Một người đàn ông 65 tuổi tại Mỹ sở hữu khoảng 1 triệu USD (hơn 26 tỷ đồng) trong quỹ hưu trí 401(k) và nhận 2.500 USD/tháng (khoảng 65 triệu đồng) từ An sinh xã hội, nhưng vẫn băn khoăn liệu số tiền này có đủ để nghỉ hưu thoải mái trong nhiều thập kỷ tới. Ông đã tìm đến chuyên gia tài chính để xin lời khuyên.
Bài toán “tiền vào - tiền ra” khi nghỉ hưu
Các chuyên gia tài chính cho rằng cách đơn giản nhất để đánh giá khả năng nghỉ hưu là so sánh nguồn thu nhập hằng tháng với chi phí thực tế. Đối với phần lớn mọi người, khoản tiết kiệm 1 triệu USD cùng thu nhập 2.500 USD mỗi tháng từ An sinh xã hội là nền tảng vững chắc, nhưng điều đó chỉ đúng khi người nghỉ hưu xây dựng được kế hoạch chi tiêu hợp lý.
Chuyên gia Bryan M. Kuderna khuyến nghị mọi người nên nhìn nhận trung thực về mức chi tiêu của bản thân trước khi nghỉ hưu. Ông cho biết: “Nhiều người lầm tưởng khi về già sẽ tự nhiên tiêu ít tiền hơn. Trên thực tế, một số khoản chi như nuôi con hay học phí có thể không còn, nhưng các khoản khác như chăm sóc sức khỏe, du lịch, giải trí hoặc sửa chữa nhà cửa lại có xu hướng tăng lên.”
Những khoản chi không thể bỏ qua
Để tránh rơi vào tình trạng “tiêu quá tay”, người chuẩn bị nghỉ hưu cần tính toán đầy đủ các khoản chi quan trọng: chi phí nhà ở, sinh hoạt hằng ngày, thực phẩm, bảo hiểm y tế, chăm sóc sức khỏe, thuế và các khoản phát sinh ngoài dự kiến. Việc dự trù đầy đủ ngay từ đầu sẽ giúp hạn chế nguy cơ phải rút tiền từ quỹ hưu trí nhiều hơn kế hoạch ban đầu.
Đừng đánh giá thấp tuổi thọ của chính mình
Một sai lầm phổ biến là nhiều người cho rằng mình sẽ chỉ sống đến khoảng 75-80 tuổi nên lập kế hoạch tài chính quá ngắn. Theo các chuyên gia, nếu nghỉ hưu ở tuổi 65, mỗi người nên chuẩn bị nguồn tài chính đủ cho ít nhất 30 năm, thậm chí lâu hơn nếu điều kiện cho phép. Việc lên kế hoạch với thời gian dài sẽ giúp giảm nguy cơ cạn kiệt tài sản khi tuổi thọ ngày càng tăng.
Đầu tư hợp lý để tiền tiếp tục sinh lời
Bên cạnh việc rút tiền phục vụ chi tiêu, nhiều chuyên gia khuyến khích người nghỉ hưu tiếp tục duy trì một phần danh mục đầu tư nhằm tạo thêm nguồn thu nhập. Một lựa chọn phổ biến là đầu tư vào trái phiếu. Với mức lợi suất khoảng 4,3%/năm, danh mục trị giá 1 triệu USD có thể tạo ra khoảng 43.000 USD mỗi năm, tương đương khoảng 3.500 USD/tháng. Khi cộng thêm khoản An sinh xã hội, tổng thu nhập có thể đạt khoảng 6.000 USD mỗi tháng, đủ đáp ứng mức sống tại nhiều khu vực.
Ngoài ra, một số người lựa chọn đầu tư vào các quỹ chỉ số theo S&P 500. Về dài hạn, thị trường chứng khoán Mỹ từng mang lại mức sinh lời trung bình khoảng 10% mỗi năm. Tuy nhiên, đây chỉ là mức bình quân lịch sử và lợi nhuận thực tế có thể biến động mạnh theo từng giai đoạn. Chính vì vậy, các chuyên gia khuyến nghị người sắp nghỉ hưu nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu, khả năng chịu rủi ro và nhu cầu chi tiêu của bản thân.
Có nhiều tiền chưa chắc đã nghỉ hưu an tâm
Theo các chuyên gia, câu hỏi “bao nhiêu tiền là đủ để nghỉ hưu” không có đáp án chung cho tất cả mọi người. Điều quan trọng hơn là xây dựng kế hoạch tài chính thực tế, kiểm soát chi tiêu và để tài sản tiếp tục tạo ra thu nhập. Ngay cả khi sở hữu hơn 24 tỷ đồng trong quỹ hưu trí và nguồn thu hàng chục triệu đồng mỗi tháng, nhiều người vẫn tìm đến chuyên gia tài chính không phải vì thiếu tiền, mà để đảm bảo số tiền đó có thể đồng hành cùng họ trong suốt quãng đời còn lại.
