Ngày 30/6, TAND TPHCM tuyên phạt bị cáo Lê Huỳnh Thanh Cang (55 tuổi, ngụ TPHCM) và Katerynchyk Roman (40 tuổi) mỗi người 1 năm 7 tháng 29 ngày tù về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Các đồng phạm khác bị phạt từ 200 triệu đồng đến 1 năm 4 tháng tù cùng tội danh.
Đường dây cho vay lãi nặng qua ứng dụng Oncredit
Theo hồ sơ vụ án, năm 2019, ông Cang quen biết Katerynchyk Roman và hỗ trợ người đàn ông quốc tịch Ukraine này tìm hiểu lĩnh vực đầu tư tài chính tại Việt Nam. Roman sau đó thành lập ba công ty gồm Oncredit, Lợi Tín và Ixora, giao ông Cang quản lý để triển khai hoạt động cho vay qua ứng dụng Oncredit.
Tháng 4/2023, Công ty Oncredit bị Công an TP Thủ Đức (cũ) xử phạt 25 triệu đồng vì kinh doanh không đúng ngành nghề đăng ký. Roman chỉ đạo ông Cang tạm dừng hoạt động cho vay rồi rời Việt Nam. Tuy nhiên, Roman vẫn liên lạc với Cang, yêu cầu chuyển hướng hoạt động, chuẩn bị thủ tục pháp lý và tuyển nhân sự để thành lập các công ty mới, mỗi đơn vị đảm nhận một công đoạn trong quy trình cho vay qua ứng dụng Oncredit.
Quy trình cho vay khép kín với lãi suất cắt cổ
Theo chỉ đạo của Roman, ông Cang thành lập các công ty Lộc Tín, Cactus, Vinex, kết hợp với Ixora vận hành quy trình khép kín cho vay lãi nặng qua ứng dụng và website. Ông Cang giữ vai trò cố vấn cho Roman trong mọi hoạt động của hệ thống tại Việt Nam. Trên danh nghĩa, các công ty hoạt động độc lập và ký hợp đồng hợp tác với nhau, nhưng thực tế đều thuộc một hệ sinh thái nhằm mục đích cho vay lãi nặng.
Khách hàng muốn vay phải tải ứng dụng hoặc truy cập website, khai báo thông tin cá nhân, cho phép phần mềm truy cập danh bạ và một số dữ liệu trên điện thoại, sau đó đăng ký khoản vay. Thông tin khách hàng được đưa lên hệ thống chấm điểm tín nhiệm do Tymur lập trình và quản lý. Sau khi đánh giá, Tymur gửi khuyến nghị duyệt hoặc từ chối khoản vay để Công ty Lộc Tín (trước là Lợi Tín) giải ngân. Trường hợp khách hàng chưa cung cấp đủ giấy tờ hoặc có mức tín nhiệm thấp, Tymur sẽ khuyến nghị từ chối hoặc chuyển hồ sơ cho nhân viên Công ty Ixora gọi điện yêu cầu bổ sung thông tin trước khi phê duyệt.
Lãi suất thực tế lên tới 792%/năm
Để hợp thức hóa hoạt động, các công ty niêm yết lãi suất 0,054%/ngày (19,44%/năm), nhưng thực tế còn thu nhiều khoản như phí tư vấn, phí gia hạn và phí chậm thanh toán. Các khoản phí được tính theo từng hợp đồng, căn cứ số tiền vay, thời hạn vay và thời gian chậm trả, khiến khách hàng phải thanh toán số tiền rất lớn.
Cụ thể, khách vay lần đầu được vay từ 500.000 đồng đến dưới 4 triệu đồng. Khoản vay 500.000 đồng trong 5 ngày được áp dụng lãi suất 0%; các khoản vay trên 500.000 đồng chịu tổng lãi và phí 1%/ngày, tương đương 365%/năm. Từ lần vay thứ hai trở đi, thời hạn vay là 7, 10, 15, 20 hoặc 30 ngày; tổng lãi và phí dao động 1,8-2,2%/ngày, tương đương 648-792%/năm.
Hơn 260 triệu đồng thu lợi bất chính
Quá trình điều tra xác định có 20 khách hàng vay tiền với tổng cộng 162 hợp đồng, tổng số tiền giải ngân 905,8 triệu đồng và thu về hơn 1,1 tỷ đồng. Trong đó, tiền lãi thu được là 268 triệu đồng nhưng chỉ 8,1 triệu đồng là lãi hợp pháp. Nhóm này bị xác định thu lợi bất chính hơn 260 triệu đồng.
