Dù vẫn còn khoản nợ mua nhà 300 triệu đồng, một cặp vợ chồng trẻ (độ tuổi 30) sống tại Long Biên, Hà Nội, cùng con nhỏ 2 tuổi, đã thu hút sự chú ý khi vừa duy trì cuộc sống ổn định, chi tiêu hợp lý, vừa đều đặn tích lũy vàng mỗi tháng. Câu chuyện của họ được chia sẻ trên Thanh Niên Việt, cho thấy cách cân đối tài chính thông minh giữa áp lực nợ nần và mục tiêu dài hạn.
Thu nhập 53 triệu, chi tiêu 22 triệu mỗi tháng
Theo chia sẻ của người vợ, tổng thu nhập cố định hàng tháng của hai vợ chồng hiện vào khoảng 53 triệu đồng, ổn định từ tháng 6/2025. Trước đó, mức lương chỉ khoảng 45 triệu đồng/tháng. Ngoài lương, cuối năm họ có thưởng khoảng 60 triệu đồng và thu nhập làm thêm không cố định ước tính 40 triệu đồng/năm.
Cả hai kết hôn năm 2023, sang năm 2024 vay mượn người thân 770 triệu đồng để mua chung cư trị giá 2 tỷ đồng. Phần còn lại là vàng cưới, tiền tích góp và bố mẹ cho. Đến nay, họ đã trả được 470 triệu đồng, còn nợ 300 triệu đồng.
Ưu tiên chi tiêu cho con và kiểm soát chặt các khoản phát sinh
Gia đình luôn cố gắng duy trì mức chi tiêu khoảng 22 triệu đồng/tháng và hạn chế tối đa phát sinh ngoài kế hoạch. Trong đó, học phí của con là ưu tiên hàng đầu, dao động 5-6 triệu đồng. Tiền điện, nước và phí dịch vụ khoảng 1,6 triệu đồng; chi phí ăn uống cả gia đình khoảng 6 triệu đồng; sữa, bỉm và nhu yếu phẩm cho con khoảng 1,2 triệu đồng.
Gia đình còn mua thẻ chăm sóc sức khỏe cho con với chi phí 6,5 triệu đồng mỗi năm, tương đương hơn 500.000 đồng/tháng. Hai vợ chồng dành khoảng 4 triệu đồng cho các khoản chi cá nhân như ăn trưa, xăng xe, cà phê và mỹ phẩm. Ngoài ra, họ chủ động dự trù các khoản hiếu hỉ, phát sinh để không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính chung.
Giải thích về khoản học phí lớn cho con, người vợ chia sẻ: “Mình cho con đi học từ 17 tháng nên ưu tiên trường tư gần nhà, có camera, lớp khoảng 8 bạn, cô giáo chăm sóc khá ổn. Tuy không đặt nặng tiếng Anh vì con còn nhỏ nhưng mỗi ngày vẫn học với giáo viên nước ngoài 30 phút nên trộm vía con cũng tiếp thu được, vì thế mình vẫn thấy xứng đáng dù học phí tương đối cao cho một bé 2 tuổi.”
Vừa trả nợ vừa tích lũy vàng mỗi tháng
Điều khiến nhiều người bất ngờ là dù còn nợ mua nhà, hai vợ chồng vẫn duy trì thói quen tích lũy vàng. Hiện gia đình sở hữu khoảng 13 chỉ vàng. Người vợ cho biết: “Hàng tháng cứ nhận lương là thường sẽ mua 0,5 - 1 chỉ vàng, còn lại dồn tiền trả nợ.” Cách làm này giúp gia đình vừa giảm áp lực tài chính, vừa xây dựng quỹ dự phòng lâu dài.
Sau khi trừ 22 triệu đồng chi phí sinh hoạt, gia đình còn một khoản đáng kể để trả nợ và tích lũy. Thay vì dồn toàn bộ tiền tất toán khoản vay, họ chọn vừa trả nợ đều đặn vừa mua vàng. Theo người vợ, đây là cách để luôn có tài sản dự phòng trong trường hợp rủi ro bất ngờ. Quan điểm này nhận được nhiều sự đồng tình, vì vừa đảm bảo tiến độ trả nợ, vừa không để gia đình rơi vào tình trạng cạn kiệt nguồn dự phòng.
Kế hoạch tương lai: mua ô tô nhưng chưa vội
Không chỉ sở hữu nhà riêng, đôi vợ chồng trẻ đã lên kế hoạch mua ô tô trong tương lai. Tuy nhiên, họ dự kiến chờ thêm 2-3 năm nữa khi tình hình tài chính ổn định hơn. Người vợ chia sẻ rằng gia đình vẫn đang cân nhắc kỹ vì không chỉ chi phí mua xe khoảng 300 triệu đồng mà còn phải tính đến các khoản nuôi xe phát sinh sau này.
Dù chưa có thu nhập quá cao so với mặt bằng chung, cách phân bổ tài chính của cặp vợ chồng trẻ cho thấy sự ưu tiên rõ ràng giữa nhu cầu hiện tại và mục tiêu dài hạn. Việc dành tiền cho con cái, kiểm soát chi tiêu cá nhân, chủ động dự phòng và kiên trì tích lũy giúp họ vừa giảm áp lực nợ nhà, vừa xây dựng nền tảng tài chính ổn định cho những kế hoạch lớn như mua ô tô hay đầu tư cho con sau này.
Theo Tiểu Mai - Thanh Niên Việt
