Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định mới về thời gian chờ giao dịch trên 400 triệu đồng
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành văn bản 6190/NHNN-TT ngày 14/7/2026, yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng, đồng thời xây dựng phương án triển khai trước ngày 1/3/2027. Quy định này đánh dấu sự thay đổi quan trọng trong cơ chế bảo vệ khách hàng khi thực hiện giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức và thời gian chờ
Ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) cho biết, điểm khác biệt cốt lõi của quy định này là tăng cường tính chủ động của khách hàng cá nhân trong phòng ngừa rủi ro lừa đảo. Theo đó, thay vì áp dụng cơ chế chung cho tất cả, khách hàng được tự lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Đây là một lớp bảo vệ bổ sung cho các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro.
Cụ thể, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ được áp dụng cho các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ khách hàng đó trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm giao dịch. Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ. Nếu khách hàng không đăng ký, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ; sau đó khách hàng vẫn có thể điều chỉnh hạn mức hoặc không đăng ký sử dụng dịch vụ.
Mục tiêu phòng chống lừa đảo chuyển tiền trực tuyến
Ông Phạm Anh Tuấn nhấn mạnh, nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến xảy ra khi nạn nhân bị thao túng tâm lý, tạo áp lực hoặc hối thúc phải chuyển tiền ngay. Khoảng thời gian chờ sẽ giúp khách hàng cắt đứt trạng thái tâm lý bị thao túng, bình tĩnh cân nhắc lại quyết định, kiểm tra thông tin, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường, qua đó giảm nguy cơ bị lừa đảo và tạo điều kiện để ngân hàng hỗ trợ xử lý kịp thời.
Kinh nghiệm quốc tế cho thấy đây là giải pháp đang được nhiều quốc gia áp dụng như Ấn Độ, Anh, Úc, Singapore và Đài Loan. Các nước này đã triển khai cơ chế "thời gian chờ" (cooling-off period) hoặc các biện pháp tương tự đối với giao dịch có rủi ro cao hoặc giao dịch đến người thụ hưởng mới, nhằm tạo thêm thời gian để khách hàng xem xét lại quyết định trước khi tiền được chuyển đi.
Quy định bổ sung, không thay thế các biện pháp hiện hành
Ông Phạm Anh Tuấn khẳng định, quy định này không thay thế các biện pháp bảo đảm an toàn giao dịch hiện hành như xác thực sinh trắc học, xác thực đa yếu tố, OTP, giám sát giao dịch bất thường hay cảnh báo rủi ro của ngân hàng, mà bổ sung thêm một lớp bảo vệ dựa trên sự chủ động của chính khách hàng. Nhờ đó, khách hàng có thêm thời gian cân nhắc trước khi hoàn tất các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro, góp phần hạn chế các vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến đang ngày càng tinh vi.
