Người Hà Nội tích lũy 2 tỷ đồng vẫn khó mua nhà: Giá tăng, lãi suất cao kéo giãn khoảng cách
Sau nhiều năm làm việc chăm chỉ tại thủ đô, anh T.N.M đã dành dụm được khoảng 2 tỷ đồng. Anh từng tin rằng số tiền này có thể giúp anh tiến gần hơn đến giấc mơ sở hữu một căn hộ 2 phòng ngủ ở khu vực ven đô Hà Nội. Tuy nhiên, thực tế lại không như mong đợi khi giá nhà tăng nhanh chóng trong hơn một năm qua, khiến khoảng cách giữa anh và căn hộ mong muốn ngày càng bị kéo giãn ra.
Giá nhà tăng vọt, 2 tỷ đồng trở nên không đủ
Những căn hộ từng có mức giá chỉ từ 2 đến 2,5 tỷ đồng hơn một năm trước thì đến cuối năm 2025 đã phổ biến ở mức 3,5 đến 4 tỷ đồng. Anh T.N.M chia sẻ: "Tôi càng đợi tích lũy thêm, mặt bằng giá càng cao lên. Có một căn hộ tôi hỏi giá vào tháng 6/2025 chỉ khoảng 3,3 tỷ đồng, nhưng chỉ một tháng sau đã tăng lên 3,8 tỷ và đến cuối năm, chủ nhà rao bán với giá 4,2 tỷ đồng."
Với 2 tỷ đồng trong tay, nếu muốn mua một căn hộ có giá từ 3,5 đến 4 tỷ đồng, anh vẫn phải vay thêm khoảng 1,5 đến 2 tỷ đồng. Điều này đặt ra bài toán tài chính không hề đơn giản trong bối cảnh hiện tại.
Lãi suất vay cao tạo áp lực tài chính lớn
Anh T.N.M nhận thấy cơ hội mua nhà của mình có thể sắp đến khi nhiều ngân hàng thông báo tăng lãi suất cho vay mua bất động sản. Trên các diễn đàn trực tuyến, không ít nhà đầu tư than phiền về việc lãi suất cho vay mua nhà đã lên tới 12-14% mỗi năm.
Anh nhớ lại giai đoạn năm 2023, khi lãi suất tăng mạnh, thị trường từng xuất hiện nhiều trường hợp phải bán nhà vì không xoay được dòng tiền. Không ít căn hộ được rao bán với mức giá cắt lỗ trung bình từ 500 triệu đồng đến 1 tỷ đồng. Khi chi phí vốn tăng nhanh, đòn bẩy tài chính trở thành áp lực rõ rệt đối với người vay cao.
Hiện nay, lãi suất đã quay lại vùng 12–14%, thời gian cố định lãi suất ngắn hơn và điều kiện vay chặt chẽ hơn. Anh cho rằng áp lực sẽ tiếp tục dồn lên nhóm vay nhiều, đặc biệt là các nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy lớn. Khi dòng tiền bị siết lại, khả năng phải bán ra để giảm gánh nặng tài chính là điều có thể xảy ra.
Chiến lược chờ đợi và quan sát thị trường
Vì vậy, thay vì cố gắng vay một khoản lớn để mua nhà ngay lập tức, anh T.N.M chọn cách chờ đợi. Anh theo dõi sát sao thị trường với kỳ vọng sẽ xuất hiện thêm những căn hộ cần bán gấp, với mức giá điều chỉnh hợp lý hơn so với mặt bằng chung.
"Với người có tiền mặt, dù chưa đủ để thanh toán toàn bộ, vị thế thương lượng thường tốt hơn khi thị trường trầm lắng," anh giải thích. Anh kỳ vọng nếu một căn hộ 4 tỷ đồng giảm về khoảng 3,2–3,3 tỷ đồng, bài toán tài chính sẽ trở nên dễ thở hơn.
Tuy nhiên, ngay cả khi giá giảm từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng, với vốn tự có khoảng 2 tỷ, anh vẫn phải vay thêm hơn 1 tỷ đồng. Trong bối cảnh lãi suất cao, khoản vay đó vẫn là một áp lực đáng cân nhắc kỹ lưỡng.
Những thách thức khác trong việc mua nhà
Bên cạnh đó, anh T.N.M cũng băn khoăn về khả năng tiếp cận tín dụng. Thị trường từng có thời điểm nhiều ngân hàng hạn chế giải ngân hoặc hết room cho vay bất động sản. Nếu tìm được căn hộ phù hợp nhưng không vay được phần còn thiếu, kế hoạch mua nhà của anh cũng sẽ gặp trở ngại lớn.
Lãi suất 12–14% mỗi năm đồng nghĩa với việc chi phí trả nợ hàng tháng tăng đáng kể. Nếu vay khoảng 1–1,2 tỷ đồng, anh phải tính toán kỹ lưỡng khả năng gồng gánh trong vài năm tới, nhất là khi lãi suất có thể biến động và thu nhập không phải lúc nào cũng tăng đều đặn.
Triển vọng thị trường và quyết định cá nhân
Có thể thị trường bất động sản sẽ đi ngang trong vài năm nếu lãi suất duy trì ở mức cao. Cũng có thể sẽ xuất hiện thêm các trường hợp "ngộp thở" do áp lực tài chính. Anh T.N.M không chắc chắn giá sẽ giảm sâu, nhưng anh tin rằng trong bối cảnh này, sự thận trọng là điều cần thiết.
"Với 2 tỷ đồng, tôi chưa thể mua nhà ngay lúc này. Tôi chọn quan sát và chờ đợi cơ hội phù hợp hơn, thay vì vay quá sức chỉ để sở hữu nhà sớm hơn vài năm," anh chia sẻ.
Bài viết dựa trên chia sẻ của anh T.N.M tại Hà Nội, được ghi lại bởi Mai Anh, phản ánh thực trạng khó khăn của nhiều người có thu nhập trung bình trong việc tiếp cận nhà ở tại các đô thị lớn.
