Lãi suất tiền gửi tiết kiệm online đang cao hơn đáng kể so với gửi tại quầy tại nhiều ngân hàng thương mại, với mức chênh lệch có nơi lên tới hơn 3%/năm. Khảo sát của ZNews tại hơn 10 ngân hàng lớn cho thấy khoảng cách này đặc biệt rõ ở kỳ hạn ngắn, tạo lợi thế lớn cho khách hàng lựa chọn kênh số.
Chênh lệch lớn nhất ở kỳ hạn ngắn
Ở nhóm kỳ hạn 1-3 tháng, gửi tiền online mang lại lợi suất vượt trội. Bốn ngân hàng quốc doanh gồm BIDV, Vietcombank, VietinBank và Agribank niêm yết lãi suất online kỳ hạn này ở mức 4,75%/năm, kịch trần Ngân hàng Nhà nước cho phép. Trong khi đó, lãi suất gửi tại quầy chỉ dao động 2,1-2,9%/năm, tạo chênh lệch phổ biến 1,85-2,65%. Riêng BIDV, Vietcombank và VietinBank có mức chênh lên tới 2,35-2,65%.
Ở khối ngân hàng tư nhân, khoảng cách thu hẹp hơn nhưng vẫn đáng kể. Techcombank trả lãi suất online 4,35-4,65%/năm, cao hơn 0,1-0,7% so với gửi tại quầy. MB và HDBank chênh lệch 0,5-0,8%. Tuy nhiên, một số ngân hàng như VPBank, ACB, OCB, Sacombank và VIB niêm yết lãi suất gần tương đương cho hai kênh. Với kỳ hạn dưới 3 tháng, việc chọn ngân hàng có chính sách ưu đãi online giúp gia tăng lợi suất đáng kể mà không thay đổi số tiền hay kỳ hạn.
Kỳ hạn 6 tháng: Chênh lệch lên tới 3,1%
Ở kỳ hạn 6 tháng - một trong những kỳ hạn phổ biến nhất - lợi thế của kênh online tiếp tục được duy trì. Các ngân hàng quốc doanh đồng loạt niêm yết lãi suất online 6,6%/năm, trong khi gửi tại quầy chỉ 3,5-4%/năm, chênh lệch lên tới 2,6-3,1% - thuộc nhóm cao nhất thị trường. Ở khối tư nhân, mức chênh thu hẹp nhưng vẫn rõ rệt. Techcombank áp dụng 6,55%/năm cho online và 5,95%/năm cho quầy; VPBank lần lượt 6% và 5,8%; MB 5,8% và 4,6%; SHB 6,2% và 5,8%; Sacombank 6,4% và 6,2%. Trong khi đó, VIB giữ nguyên 5,7%/năm cho cả hai hình thức, ACB chênh khoảng 0,4%.
Kỳ hạn dài: Chênh lệch không quá lớn
Tại kỳ hạn từ 12 tháng trở lên, bức tranh thay đổi rõ rệt. Nhiều ngân hàng vẫn duy trì ưu đãi cho kênh online nhưng mức chênh không còn quá lớn. VIB trả lãi suất tới 7%/năm cho cả online và quầy. OCB chi trả 6,9%/năm cho online và 6,7-6,8%/năm cho quầy. Sacombank niêm yết 6,6-6,9%/năm online, cao hơn không đáng kể so với 5,9-6,7% tại quầy. Techcombank có mức chênh khoảng 0,6% với lãi suất online 6,75%/năm. Bốn ngân hàng quốc doanh áp dụng lãi suất online 6,8%/năm nhưng chỉ trả 5,9-6%/năm nếu gửi tại quầy.
Nên gửi online hay tại quầy?
Gửi tiết kiệm online đang mang lại lợi thế rõ rệt về lãi suất, đặc biệt tại các ngân hàng quốc doanh và kỳ hạn ngắn. Đây là xu hướng đã duy trì nhiều năm khi các ngân hàng đẩy mạnh chuyển đổi số, tiết giảm chi phí vận hành và nhân sự tại quầy để chia sẻ một phần lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên, chênh lệch lãi suất không phải là yếu tố duy nhất. Với người quen sử dụng ngân hàng số, gửi online là tối ưu, đặc biệt tại nhóm ngân hàng lớn với chênh lệch hơn 3%. Nhưng với khách hàng ưu tiên giao dịch trực tiếp vì thói quen hoặc nhu cầu tư vấn, có thể cân nhắc các ngân hàng có chính sách lãi suất công bằng giữa hai kênh như VIB, OCB, MSB, Sacombank hay SHB.
Việc lựa chọn ngân hàng cũng không nên chỉ dừng ở so sánh một kỳ hạn đơn lẻ. Lãi suất huy động có thể dẫn đầu ở kỳ hạn ngắn nhưng kém cạnh tranh ở kỳ hạn dài. Người gửi tiết kiệm nên xác định rõ mục tiêu tài chính: gửi ngắn hạn để linh hoạt dòng tiền hay dài hạn để tối đa hóa lợi suất. Theo dõi sát biểu lãi suất và tận dụng tối đa kênh online tại các ngân hàng có chênh lệch lớn sẽ giúp bảo toàn và gia tăng hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi.
