Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa có chỉ đạo khẩn đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức trung gian thanh toán về việc tăng cường an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và thẻ. Cơ quan quản lý ghi nhận nhiều hình thức, thủ đoạn tiềm ẩn rủi ro đối với hoạt động thanh toán, đòi hỏi các biện pháp phòng ngừa kịp thời.
Thủ đoạn mới từ dịch vụ thanh toán nước ngoài và bóc tách chip thẻ
Theo NHNN, một số tổ chức nước ngoài đang cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam. Các dịch vụ này cho phép thanh toán hàng hóa, dịch vụ trong nước thông qua việc liên kết thẻ mang thương hiệu quốc tế như Visa, MasterCard với ví điện tử của các tổ chức nước ngoài. Hoạt động này tiềm ẩn rủi ro về việc không tuân thủ quy định pháp luật Việt Nam.
Bên cạnh đó, NHNN ghi nhận tình trạng các đối tượng lợi dụng sự sơ hở, mất cảnh giác của khách hàng khi sử dụng thẻ ngân hàng tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, cơ sở kinh doanh dịch vụ. Chúng thực hiện bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý. Sau khi lấy được chip, các đối tượng gắn vào phôi thẻ khác để tạo thẻ giả và thực hiện giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản.
Thiếu thông tin trên thẻ và minh bạch phí
NHNN chỉ ra rằng một số thẻ ngân hàng hiện nay không thể hiện thông tin tên chủ thẻ trên bề mặt thẻ vật lý. Điều này khiến các đơn vị chấp nhận thẻ không có cơ sở để kiểm tra, đối chiếu nhằm xác định tính trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ, làm gia tăng nguy cơ gian lận.
Ngoài ra, vẫn còn trường hợp tổ chức phát hành thẻ chưa công khai minh bạch, cung cấp đầy đủ các loại phí, lãi suất và phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Việc thiếu minh bạch này có thể gây thiệt hại cho khách hàng và vi phạm quy định của pháp luật.
Yêu cầu khẩn đối với các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán
Để phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm và bảo đảm quyền lợi khách hàng, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán rà soát việc các tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, bảo đảm tuân thủ đúng quy định. Các đơn vị cần tăng cường truyền thông, cảnh báo khách hàng về thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip để nâng cao cảnh giác và hướng dẫn biện pháp sử dụng thẻ an toàn.
Đồng thời, NHNN yêu cầu nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật nhằm ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ vật lý. Đối với hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán, các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán phải tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý chặt chẽ để phòng ngừa, kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lợi dụng thanh toán cho mục đích bất hợp pháp. Các đơn vị chấp nhận thanh toán phải thực hiện đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ để bảo đảm sự trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ.
Rà soát thông tin thẻ và công khai lãi suất
NHNN yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ rà soát thông tin in trên thẻ vật lý để bảo đảm tuân thủ quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024 (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN ngày 19/11/2025). Đối với việc phát hành và sử dụng thẻ, các tổ chức phát hành phải rà soát để bảo đảm các loại phí, lãi suất và phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ được thực hiện đúng quy định của NHNN và pháp luật liên quan.
Phải công khai minh bạch, cung cấp đầy đủ thông tin và có biện pháp bảo đảm khách hàng đã nắm được quyền, nghĩa vụ của mình, các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi, đặc biệt đối với thẻ tín dụng, cũng như các thay đổi (nếu có) trong quá trình sử dụng thẻ. NHNN đề nghị các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán khẩn trương, nghiêm túc triển khai các nội dung trên nhằm tăng cường bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và hoạt động thẻ.
