NHNN ban hành văn bản khẩn về an toàn thẻ
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán triển khai nhiều nhiệm vụ nhằm tăng cường an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là hoạt động thẻ. Văn bản được đưa ra trong bối cảnh xuất hiện thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý để chiếm đoạt tài sản.
Yêu cầu cụ thể đối với tổ chức tín dụng
Theo văn bản, NHNN yêu cầu các đơn vị liên quan thực hiện sáu nhóm nhiệm vụ trọng tâm. Thứ nhất, rà soát việc các tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam. Các giao dịch này phải tuân thủ khoản 3 Điều 5 Nghị định số 52, theo đó tổ chức nước ngoài phải thực hiện thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được NHNN chấp thuận tham gia hệ thống thanh toán quốc tế.
Cảnh báo thủ đoạn bóc tách chip
Thứ hai, các tổ chức tín dụng phải thực hiện các biện pháp truyền thông, cảnh báo tới khách hàng về tình trạng bóc tách, đánh tráo chip. Thời gian gần đây, một số đối tượng lợi dụng sơ hở, sự mất cảnh giác của khách hàng khi thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, cơ sở kinh doanh dịch vụ để bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý. Chip sau đó được gắn vào phôi thẻ khác, tạo thành thẻ giả lập để thực hiện giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản. NHNN yêu cầu nghiên cứu giải pháp ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ vật lý.
Tăng cường giám sát đơn vị chấp nhận thanh toán
Thứ ba, các tổ chức tín dụng phải kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán (ĐVCNTT) để phòng ngừa, phát hiện và ngăn chặn các hành vi lợi dụng thanh toán cho mục đích bất hợp pháp. Đồng thời, yêu cầu các ĐVCNTT đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ để đảm bảo trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ.
Rà soát thông tin trên thẻ vật lý
Thứ tư, các tổ chức phát hành thẻ phải rà soát thông tin in trên thẻ vật lý, đảm bảo tuân thủ khoản 1 Điều 11 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024, được sửa đổi bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN ngày 19/11/2025. Cụ thể, thẻ phải in tên viết tắt hoặc logo thương mại của tổ chức phát hành thẻ (TCPHT); nếu có nhiều tổ chức, tên hoặc logo của tổ chức hợp tác không được lớn hơn của TCPHT; thông tin phải thể hiện rõ bằng tiếng Việt nội dung thẻ được phát hành bởi TCPHT. Ngoài ra, phải in tên tổ chức chuyển mạch thẻ (trừ thẻ không có tính năng chuyển mạch), tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ (nếu có), họ tên chủ thẻ (đối với cá nhân) hoặc tên tổ chức và chủ thẻ phụ (đối với tổ chức). Quy định này không áp dụng với thẻ trả trước vô danh.
Công khai phí và lãi suất
Thứ năm, các tổ chức tín dụng phải rà soát đảm bảo các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ tuân thủ đúng quy định của NHNN và pháp luật liên quan. Các thông tin này phải được công khai minh bạch, cung cấp đầy đủ cho khách hàng, đồng thời có biện pháp đảm bảo khách hàng nắm được quyền và nghĩa vụ, các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi (đặc biệt với thẻ tín dụng) và những thay đổi trong quá trình sử dụng thẻ.
Văn bản của NHNN được ban hành nhằm kịp thời ứng phó với các rủi ro an ninh mới trong lĩnh vực thanh toán thẻ, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả. Theo thông tin từ markettimes.vn, các ngân hàng thương mại đang khẩn trương triển khai các biện pháp theo chỉ đạo.
