Hàng trăm chủ thẻ tín dụng sập bẫy 'rút tiền miễn phí', lừa đảo chiếm đoạt 24 tỷ đồng
Một băng tội phạm tinh vi đã giả danh nhân viên ngân hàng để gọi điện cho hàng trăm chủ thẻ tín dụng trên khắp cả nước, dụ dỗ họ với lời mời chào hấp dẫn về việc "rút hộ tiền không mất phí". Sau đó, nhóm này đã chiếm quyền kiểm soát giao dịch và lừa lấy tổng cộng 24 tỷ đồng. Vụ án đang được Tòa án Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh xét xử với 30 bị cáo, trong đó có Hoàng Trọng Vỹ (41 tuổi, ngụ Quảng Ngãi), về tội Sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản.
Kịch bản lừa đảo được dựng sẵn từng bước
Theo cáo trạng, nhóm tội phạm đã thực hiện một kịch bản được dựng sẵn một cách tỉ mỉ. Đầu tiên, họ giả làm nhân viên ngân hàng và mời chào khách hàng về dịch vụ "rút tiền hộ" mà không mất bất kỳ khoản phí nào. Sau đó, họ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin thẻ tín dụng, bao gồm số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV và số tài khoản nhận tiền. Khi mã xác thực OTP được tiết lộ, các giao dịch thanh toán khống ngay lập tức được thực hiện, khiến tiền bị trừ khỏi hạn mức thẻ tín dụng và chuyển vào tài khoản do nhóm lừa đảo kiểm soát.
Trong phiên tòa diễn ra vào ngày 26/2, các bị cáo đều thừa nhận hành vi phạm tội. Một số bị cáo là nhân viên cho rằng họ chỉ là người làm công, thực hiện nhiệm vụ theo chỉ đạo của cấp trên do hạn chế về nhận thức. Cùng bị xác định vai trò chủ mưu với Vỹ là Trần Văn Xuân, nhưng hiện đang bỏ trốn nên cơ quan điều tra đã tách hành vi của bị can này thành vụ án khác để xử lý sau.
Tổ chức hoạt động như một công ty tài chính chuyên nghiệp
Cơ quan công tố cho biết, vào tháng 2/2022, Trần Văn Xuân và Hoàng Trọng Vỹ đã bàn bạc và cùng góp vốn thành lập Công ty TVX Group với mục đích tư vấn rút tiền. Xuân đảm nhận vai trò giám đốc và đại diện theo pháp luật, chịu trách nhiệm điều hành hoạt động chung của công ty. Trong khi đó, Vỹ là phó giám đốc tài chính, thực hiện việc ứng tiền trước để trả vào tài khoản của khách hàng, thanh toán các khoản chi phí và chia lợi nhuận.
Để triển khai hoạt động, nhóm này đã thuê địa điểm làm việc, mua dữ liệu khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng, đăng ký hoặc thuê gian hàng ảo trên các cổng thanh toán điện tử. Họ còn lập website quản lý dữ liệu (CRM) và tổ chức bộ máy gồm bộ phận IT, Leader (trưởng nhóm) và Telesale (nhân viên bán hàng qua điện thoại). Hoạt động được thiết kế giống như một tổng đài tài chính chuyên nghiệp, với nhân viên hưởng lương cứng 3 triệu đồng mỗi tháng và hoa hồng từ 5% đến 5,5% theo doanh số giải ngân.
Quy trình ba bước chiếm quyền kiểm soát giao dịch
Thủ đoạn của nhóm bị cáo được xây dựng theo một quy trình khép kín thông qua hình thức chuyển đổi tiền từ tài khoản thẻ tín dụng sang thẻ ATM. Bước một, nhân viên Telesale gọi điện cho khách hàng, tự xưng là nhân viên ngân hàng và giới thiệu chương trình "rút 75% hạn mức thẻ tín dụng về tài khoản ATM, không mất phí, được trả góp". Nếu khách đồng ý, họ yêu cầu cung cấp thông tin thẻ và số tài khoản nhận tiền.
Bước hai, Leader sử dụng thông tin này để tạo giao dịch thanh toán khống trên gian hàng trực tuyến đã đăng ký sẵn. Khi hệ thống ngân hàng gửi mã OTP xác thực đến điện thoại chủ thẻ, Leader tiếp tục gọi điện yêu cầu cung cấp mã với lý do "hoàn tất thủ tục giải ngân". Theo cơ quan công tố, đây là thời điểm quyết định việc chiếm đoạt, vì khi OTP được cung cấp, giao dịch được xác nhận và tiền lập tức bị trừ khỏi hạn mức thẻ tín dụng.
Bước ba, sau khi nhận tiền từ cổng thanh toán, Vỹ chuyển khoảng 75% số tiền về tài khoản ATM của khách và giữ lại khoảng 25% để chiếm đoạt. Nếu bị thắc mắc về khoản chênh lệch, các bị cáo giải thích đó là tiền trả góp và sẽ được ngân hàng hoàn lại sau khi tất toán. Sau đó, họ chặn liên lạc với khách hàng.
Bản chất giao dịch mua bán giả và hậu quả nghiêm trọng
Bản chất của giao dịch mà nhóm này thực hiện không phải là rút tiền mặt theo cơ chế hợp pháp của ngân hàng, mà là tạo ra các giao dịch mua bán giả thông qua gian hàng ảo. Khách hàng không mua hàng hóa hay sử dụng dịch vụ nào, nhưng hệ thống vẫn ghi nhận một khoản thanh toán hợp lệ. Việc chuyển lại phần lớn số tiền cho khách khiến nhiều người tin rằng đây là một dịch vụ tài chính hỗ trợ chính đáng.
Tuy nhiên, theo cáo trạng, toàn bộ quy trình được thiết kế nhằm mục đích chiếm đoạt phần chênh lệch, tương đương 25% mỗi giao dịch. Sau 10 tháng hoạt động, vào tháng 12/2022, hành vi của Xuân và Vỹ đã bị phát hiện. Ngày 28/12/2022, hàng trăm trinh sát Công an Thành phố Hồ Chí Minh phối hợp với Cục An ninh mạng (A05, Bộ Công an) đã khám xét khẩn cấp hai địa điểm làm việc của Công ty TVX tại phường Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh, và phát hiện các bị cáo đang thực hiện hành vi lừa đảo.
Kết quả điều tra xác định, nhóm này đã thực hiện hơn 7.000 giao dịch với tổng số tiền lên đến 136 tỷ đồng. Trong đó, họ chuyển trả 112 tỷ đồng cho khách hàng và chiếm đoạt 24 tỷ đồng. Viện Kiểm sát đánh giá Xuân và Vỹ giữ vai trò chủ mưu, chỉ huy và chịu trách nhiệm đối với toàn bộ hoạt động của công ty. Phiên tòa tiếp tục với phần xét hỏi và dự kiến sẽ tuyên án vào ngày 27/2.
