Ngân hàng điều chỉnh quy trình xử lý giao dịch chuyển khoản lớn từ 500 triệu đồng
Một số ngân hàng vừa thông báo đến khách hàng về việc thay đổi cách thức xử lý các giao dịch chuyển khoản có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên. Theo đó, bắt đầu từ ngày 21 tháng 4 năm 2026, những giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng đạt ngưỡng này sẽ được chuyển sang xử lý theo luồng chuyển khoản thông thường, thay vì tự động tách thành nhiều giao dịch nhỏ để chuyển nhanh qua hệ thống Napas 247 như trước đây.
Khách hàng cần lưu ý khi thực hiện giao dịch lớn
Nếu có nhu cầu chuyển tiền nhanh chóng, khách hàng sẽ phải chủ động thực hiện nhiều giao dịch riêng biệt, với mỗi giao dịch có giá trị dưới 500 triệu đồng. Sự điều chỉnh này xuất phát từ việc các ngân hàng buộc phải dừng tính năng tự động chia nhỏ các lệnh chuyển tiền lớn để tuân thủ quy định mới của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Quy định pháp lý mới từ Ngân hàng Nhà nước
Cụ thể, Thông tư 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán quy định rõ rằng các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên không được phép thực hiện qua hệ thống bù trừ điện tử. Đồng thời, các ngân hàng cũng không được chia hoặc tách những giao dịch này thành nhiều lệnh nhỏ để xử lý qua hệ thống đó. Do đó, để đảm bảo tuân thủ pháp luật, các ngân hàng đã chuyển hướng xử lý giao dịch giá trị lớn sang luồng thanh toán thông thường.
Thời gian xử lý giao dịch có thể kéo dài
Với cơ chế mới này, thời gian xử lý giao dịch có thể kéo dài đáng kể, lên đến hàng giờ đồng hồ, thậm chí sang ngày hôm sau nếu giao dịch được thực hiện ngoài giờ hành chính. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh rằng quy định này được đưa ra nhằm mục đích bảo vệ tài sản cho khách hàng một cách hiệu quả hơn.
Mục tiêu phòng chống lừa đảo và gian lận
Việc chia hoặc tách lệnh thanh toán có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên thành nhiều lệnh nhỏ hơn với chỉ một lần đối chiếu thông tin sinh trắc học như trước đây không đảm bảo tuân thủ quy định hiện hành. Điều này tiềm ẩn nguy cơ cao khi các đối tượng phạm tội có thể lợi dụng để thực hiện các hành vi lừa đảo hoặc gian lận tài chính. Do đó, quy định mới yêu cầu áp dụng các hình thức xác nhận giao dịch trực tuyến, bao gồm đối chiếu thông tin sinh trắc học, cho từng giao dịch riêng biệt. Đây được xem là giải pháp hiệu quả, góp phần phòng ngừa và chống lại các hoạt động lừa đảo, đồng thời bảo vệ tài sản và quyền lợi hợp pháp của khách hàng.
Giải pháp thanh toán nhanh vẫn được duy trì
Các ngân hàng vẫn có thể cung cấp các giải pháp thanh toán trực tuyến nhanh chóng và thuận tiện, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền tức thời của khách hàng. Tuy nhiên, họ phải đảm bảo thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học cho từng giao dịch thanh toán vượt ngưỡng theo quy định. Ngân hàng Nhà nước cũng cho biết, đối với các giao dịch có giá trị lớn trên 500 triệu đồng, khách hàng có thể chủ động chia nhỏ thành các giao dịch dưới 500 triệu đồng để được xử lý tức thời, 24/7 qua hệ thống thanh toán phù hợp.
Hỗ trợ ngăn chặn giao dịch gian lận
Nói cách khác, với các giao dịch lớn, ngân hàng có thể hỗ trợ ngăn chặn giao dịch thành công khi khách hàng khiếu nại về các thông tin liên quan đến lừa đảo hoặc giao dịch gian lận. Điều này là bởi tiền vẫn chưa kịp chuyển đến tài khoản của người nhận trong quá trình xử lý, tạo điều kiện cho việc can thiệp kịp thời và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
