Lãi suất chứng chỉ tiền gửi vượt trần tiết kiệm truyền thống
Theo Quyết định số 2411/QĐ-NHNN ngày 1/11/2024 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, lãi suất huy động tối đa đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 6 tháng được ấn định ở mức 4,75%/năm. Tuy nhiên, một kênh đầu tư hấp dẫn đang thu hút sự chú ý của người gửi tiền là chứng chỉ tiền gửi (CCTG), một hình thức tiền gửi không bị ràng buộc bởi quy định về lãi suất trần này, mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể.
Ngân hàng Quân đội (MB) điều chỉnh lãi suất CCTG tăng theo ngày
Tại Ngân hàng Quân đội (MB), lãi suất chứng chỉ tiền gửi liên tục được điều chỉnh tăng trong những ngày gần đây, thậm chí có sự biến động theo ngày. Hiện MB đang niêm yết lãi suất CCTG lên đến 3%/năm đối với kỳ hạn dưới 1 tuần và 5,3%/năm đối với kỳ hạn từ 1 đến 3 tuần.
Đáng chú ý, lãi suất CCTG kỳ hạn 1 tháng được MB niêm yết ở mức 6,7%/năm, kỳ hạn 2 tháng là 6,8%/năm, và kỳ hạn 3, 4, 5 tháng đạt 7,1%/năm. So sánh với lãi suất tiết kiệm trực tuyến thông thường tại MB, hiện lãi suất tiết kiệm tuần chỉ ở mức 0,5%/năm, kỳ hạn 1 tháng là 4,5%/năm, kỳ hạn 2 tháng 4,6%/năm, kỳ hạn 3 tháng 4,7%/năm, kỳ hạn 4-5 tháng 4,7%/năm, và kỳ hạn 6 tháng 5,9%/năm.
MB cũng đưa ra yêu cầu về số tiền tối thiểu khi đặt mua CCTG chỉ từ 200 nghìn đồng và là bội số của 100.000 đồng, tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều đối tượng khách hàng.
ACB và Techcombank cạnh tranh với lãi suất hấp dẫn
Tại Ngân hàng Á Châu (ACB), dù lãi suất tiết kiệm cao nhất chỉ được niêm yết ở mức 6,25%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 9 tháng, nhưng ngân hàng này công bố mức lãi suất huy động CCTG lên đến 7,5%/năm cho cùng kỳ hạn này. Cùng với đó, ACB cũng công bố lãi suất CCTG kỳ hạn 5 tháng lên đến 6,1%/năm, trong khi lãi suất huy động tiền gửi thông thường của kỳ hạn này đang là 4,75%/năm.
Tại Techcombank, lãi suất CCTG Bảo Lộc kỳ hạn 1 tháng cũng lên tới 6,2%/năm, kỳ hạn 3 tháng lãi suất 6,5%/năm. Cũng kỳ hạn 1 tháng, lãi suất CCTG tại MSB và VPBank là 5,8%/năm. Tuy nhiên, Techcombank quy định CCTG có giá trị tối thiểu 10 triệu đồng và thời gian nắm giữ tối thiểu 15 ngày.
Theo quy định của Techcombank, nếu chuyển nhượng CCTG khi nắm giữ chưa đầy 15 ngày, bên bán sẽ nhận mức lợi suất 0,50%/năm; từ 15 ngày đến dưới 1 tháng nắm giữ là 5,8%/năm; từ 1 tháng đến dưới 3 tháng nắm giữ là 6,20%/năm; nắm giữ tròn 3 tháng là 6,5%/năm. Thời gian nắm giữ quá 3 tháng sẽ nhận lợi nhuận theo lợi suất của Chứng chỉ tiền gửi từng thời kỳ.
Với quy định này, giả sử khách hàng bỏ ra 2 tỷ đồng mua CCTG, sau 5 ngày tiền lãi nhận về là 136.986 đồng (0,5%/năm); sau 15 ngày nhận về 4.767.123 đồng (5,8%/năm); sau 30 ngày nhận về 10.191.781 đồng (6,2%/năm); sau 60 ngày nhận về 20.383.562 đồng (6,2%/năm); sau 90 ngày tiền lãi nhận về sẽ là 32.054.795 đồng (6,5%/năm).
Cách tính lãi suất và ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) là một loại giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và có giá trị như một khoản tiền gửi với các đặc tính nổi bật:
- Giá trị giao dịch dễ tiếp cận: Khách hàng có thể dễ dàng mua bán thông qua ứng dụng Mobile Banking.
- Lãi suất vượt trội: Thường cao hơn so với tiết kiệm thông thường, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất trần được áp dụng.
- An toàn và được bảo hiểm: Có giá trị như một khoản tiền gửi tiết kiệm, an toàn và được bảo hiểm tương tự tiền gửi tiết kiệm theo Luật Bảo hiểm tiền gửi.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, số tiền lãi chứng chỉ tiền gửi được tính theo công thức: L = (G x R x T)/365, trong đó:
- L: Số tiền lãi khách hàng được hưởng.
- G: Mệnh giá chứng chỉ tiền gửi.
- R: Lợi suất tính lãi quy định của CCTG tương ứng với kỳ trả lãi (%/năm).
- T: Số ngày trong kỳ trả lãi của CCTG.
Để giúp khách hàng nhanh chóng tính toán được lợi nhuận thực tế khi sở hữu CCTG, một số ngân hàng đã cung cấp công cụ giúp khách hàng tính lợi suất nhanh và đơn giản ngay trên ứng dụng Mobile Banking hoặc trên website ngân hàng, tăng cường tính minh bạch và tiện lợi trong giao dịch.
