Từ ngày 1.7, các hộ kinh doanh và doanh nghiệp khi thực hiện chuyển khoản vượt ngưỡng quy định sẽ phải xác thực khuôn mặt. Quy định này được nêu tại Thông tư 77/2025 của Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung Thông tư 50/2024 về an toàn, bảo mật trong cung cấp dịch vụ trực tuyến.
ABBank áp dụng xác thực khuôn mặt cho doanh nghiệp
Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) thông báo triển khai bảo mật nâng cao theo Thông tư 77/2025. Người đại diện pháp luật phải trực tiếp phê duyệt và xác thực sinh trắc học bằng khuôn mặt. Quy định này áp dụng từ 1.7.
ABBank phân chia hai nhóm doanh nghiệp. Nhóm khách hàng tổ chức mới (mở tài khoản dưới 12 tháng hoặc thành lập dưới 12 tháng) phải xác thực khuôn mặt cho giao dịch từ 50 triệu đồng/lần hoặc từ 100 triệu đồng/ngày. Nhóm doanh nghiệp áp dụng chế độ kế toán đơn giản theo mô hình "Người nhập và duyệt" phải xác thực khuôn mặt cho giao dịch từ 10 triệu đồng/lần hoặc từ 20 triệu đồng/ngày.
TPBank yêu cầu xác nhận khuôn mặt kết hợp OTP
Ngân hàng TMCP Lộc Phát (TPBank) cũng sẵn sàng triển khai cơ chế phân loại giao dịch trên nền tảng TPBank Biz. Hệ thống yêu cầu xác nhận khuôn mặt kết hợp mã OTP, áp dụng linh hoạt theo từng nhóm khách hàng. Nhóm hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ cần xác thực sinh trắc học khi chuyển tiền, giao dịch ví điện tử trên 10 triệu đồng/lần hoặc trên 20 triệu đồng/ngày; thanh toán hóa đơn trên 100 triệu đồng; và chuyển tiền quốc tế. Nhóm tổ chức mới thành lập hoặc mới thiết lập quan hệ với TPBank trong 12 tháng phải xác nhận khuôn mặt cho giao dịch trên 50 triệu đồng/lần hoặc trên 100 triệu đồng/ngày.
Quy định chi tiết và ngoại lệ
Các giao dịch có giá trị thấp hơn ngưỡng nêu trên vẫn thực hiện theo quy trình hiện hành, không yêu cầu xác thực khuôn mặt. ABBank lưu ý rằng tài khoản "Người nhập và duyệt" chỉ được khởi tạo giao dịch vượt ngưỡng nếu người thực hiện là người đại diện pháp luật, và chỉ được phê duyệt lệnh do chính mình tạo lập.
Thông tư 77/2025 nhằm nâng cao an toàn, bảo mật cho giao dịch trực tuyến, đặc biệt với khách hàng tổ chức. Các ngân hàng khác dự kiến cũng sẽ sớm áp dụng quy định tương tự.
