Quy định mới về thanh toán vàng: Chuyển khoản bắt buộc từ 20 triệu đồng
Trong nhiều năm qua, người dân thường có thói quen sử dụng tiền mặt để thanh toán khi mua bán vàng, dù với số lượng ít hay nhiều. Điều này dẫn đến những hình ảnh quen thuộc như việc nhiều người vác balo hoặc bao tải tiền đi mua vàng vào ngày vía Thần Tài (mùng 10 tháng Giêng Âm lịch) để cầu may mắn và tài lộc. Tuy nhiên, một quy định mới sắp có hiệu lực sẽ thay đổi hoàn toàn thói quen này.
Nghị định 232/2025: Chấm dứt thanh toán tiền mặt cho giao dịch lớn
Theo Nghị định 232/2025/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, từ ngày 10/10/2025, việc thanh toán mua bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán. Cụ thể, khách hàng và doanh nghiệp kinh doanh vàng cần sử dụng tài khoản mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài để thực hiện giao dịch chuyển khoản, thay vì dùng tiền mặt như trước đây.
Điều này đồng nghĩa với việc các giao dịch vàng có giá trị dưới 20 triệu đồng mỗi ngày vẫn có thể được thanh toán bằng tiền mặt nếu khách hàng và cơ sở kinh doanh thỏa thuận. Tuy nhiên, đối với những giao dịch lớn hơn, hình thức chuyển khoản là bắt buộc, nhằm tăng cường minh bạch và quản lý trong hoạt động kinh doanh vàng.
Chế tài xử phạt nghiêm khắc từ năm 2026
Đáng chú ý, điểm c khoản 2 Điều 28 Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định rõ rằng từ ngày 9/2/2026, việc không tuân thủ quy định thanh toán qua tài khoản sẽ bị phạt tiền từ 10 đến 20 triệu đồng. Quy định này không chỉ áp dụng cho khách hàng mà còn nhắm vào các doanh nghiệp kinh doanh vàng, nhấn mạnh sự nghiêm túc trong việc thực thi pháp luật.
Trước đó, nhiều công ty lớn trong ngành vàng bạc đá quý đã chủ động điều chỉnh phương thức thanh toán. Chẳng hạn, Công ty Vàng bạc Đá quý Sài Gòn (SJC) thông báo rằng khách hàng bán vàng có tổng giá trị từ 5 triệu đồng trở lên trong ngày sẽ được thanh toán qua chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng cá nhân, đồng thời loại trừ các ví điện tử như Momo hay Zalopay. Tương tự, Công ty Mi Hồng cũng yêu cầu thanh toán qua ngân hàng cho giao dịch bán vàng từ 5 triệu đồng và mua vàng từ 20 triệu đồng.
Bối cảnh thị trường vàng đang "nóng" và các quy định bổ sung
Trong bối cảnh thị trường vàng đang trải qua giai đoạn sôi động, các quy định quản lý ngày càng trở nên chặt chẽ hơn. Ngoài việc thanh toán, Nghị định mới còn quy định mức phạt có thể lên đến 400 triệu đồng cho các hành vi như không niêm yết giá công khai, sản xuất vàng miếng không công bố tiêu chuẩn, hoặc không tuân thủ quy định về ghi nhãn và trạng thái vàng.
Một yêu cầu quan trọng khác được lãnh đạo Thuế TP Hà Nội nhấn mạnh tại diễn đàn "Thị trường vàng Việt Nam: Thuận lợi và thách thức trong giai đoạn mới" là doanh nghiệp phải ghi thông tin căn cước công dân hoặc mã số thuế của người mua trên hóa đơn. Đối với vàng mua từ người dân, doanh nghiệp cần lập bảng kê đầy đủ thông tin cá nhân người bán. Điều này đòi hỏi người đi mua vàng phải mang theo căn cước công dân hoặc điện thoại có ứng dụng VNeID mức 2 để thuận tiện cho giao dịch.
Những thay đổi này không chỉ giúp minh bạch hóa các giao dịch vàng, đặc biệt là những giao dịch có giá trị lớn, mà còn góp phần ổn định thị trường trong bối cảnh nhiều biến động. Người dân cần lưu ý để tránh vi phạm và tận dụng lợi ích từ các quy định mới, đảm bảo hoạt động mua bán vàng diễn ra an toàn và hiệu quả.
