Xu hướng chi tiêu mới của giới trẻ: Tập trung vào giá trị và linh hoạt
Theo báo cáo State of the Consumer 2025 từ McKinsey, thói quen chi tiêu của người tiêu dùng trẻ đang có sự chuyển biến sâu sắc. Thay vì dàn trải ngân sách, họ chọn lọc kỹ lưỡng, sẵn sàng chi mạnh tay cho những trải nghiệm thực sự có ý nghĩa, đồng thời cắt giảm hoặc tối ưu ở các danh mục khác. Đặc biệt, thế hệ này kỳ vọng mọi dịch vụ - từ mua sắm đến thanh toán, bao gồm cả thẻ tín dụng - phải vận hành linh hoạt theo nhịp sống cá nhân, chứ không buộc người dùng phải thích nghi.
Tiêu chí lựa chọn thẻ thay đổi: Phù hợp lối sống thay vì ưu đãi nhiều nhất
Trong bối cảnh đó, câu hỏi quan trọng khi chọn thẻ không còn là "thẻ nào ưu đãi nhiều nhất", mà chuyển thành "thẻ nào phù hợp nhất với lối sống của cá nhân". Đây chính là mô hình khác biệt mà Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đang phát triển với sản phẩm tiên phong Max Card. Thay vì duy trì logic phân hạng khách hàng truyền thống, sản phẩm này cho phép người dùng chủ động lựa chọn và thay đổi gói quyền lợi theo từng giai đoạn chi tiêu - trực tiếp trên ứng dụng Max powered by VIB, không cần đến ngân hàng hay thủ tục rườm rà.
Chỉ trong 10 ngày ra mắt, 5.000 thẻ Max Card đã được phát hành, minh chứng cho sự đón nhận tích cực từ người dùng Việt. Chloe Nguyễn, một người trải nghiệm thẻ, chia sẻ về tính tiện lợi của sản phẩm.
Chiến lược tái cấu trúc toàn diện mảng thẻ của VIB
Từ góc độ chiến lược, mô hình Max Card không phải là điều chỉnh đơn lẻ, mà nằm trong định hướng tái cấu trúc toàn diện mảng thẻ của VIB. Bà Tường Nguyễn - Phó Tổng Giám đốc VIB, cho biết ngân hàng đang tái thiết chiến lược thẻ, bắt đầu từ việc đơn giản hóa danh mục sản phẩm và tập trung vào nhu cầu sử dụng thực tế của khách hàng.
Thay vì phát triển nhiều dòng thẻ với cấu trúc cố định, VIB chuyển hướng sang các giải pháp linh hoạt, trong đó mỗi chiếc thẻ có thể mang đặc điểm khác nhau dựa trên hành vi chi tiêu và phong cách sống của từng cá nhân. Định hướng này đặc biệt nhắm đến nhóm khách hàng trẻ, với phương thức thanh toán hiện đại và mức độ cá nhân hóa cao.
4 gói hội viên Max Card: Phản ánh trạng thái chi tiêu, không phải thứ hạng
Max Card được thiết kế với 4 gói hội viên: Starter, Plus, Pro và Elite. Điểm đáng chú ý là các gói này không đại diện cho thứ hạng, mà phản ánh trạng thái chi tiêu của người dùng tại từng thời điểm.
- Starter: Đóng vai trò điểm khởi đầu, giúp hình thành tư duy chi tiêu có kế hoạch.
- Plus: Tối ưu cho các nhóm chi tiêu trọng tâm, với mức hoàn 5%.
- Pro: Phục vụ giai đoạn mở rộng nhu cầu, với mức hoàn 8% và trần hoàn tiền đáng kể.
- Elite: Hướng tới nhóm người dùng có cường độ chi tiêu cao, tối ưu hoàn tiền và bổ sung đặc quyền di chuyển.
Cả 4 gói áp dụng trên 5 danh mục chi tiêu chính: mua sắm, ẩm thực, du lịch, giải trí và giao dịch trực tuyến. Các giao dịch ngoài danh mục vẫn được hoàn 0,1%.
Hiểu chu kỳ chi tiêu để tối ưu hiệu quả tài chính
Một insight quan trọng thường bị bỏ qua là chi tiêu cá nhân thường không diễn ra theo trật tự tuyến tính, mà mang tính chu kỳ. Điều này càng rõ hơn khi nhìn vào cấu trúc chi tiêu của người trẻ hiện nay. McKinsey ghi nhận Gen Z có xu hướng chi có chọn lọc cao, dồn ngân sách vào những danh mục thực sự có ý nghĩa, như ẩm thực, du lịch, giải trí và mua sắm thời trang, với mức độ chi tiêu thay đổi theo từng giai đoạn trong năm.
Trong các tháng thông thường, chi tiêu tập trung vào ăn uống và sinh hoạt hàng ngày. Bước sang mùa du lịch hoặc kỳ nghỉ lễ dài, vé máy bay và khách sạn chiếm tỷ trọng lớn. Cuối năm, nhu cầu mua sắm tăng mạnh, đặc biệt trong các đợt khuyến mại. Đầu năm là thời điểm rà soát và điều chỉnh kế hoạch tài chính.
Nhận diện đúng các đỉnh chi tiêu này giúp chuyển từ trạng thái bị động sang chủ động trong thiết kế kế hoạch tài chính cá nhân. Duy trì một cấu hình ưu đãi cố định quanh năm là cách tiếp cận kém hiệu quả. Thay vào đó, Max Card cho phép người dùng điều chỉnh gói hội viên theo từng thời điểm: nâng gói trước kỳ nghỉ lễ để tận dụng hoàn tiền du lịch; chọn gói hoàn cao trước mùa khuyến mại cuối năm; duy trì gói cơ bản trong các tháng chi tiêu ổn định. Mọi thao tác đều thực hiện ngay trên ứng dụng, không cần gọi điện hay chờ phê duyệt.
Định hướng tương lai: Tập trung vào trải nghiệm và giá trị sử dụng
Theo đại diện VIB, chiến lược thẻ của ngân hàng trong giai đoạn tới không còn đặt trọng tâm vào số lượng sản phẩm, mà chuyển sang dẫn đầu về trải nghiệm và giá trị sử dụng. Công nghệ AI và cá nhân hóa theo thời gian thực được xem là nền tảng, giúp mỗi chiếc thẻ có thể thích ứng linh hoạt với nhu cầu riêng của người dùng.
Người trẻ đang có sự dịch chuyển rõ rệt từ tư duy kiểm soát chi tiêu sang quản trị dòng tiền - chủ động hơn, có hệ thống hơn và hướng đến tối ưu hóa giá trị dài hạn. Max Card, với khả năng tùy biến theo nhu cầu, tối ưu theo chu kỳ và đo lường rõ ràng giá trị nhận lại, đang đi theo hướng này. Khi đó, bài toán không còn là chọn thẻ nào, mà là vận hành công cụ tài chính ra sao để đồng hành cùng từng giai đoạn của cuộc sống.
VIB hiện đang triển khai hoàn 1 tháng phí hội viên cho 2.000 chủ thẻ Max Card đầu tiên thỏa điều kiện theo thể lệ chương trình. Mùa hè này, VIB sẽ cùng 11 chủ thẻ đến tận sân bóng để xem FIFA World Cup 2026™. Đây là các chủ thẻ đã chiến thắng trong chương trình "Từ chủ thẻ VIB Visa đến chủ nhân vé vàng FIFA World Cup 2026" và trở thành chủ nhân của 01 chuyến đi Mỹ 6 ngày 5 đêm cùng cặp vé xem trực tiếp FIFA World Cup tại Dallas Stadium trị giá 320 triệu đồng và 10 cặp vé xem trực tiếp FIFA World Cup tại Dallas Stadium trị giá 154 triệu/giải. Danh sách chi tiết sẽ được công bố trên website vib.com.vn ngày 24/04/2026.
