Một bạn trẻ đang thất nghiệp, đi làm thời vụ kiếm được 380.000 đồng/ngày nhưng tổng nợ tín dụng hiện tại đã lên tới 99 triệu đồng từ 6 khoản vay nhanh, vay tiêu dùng. Câu chuyện được chia sẻ trong một cộng đồng quản lý tài chính, thu hút nhiều bình luận từ cộng đồng mạng.
6 khoản nợ, mỗi khoản một hạn mức khác nhau
Tổng số nợ tròn 99 triệu đồng, tất cả đều là các khoản vay tiêu dùng, vay nhanh không tài sản đảm bảo. Người vay hiện đang gặp khó khăn trong việc trả nợ do thu nhập thấp và không ổn định.
Cộng đồng mạng chỉ ra sai lầm
Nhiều người cho rằng nguyên nhân chính là khả năng kiểm soát chi tiêu kém. Một bình luận thẳng thắn: “Không biết khuyên gì, nhưng không có tiền thì bớt mua sắm chi tiêu lại em ơi. Nợ lắt nhắt 3-4 triệu, lại toàn vay nhanh với ví trả sau thế kia thì chứng tỏ mức sống vượt xa khả năng rồi.”
Một người khác thở dài: “Thế này là dính bẫy tài chính rồi, giờ chỉ có nhờ người thân hoặc vay bạn bè 0 lãi suất để quy nợ về 1 mối rồi làm trả dần. Chứ 6 khoản kia trả đúng hạn lãi đã không thấp, vay nhanh không tài sản đảm bảo, mà còn trả chậm thì lãi mẹ đẻ lãi con.”
Theo một người chia sẻ: “Lúc vay chẳng lẽ không lường trước lúc thất nghiệp, giảm thu nhập? Trả chậm dưới 10 ngày thì họ gọi nhắc, quá 10 ngày chắc chắn gọi người thân hoặc số điện thoại bạn cung cấp trong hồ sơ vay.”
Bài học rút ra từ tình cảnh này
1. Đừng lạm dụng các khoản vay tiêu dùng
Các khoản vay tiêu dùng có thể giúp giải quyết nhu cầu tài chính ngắn hạn, nhưng vấn đề phát sinh khi vay nhỏ nối tiếp nhau. Mỗi khoản chỉ vài triệu đồng tạo cảm giác “không đáng bao nhiêu”, nhưng cộng dồn thành gánh nặng lớn. Trước khi vay, nên tự hỏi: Có cách nào khác không? Có thể đợi đến khi tự tiết kiệm đủ tiền?
2. Khi vay, phải tính trước cả kịch bản thất nghiệp
Không ai muốn mất việc hoặc giảm thu nhập, nhưng đây là kịch bản có thể xảy ra. Trước khi vay, hãy thử tính: Nếu tháng sau bị cắt thưởng, giảm lương hoặc mất việc, có tiền trả nợ không? Nếu câu trả lời là “không”, nên cân nhắc lại việc vay hoặc giảm số tiền vay.
3. Đừng sống cao hơn mức thu nhập
Nguyên nhân phổ biến của vòng xoáy nợ là cố duy trì mức sống vượt quá khả năng tài chính. Thu nhập chỉ đủ chi tiêu cơ bản nhưng vẫn muốn đổi điện thoại mới, mua sắm, đi ăn uống, du lịch bằng tiền vay. Khi nhiều khoản trả góp xuất hiện cùng lúc, áp lực chồng chất, thu nhập vừa về đã phải trả nợ quá khứ, hiện tại vẫn thiếu trước hụt sau.
