hơn
Nếu nâng mức đầu tư lên 10 triệu đồng mỗi tháng, thời gian để đạt 1 tỷ đồng có thể rút ngắn xuống còn khoảng 5 năm 6 tháng. Với cùng giả định lợi nhuận 15%/năm, khoản đầu tư này có thể đạt gần 2,75 tỷ đồng sau 10 năm và khoảng 15 tỷ đồng sau 20 năm. Đây là minh họa cho sức mạnh của đầu tư dài hạn, không phải cam kết lợi nhuận trong tương lai.
Lời khuyên cho nhà đầu tư
Để hiện thực hóa mục tiêu, nhà đầu tư cần xác định rõ số tiền mong muốn tích lũy, thời gian đầu tư và khả năng đóng góp định kỳ phù hợp với dòng tiền cá nhân. Việc duy trì kỷ luật đầu tư trong thời gian dài thường đóng vai trò quan trọng hơn việc cố gắng tìm kiếm lợi nhuận cao trong ngắn hạn. Thay vì để tiền nhàn rỗi trong tài khoản, nhà đầu tư có thể phân bổ vào các quỹ đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của mình.
Trên nền tảng DragonX, tính năng "Đầu tư theo mục tiêu" cho phép người dùng thiết lập mục tiêu tài chính cụ thể như tích lũy 1 tỷ đồng, mua nhà hay nghỉ hưu, đồng thời gợi ý danh mục quỹ phù hợp cùng mức đầu tư định kỳ cần thiết để hiện thực hóa mục tiêu đó.
