Cảnh báo tâm lý bỏ bảo hiểm thân vỏ ô tô: Rủi ro lớn khi xảy ra va chạm
Trong quá trình mua ô tô, chủ xe thường nhận được nhiều lời chào mời mua bảo hiểm hai chiều, còn gọi là bảo hiểm thân vỏ. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc, dẫn đến tâm lý một số chủ xe muốn loại bỏ khoản chi này để tiết kiệm tối đa chi phí lăn bánh ban đầu. Tuy nhiên, việc bỏ qua bảo hiểm thân vỏ có thể dẫn đến những rủi ro tài chính đáng kể khi xe gặp sự cố.
Tâm lý phổ biến và thực tế đáng lo ngại
Chị H.T.T., một tư vấn viên bán xe VinFast tại TP.HCM, chia sẻ: "Nhiều khách hàng mua ô tô mới, đặc biệt là những người trả thẳng, thường lược bỏ khoản phí mua bảo hiểm thân vỏ vì cho rằng không cần thiết. Họ nghĩ rằng nếu chẳng may bị va quẹt, sẽ bắt phương tiện có lỗi bồi thường." Tâm lý này khá phổ biến, nhưng trên thực tế, không phải lúc nào lỗi cũng thuộc về phương tiện khác và không phải trường hợp nào chủ xe cũng xác định được đối tượng gây hư hỏng.
Đơn cử, anh Lê Thiện M., ngụ tại xã Đức Trọng, tỉnh Lâm Đồng, từng bị một xe container quẹt vào thân xe và bỏ chạy khi đang di chuyển trên quốc lộ. Do không truy tìm được đối tượng, anh M. buộc phải tự chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa, một khoản tiền không nhỏ mà có thể được bảo hiểm chi trả nếu anh tham gia bảo hiểm thân vỏ.
Những điều cần biết về bảo hiểm thân vỏ ô tô
Bảo hiểm thân vỏ cơ bản chi trả chi phí sửa chữa khi xảy ra va chạm. Đối với các rủi ro như mất cắp phụ tùng, thủy kích hoặc cháy nổ, chủ xe cần tham gia thêm các gói bảo hiểm bổ sung tương ứng. Nhiều đơn vị bảo hiểm cung cấp gói bảo vệ toàn diện, tích hợp đầy đủ mọi quyền lợi để tối ưu hóa khả năng bảo vệ phương tiện trước các sự cố bất ngờ.
Trong một số tình huống khách quan như lật đổ, chìm, rơi, hoặc bị vật thể khác rơi trúng gây hư hỏng, nhiều đơn vị bảo hiểm vẫn thực hiện chi trả cho chủ xe. Tương tự, các sự cố bất khả kháng như thiên tai, lũ lụt, động đất ảnh hưởng đến phương tiện vẫn có thể được bồi thường nếu hợp đồng có điều khoản phù hợp.
Chi phí và các loại bảo hiểm phổ biến
Chi phí bảo hiểm thân vỏ được tính dựa trên giá trị xe ở thời điểm mua, mục đích sử dụng xe (cá nhân hoặc kinh doanh dịch vụ). Mức phí bảo hiểm thân vỏ khi mua xe mới thường dao động từ 1,3% đến 2% giá trị xe, tùy trường hợp. Với ô tô cũ, giá trị bảo hiểm giảm dần tương ứng với giá trị xe theo thời gian.
Hiện nay, loại bảo hiểm thân vỏ miền thường, có khấu trừ được mua phổ biến nhất. Theo đó, mức khấu trừ phổ biến là 500.000 đồng mỗi vụ đối với xe không kinh doanh vận tải và 1 triệu đồng mỗi vụ đối với xe kinh doanh vận tải. Việc áp dụng mức miễn thường này giúp tài xế có ý thức tham gia giao thông hơn và giảm tải áp lực hồ sơ đối với đơn vị bảo hiểm với các vết trầy xước nhỏ.
Khi nào bảo hiểm thân vỏ ô tô từ chối đền bù?
Dù mang lại nhiều quyền lợi, vẫn có những trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bồi thường cho chủ xe. Các lỗi vi phạm luật An toàn giao thông đường bộ như lái xe khi có nồng độ cồn, sử dụng chất kích thích, không có giấy phép lái xe hợp lệ, hoặc xe hết hạn đăng kiểm, thay đổi kết cấu xe... gây tai nạn hoặc va chạm đều không được chi trả. Chủ xe cần đọc kỹ các điều khoản loại trừ trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi khi xảy ra sự cố.
Về mặt pháp lý, bảo hiểm thân vỏ là điều kiện bắt buộc đối với ô tô mua trả góp qua ngân hàng, nhằm bảo đảm giá trị tài sản thế chấp trong suốt thời hạn vay. Ngược lại, với xe mua trả thẳng, chủ phương tiện có quyền tự quyết định việc tham gia hay không. Tuy nhiên, trước rất nhiều rủi ro khi tham gia giao thông, việc trang bị bảo hiểm thân vỏ vẫn được coi là giải pháp tối ưu, được nhiều người sẵn sàng chi trả khi sở hữu ô tô để bảo vệ tài chính và an toàn cho phương tiện.
