Vì sao lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao hơn tiết kiệm thông thường?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm. Mức lãi suất tối đa cho tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm. Do bị giới hạn trần lãi suất, các kỳ hạn dưới 6 tháng kém hấp dẫn với khách hàng muốn sinh lời.
Để thu hút tiền gửi mà không vi phạm quy định, các ngân hàng huy động vốn qua chứng chỉ tiền gửi. Khác với sổ tiết kiệm có thể rút bất cứ lúc nào, chứng chỉ tiền gửi là cam kết gửi tiền trong thời gian nhất định, không rút sớm, lãi trả định kỳ hoặc cuối kỳ. Nhiều ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao hơn tiết kiệm nhằm huy động vốn.
Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại các ngân hàng
Dù lãi suất chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn, nhưng nếu rút trước hạn, khách hàng có thể chịu phí phạt theo thỏa thuận. Tuy nhiên, trong cuộc đua huy động vốn, các ngân hàng đưa ra mức lãi suất hấp dẫn cho chứng chỉ tiền gửi, kể cả kỳ hạn ngắn. Thậm chí, khách hàng có thể mua chứng chỉ tiền gửi qua ứng dụng mobile banking.
Ví dụ, Ngân hàng Quân đội (MB) niêm yết lãi suất chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn theo ngày 2,7%/năm, theo tuần 4,5%/năm, 1 tháng 6,4%/năm, 2 tháng 6,6%/năm. Đặc biệt, kỳ hạn 3-5 tháng lên tới 7%/năm, trong khi lãi suất tiết kiệm thông thường tối đa chỉ 4,75%/năm. Kỳ hạn 6 tháng của MB cũng đạt 7,1%/năm.
Tại Techcombank, gửi từ 10 triệu đồng, lãi suất chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 15 ngày lên đến 5%/năm, 1 tháng 6,9%/năm, 2 tháng 7,1%/năm. Mức cao nhất là 7,3%/năm cho kỳ hạn 3 tháng. Với 2 tỷ đồng, khách hàng nhận 36,5 triệu đồng tiền lãi sau 3 tháng.
VPBank niêm yết lợi suất chứng chỉ tiền gửi lên tới 8,7%/năm cho kỳ hạn 184-299 ngày. Với kỳ hạn ngắn, lợi suất 1,5%/năm cho 1-13 ngày, 2%/năm cho 14-29 ngày, từ 7-7,7%/năm cho 30-183 ngày. Để hưởng mức này, khách hàng cần nắm giữ tối thiểu 100 triệu đồng. Với mức từ 10 triệu đồng, lãi suất cao nhất là 7,5%/năm (kỳ hạn 184-209 ngày).
Vietcombank niêm yết lãi suất tối đa cho chứng chỉ tiền gửi 7,4%/năm kỳ hạn 12 tháng, áp dụng đến 30/6/2026, tối thiểu 20 triệu đồng. ABBank có lãi suất 6%/năm kỳ hạn 1 tháng, tối thiểu 10 triệu đồng; khách hàng mua từ 30 triệu đồng được tham gia chương trình khuyến mại với giải thưởng xe máy điện. ACB áp dụng lãi suất từ 6,8%/năm cho kỳ hạn ngắn và 7,3%/năm cho kỳ hạn dài, từ 10 triệu đồng.
Những lưu ý khi mua chứng chỉ tiền gửi
Mỗi loại chứng chỉ tiền gửi có ưu và nhược điểm riêng. Nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi mua để tránh rủi ro tài chính bất ngờ. Người gửi có thể chọn kỳ hạn và số tiền phù hợp với nhu cầu. Chứng chỉ tiền gửi có thể dùng làm tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng, và được chuyển nhượng dưới các hình thức mua, bán, cho, tặng, trao đổi, thừa kế theo quy định pháp luật.
Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, chứng chỉ tiền gửi vẫn tồn tại rủi ro. Người gửi phải cam kết giữ tiền trong thời gian cố định để hưởng lãi suất cao. Nếu rút trước hạn, có thể bị phạt lớn hoặc mất lãi suất kỳ vọng. Nếu lãi suất thị trường tăng, tiền bị khóa trong chứng chỉ có thể khiến người gửi chịu lãi suất thấp hơn. Khi cần tiền gấp, việc chuyển nhượng hoặc tất toán có thể khó khăn hơn so với tiết kiệm thông thường.
