Để có 12 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng từ gửi tiết kiệm, người gửi cần chuẩn bị số vốn không cố định, mà phụ thuộc vào kỳ hạn và lãi suất mà ngân hàng áp dụng. Theo tính toán từ Nhịp sống thị trường, với mặt bằng lãi suất hiện tại, số tiền gốc cần thiết có thể dao động từ 1,6 tỷ đồng đến hơn 3,43 tỷ đồng.
Kỳ hạn ngắn 1-3 tháng
Đối với kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng, lãi suất phổ biến trên thị trường hiện dao động từ 4,2% đến 4,75%/năm. Đây là nhóm kỳ hạn được nhiều người lựa chọn vì tính linh hoạt, dễ xoay vòng vốn khi cần. Nếu gửi với mức lãi suất thấp nhất 4,2%/năm, số vốn gốc cần để nhận 12 triệu đồng lãi mỗi tháng là khoảng 3,43 tỷ đồng. Ở mức lãi suất cao hơn 4,75%/năm, số vốn giảm xuống còn khoảng 3,03 tỷ đồng.
Kỳ hạn dài 6-12 tháng
Với kỳ hạn dài hơn, từ 6 đến 12 tháng, mặt bằng lãi suất phổ biến nhỉnh hơn hẳn, dao động trong khoảng 6,5% đến 8,5%/năm. Cá biệt, một số ngân hàng còn áp dụng mức lãi suất ưu đãi lên tới 9%/năm cho nhóm kỳ hạn này, thường đi kèm điều kiện về số tiền gửi tối thiểu hoặc chương trình khuyến mãi riêng. Nếu gửi với lãi suất 6,5%/năm, cần vốn khoảng 2,22 tỷ đồng. Với mức 8,5%/năm, con số này giảm xuống còn 1,69 tỷ đồng. Và nếu đạt được mức ưu đãi 9%/năm, chỉ cần 1,6 tỷ đồng.
Công thức tính và so sánh
Công thức tính khá đơn giản: lấy số tiền lãi mong muốn mỗi tháng nhân với 12 tháng, rồi chia cho lãi suất năm. Áp dụng công thức này với từng mức lãi suất phổ biến trên thị trường, số vốn gốc cần thiết để đạt mục tiêu lãi 12 triệu đồng/tháng như sau:
- Lãi suất 4,2%/năm (kỳ hạn 1-3 tháng, mức thấp): ~3,43 tỷ đồng
- Lãi suất 4,75%/năm (kỳ hạn 1-3 tháng, mức cao): ~3,03 tỷ đồng
- Lãi suất 6,5%/năm (kỳ hạn 6-12 tháng, mức thấp): ~2,22 tỷ đồng
- Lãi suất 8,5%/năm (kỳ hạn 6-12 tháng, mức cao): ~1,69 tỷ đồng
- Lãi suất 9%/năm (kỳ hạn 6-12 tháng, ưu đãi): 1,6 tỷ đồng
Như vậy, nếu chỉ gửi kỳ hạn ngắn 1-3 tháng với lãi suất phổ biến 4,2-4,75%/năm, người gửi cần một khoản vốn từ 3,03 đến 3,43 tỷ đồng. Ngược lại, nếu chọn kỳ hạn dài hơn và tìm được ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi ở mức 6,5-8,5%/năm, số vốn cần thiết giảm xuống còn khoảng 1,69 đến 2,22 tỷ đồng. Với mức lãi suất ưu đãi cao nhất 9%/năm, chỉ cần 1,6 tỷ đồng.
Lựa chọn kỳ hạn và ngân hàng phù hợp
Sự khác biệt giữa việc cần hơn 3,4 tỷ đồng hay chỉ 1,6 tỷ đồng để đạt cùng một mức lãi 12 triệu đồng/tháng nằm ở mức lãi suất áp dụng. Chênh lệch gần gấp đôi về lãi suất kéo theo chênh lệch tương ứng về số vốn gốc. Điều này cho thấy việc lựa chọn đúng kỳ hạn và tìm hiểu kỹ chính sách lãi suất ưu đãi giữa các ngân hàng có thể giúp người gửi tiết kiệm đáng kể số vốn cần thiết để đạt cùng một mục tiêu lãi. Người gửi cần cân nhắc giữa nhu cầu về tính thanh khoản và lợi suất cao hơn khi chọn kỳ hạn dài.
Bài toán này được đặt ra trong bối cảnh lãi suất huy động đang có xu hướng giảm nhẹ, nhưng vẫn ở mức hấp dẫn so với các kênh đầu tư khác. Theo Nhịp sống thị trường, người gửi nên thường xuyên cập nhật biểu lãi suất của các ngân hàng để tối ưu hóa số tiền nhàn rỗi.
