Theo dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt đang được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) lấy ý kiến, các ngân hàng sẽ được phép tự động đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ ba năm trở lên, ngay cả khi chưa có thỏa thuận trước với chủ tài khoản.
Quy định hiện hành về đóng tài khoản thanh toán
Hiện nay, việc đóng tài khoản thanh toán chỉ được thực hiện trong các trường hợp: chủ tài khoản yêu cầu và đã hoàn thành nghĩa vụ; cá nhân chết hoặc bị tuyên bố chết; tổ chức chấm dứt hoạt động; hoặc vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định.
Bổ sung quy định mới về tài khoản ngủ đông
Dự thảo mới bổ sung trường hợp tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ ba năm trở lên (tính từ giao dịch cuối cùng) sẽ bị đóng, trừ khi có thỏa thuận trước với chủ tài khoản. Sau khi đóng, ngân hàng theo dõi số dư còn lại để trả lại cho người thụ hưởng hợp pháp khi có yêu cầu hoặc xử lý theo pháp luật.
Lý do bổ sung quy định
NHNN cho biết quy định này nhằm xử lý các tài khoản “rác”, “không hoạt động” thời gian dài, bao gồm tài khoản hợp pháp bị bỏ quên (tài khoản ngủ đông) và tài khoản nặc danh, mạo danh do tội phạm sử dụng giấy tờ cũ hoặc giả mạo. Điều này giúp hạn chế rủi ro gian lận, lừa đảo qua các tài khoản này.
Tham khảo kinh nghiệm quốc tế, nhiều nước cho phép tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng về xử lý tài khoản ngủ đông. Thời gian ba năm được xem là phù hợp dựa trên thông lệ quốc tế.
Dự thảo đang được lấy ý kiến để hoàn thiện trước khi ban hành.
