Ngân hàng Nhà nước tăng cường phòng chống gian lận trong hoạt động thanh toán
Trước tình hình gia tăng các hành vi gian lận và lừa đảo giao dịch ngân hàng qua không gian mạng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã và đang triển khai đồng bộ nhiều giải pháp trọng tâm. Mục tiêu chính là tăng cường quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán, đảm bảo an toàn cho khách hàng và hệ thống tài chính.
Phối hợp với Bộ Công an và các cơ quan liên quan
NHNN đã phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an để ban hành Kế hoạch phối hợp số 01/KHPH-BCA-NHNNVN vào ngày 24/4/2023. Kế hoạch này bao gồm các nội dung quan trọng như khai thác và kết nối Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, căn cước công dân (CCCD) gắn chip. Đồng thời, ứng dụng tài khoản định danh và xác thực điện tử (VNeID) được sử dụng để làm sạch dữ liệu, nhận biết và xác minh chính xác thông tin khách hàng.
Biện pháp này nhằm ngăn ngừa hiệu quả việc tội phạm mạo danh hoặc sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo để đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng cho mục đích bất hợp pháp. Bên cạnh đó, NHNN còn phối hợp với Bộ Công an, Bộ Khoa học và Công nghệ cùng các đơn vị liên quan để thực hiện đối chiếu thông tin chủ thuê bao di động sử dụng Mobile Banking với thông tin chủ tài khoản thanh toán (TKTT).
Triển khai tổng rà soát và làm sạch dữ liệu
Ngành Ngân hàng đang tích cực triển khai tổng rà soát TKTT và sim điện thoại, nhằm tăng cường quản lý nhà nước và phòng ngừa lừa đảo trực tuyến. Việc làm sạch dữ liệu, nhận biết và xác minh chính xác thông tin khách hàng được thực hiện một cách bài bản và quy mô lớn.
Tính đến hết ngày 20/3/2026, toàn ngành Ngân hàng đã có hơn 151,4 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,82 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức được đối chiếu thông tin sinh trắc học thông qua CCCD gắn chip hoặc ứng dụng VNeID. Điều này góp phần nâng cao hiệu quả quản lý và đảm bảo an toàn cho các giao dịch ngân hàng.
Hệ thống SIMO: Công cụ hỗ trợ quản lý và giám sát
Một trong những giải pháp đột phá là việc triển khai Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (Hệ thống SIMO). Hệ thống này có sự tham gia của nhiều ngân hàng tiên phong như Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank, MB, MSB, HDBank và các tổ chức tín dụng khác.
Hệ thống SIMO cho phép các tổ chức thành viên báo cáo thông tin về các tài khoản đáng ngờ khi phát hiện và chia sẻ thông tin này với các thành viên khác. Dựa trên nguồn dữ liệu tập trung, các tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định ngăn chặn giao dịch ngay lập tức hoặc yêu cầu xác thực, định danh tài khoản trước khi thực hiện giao dịch trực tuyến.
Hiệu quả ấn tượng của các giải pháp
Tính đến ngày 12/4/2026, theo báo cáo từ các đơn vị sử dụng dịch vụ của hệ thống SIMO, đã có trên 3,7 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo. Trong đó, hơn 1,2 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch lên đến gần 4,17 nghìn tỷ đồng.
Các giải pháp đồng bộ của NHNN không chỉ giúp giảm thiểu tình trạng gian lận và lừa đảo mà còn góp phần bảo vệ an toàn tài khoản của khách hàng. Điều này thể hiện sự nỗ lực không ngừng của ngành Ngân hàng trong việc ứng phó với các thách thức từ không gian mạng và đảm bảo sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính quốc gia.
