NHNN Siết Chặt Quy Định Xác Thực Sinh Trắc Học Cho Giao Dịch Từ 500 Triệu Đồng
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư 40/2024/TT-NHNN, quy định chi tiết về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Một trong những điểm nổi bật của thông tư này là yêu cầu tăng cường kiểm soát đối với các giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên, bao gồm việc đối chiếu thông tin sinh trắc học. Động thái này được đánh giá là giải pháp quan trọng nhằm nâng cao an toàn hệ thống trong bối cảnh thanh toán số đang phát triển với tốc độ chóng mặt.
Phân Loại Giao Dịch Và Nguy Cơ Từ Việc Chia Nhỏ Lệnh
Hệ thống thanh toán hiện nay được chia thành hai luồng chính: thanh toán giá trị thấp và thanh toán giá trị cao. Theo quy định, các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên thuộc nhóm giá trị cao và phải thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng do NHNN vận hành. Mục tiêu là đảm bảo kiểm soát rủi ro và thanh khoản cho toàn hệ thống. Trong khi đó, các giao dịch dưới ngưỡng này có thể được xử lý nhanh chóng qua các hệ thống thanh toán tức thời, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng.
Tuy nhiên, trên thực tế, một bộ phận khách hàng có xu hướng chia một khoản tiền lớn thành nhiều lần chuyển nhỏ, mỗi lần dưới 500 triệu đồng. Mục đích là để được hưởng lợi từ tốc độ xử lý nhanh 24/7. Dù xuất phát từ nhu cầu chính đáng, cách làm này tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu các giao dịch không được xác thực đầy đủ theo quy định.
Ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi, phân tích: "Mốc 500 triệu đồng không chỉ là một con số kỹ thuật đơn thuần. Đây là ngưỡng để hệ thống kích hoạt các biện pháp kiểm soát rủi ro chặt chẽ. Trong quản trị rủi ro hiện đại, chúng ta không thể chỉ nhìn từng giao dịch riêng lẻ mà cần theo dõi tổng thể dòng tiền và hành vi giao dịch của khách hàng."
Nguyên Tắc "Mỗi Giao Dịch Một Lần Xác Thực"
Vụ Thanh toán NHNN cảnh báo, việc chia hoặc tách lệnh thanh toán có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên thành nhiều lệnh nhỏ hơn, nhưng chỉ thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học một lần, là không đảm bảo tuân thủ quy định hiện hành. Hành động này có thể bị các đối tượng xấu lợi dụng cho mục đích lừa đảo, gian lận tài chính.
Chuyên gia Nguyễn Quang Huy nhấn mạnh: "Khi một giao dịch lớn bị chia thành nhiều giao dịch nhỏ nhưng chỉ xác thực một lần, hệ thống sẽ không còn kiểm tra được danh tính người thực hiện ở từng lần chuyển tiền. Điều này làm suy yếu nguyên tắc 'mỗi giao dịch phải đi kèm một lần xác thực' - vốn là nguyên tắc vàng trong quản trị rủi ro quốc tế."
Ở góc độ quản lý, NHNN cũng chỉ rõ: nếu không kiểm soát chặt chẽ, kẻ gian chỉ cần vượt qua bước xác thực ban đầu một lần là có thể thực hiện hàng loạt giao dịch tiếp theo mà không bị kiểm tra lại. Từ đó, chúng dễ dàng chiếm đoạt toàn bộ số tiền trong tài khoản của khách hàng.
Giải Pháp Cân Bằng Giữa Tiện Ích Và An Toàn
Trước những rủi ro tiềm ẩn, việc yêu cầu xác thực sinh trắc học cho từng giao dịch, kể cả khi chia nhỏ lệnh chuyển tiền, được xem là giải pháp then chốt để bảo đảm an toàn. Cách tiếp cận này giúp bịt kín các kẽ hở có thể bị lợi dụng, đồng thời đảm bảo mỗi giao dịch đều được kiểm soát rõ ràng, minh bạch.
Một điểm đáng chú ý là chính sách của NHNN không cấm việc chia nhỏ giao dịch. Khách hàng vẫn có thể chủ động tách các khoản thanh toán lớn thành nhiều giao dịch dưới 500 triệu đồng để được xử lý nhanh qua các hệ thống thanh toán tức thời. Tuy nhiên, điều kiện bắt buộc đi kèm là mỗi giao dịch phải được đối chiếu thông tin sinh trắc học theo đúng quy định.
Ông Huy cho biết thêm: "Việc xác thực theo từng lần chuyển tiền còn giúp hệ thống theo dõi và phát hiện kịp thời các dấu hiệu bất thường, thay vì chỉ kiểm soát dựa trên hạn mức như trước đây. Các ngân hàng hoàn toàn có thể ứng dụng công nghệ để hỗ trợ khách hàng trong việc chia tách lệnh một cách thuận tiện, nhưng phải đảm bảo mỗi giao dịch đều được xác thực và có sự đồng ý rõ ràng từ phía khách hàng."
Hướng Đến Một Hệ Sinh Thái Tài Chính Số Bền Vững
Trong dài hạn, việc siết chặt các quy định liên quan đến xác thực giao dịch, đặc biệt với các giao dịch giá trị lớn theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN, không chỉ giúp phòng ngừa rủi ro gian lận mà còn góp phần củng cố niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng số. NHNN khẳng định sẽ tiếp tục đồng hành cùng các tổ chức tín dụng và khách hàng trong việc nâng cao trải nghiệm giao dịch, đồng thời đảm bảo an toàn, thông suốt cho hệ thống thanh toán.
Có thể nói, trong bối cảnh các hình thức gian lận ngày càng tinh vi và phức tạp, việc tăng cường kiểm soát là yêu cầu tất yếu. Chính sách của NHNN về quản lý các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên, đặc biệt là quy định liên quan đến việc chia/tách lệnh và xác thực sinh trắc học, được giới chuyên gia đánh giá là bước đi cần thiết, đúng hướng. Động thái này không chỉ bảo vệ quyền lợi của khách hàng mà còn góp phần xây dựng một hệ sinh thái tài chính số an toàn, bền vững cho tương lai.
