Trao đổi với phóng viên, bà Tường Nguyễn – Phó Tổng Giám đốc VIB chia sẻ về triết lý sản phẩm và hướng đi dài hạn của ngân hàng. Tháng 3 ra mắt Max Card, tháng 4 nhận kỷ lục Việt Nam.
Max Card và kỷ lục Việt Nam
Bà Tường Nguyễn cho biết VIB không chuẩn bị cho danh hiệu mà chuẩn bị cho một sản phẩm đủ khác biệt. Kỷ lục đến sau khi Tổ chức Kỷ lục xác minh rằng chưa có dòng thẻ nào tại Việt Nam cho phép khách hàng tự quyết định việc nâng hạng đặc quyền của chính mình. Điểm khác biệt nằm ở cơ chế kiểm soát quyền lợi: thay vì hạng thẻ được ngân hàng ấn định dựa trên hồ sơ tài chính, chủ thẻ Max Card tự quyết định thời điểm và mức độ nâng hạng phù hợp với nhu cầu chi tiêu thực tế. Đây là mô hình chưa có tiền lệ trong phân khúc thẻ tín dụng tại thị trường trong nước.
Cơ chế đảo ngược của Max Card
Từ trước đến nay, hạng thẻ luôn do ngân hàng ấn định. Khi khách hàng mở thẻ, hạng thẻ và đặc quyền đi kèm luôn được ngân hàng mặc định sẵn dựa trên thu nhập, tài sản hay lịch sử tín dụng. Khách hàng nhận được gói quyền lợi cố định và không có nhiều lựa chọn để thay đổi trong suốt vòng đời thẻ. Max Card được VIB xây dựng trên tư duy đảo ngược: một thẻ tín dụng linh hoạt theo nhu cầu của từng người. Thay vì ràng buộc chủ thẻ vào một gói quyền lợi bất biến, Max Card cho phép chủ thẻ chủ động chọn gói để nâng hạng đặc quyền thông qua 4 gói hội viên linh hoạt, có thể điều chỉnh theo chu kỳ 3 tháng. Khi nhu cầu thay đổi, như đến mùa du lịch, mùa mua sắm hay bắt đầu một giai đoạn mới trong cuộc sống, chủ thẻ có thể chủ động điều chỉnh gói hội viên để hưởng quyền lợi tương ứng theo mức phí mong muốn mà không cần phụ thuộc vào quyết định của ngân hàng.
Điều quan trọng là Max Card không đặt ra bất kỳ điều kiện nào để nâng hạng: không yêu cầu mức chi tiêu tối thiểu, không cần số dư bình quân, không có tiêu chí duy trì hạng. Chủ thẻ có thể đăng ký, thay đổi hoặc hủy gói bất kỳ lúc nào, 24/7, với hiệu lực gần như tức thì. Đây là điểm khác biệt căn bản so với cơ chế hạng thẻ truyền thống vốn đặt rào cản tài chính như một điều kiện mặc định.
Bốn gói hội viên và quyền lợi
Bốn gói hội viên được thiết kế với logic rõ ràng: Starter miễn phí trọn đời với mức hoàn tiền 0,5%; Plus và Pro tương ứng với phí 1,2 triệu và 2 triệu đồng/năm, hoàn tiền lên đến 5% và 8%; Elite ở mức phí 4 triệu đồng/năm với tỷ lệ hoàn cao nhất 10% và thêm hai lượt phòng chờ sân bay miễn phí. Mức hoàn tối đa lên đến 18 triệu đồng/năm, đủ để một khách hàng chi tiêu thường xuyên nhận lại giá trị vượt trội so với phí bỏ ra. Ngoài ra, chủ thẻ đạt điều kiện chi tiêu trong tháng sẽ được hoàn lại toàn bộ phí hội viên của tháng đó.
Subscription banking và thời điểm phù hợp
Cơ chế vận hành của Max Card rất gần với subscription banking, mô hình đã thành công tại châu Âu. VIB cho rằng đây là thời điểm phù hợp để đưa mô hình này vào Việt Nam vì ba tín hiệu hội tụ: tỷ lệ sử dụng smartphone trên 70% dân số, tỷ lệ thanh toán không tiền mặt tăng trưởng hai chữ số liên tiếp nhiều năm, và thế hệ Gen Z đã quen với chi tiêu theo tư duy chọn gói từ các nền tảng số. Do đó, việc chủ động lựa chọn gói dịch vụ tài chính phù hợp và trả tiền theo nhu cầu sẽ dễ dàng được đón nhận. VIB tham khảo các mô hình thành công như N26 và Revolut, phục vụ hơn 50 triệu người dùng tại châu Âu, không phải vì họ phát minh công nghệ mới mà vì họ ra mắt đúng lúc người dùng sẵn sàng cho tư duy "trả tiền cho đúng thứ mình cần".
Chiến lược tái cấu trúc mảng thẻ
Max Card không đơn thuần là sản phẩm đơn lẻ mà là bước đi đầu tiên trong chuỗi tái cấu trúc lớn hơn ở mảng thẻ. VIB đang tái thiết toàn diện chiến lược thẻ, bắt đầu từ việc đơn giản hóa danh mục sản phẩm và tập trung vào nhu cầu sử dụng thực tế. Trước đây, thị trường thẻ Việt Nam có xu hướng phát triển nhiều dòng thẻ với quyền lợi cố định, khách hàng có thể sở hữu 4-5 thẻ khác nhau. VIB đảo ngược logic đó: thẻ phải thích nghi với hành vi chi tiêu và phong cách sống của từng cá nhân. Max Card là sản phẩm đầu tiên thể hiện triết lý đó và sẽ không phải là cuối cùng.
One Card và phân khúc affluent
VIB cũng đang chuẩn bị ra mắt One Card vào tháng 6/2026 cho phân khúc affluent với triết lý "One for all, one for lifetime". Max Card và One Card phục vụ hai giai đoạn khác nhau trong hành trình tài chính: Max Card cho giai đoạn cần linh hoạt, One Card cho người có thu nhập ổn định, cần một thẻ đáp ứng mọi nhu cầu. VIB đang xây hệ sinh thái Youth Banking, đi cùng khách hàng từ giao dịch đầu tiên đến khi trở thành affluent.
Ứng dụng AI và trải nghiệm khách hàng
AI trong thẻ của VIB đang vận hành trong hệ thống, tác động trực tiếp đến trải nghiệm khách hàng. Ví dụ, toàn bộ quá trình mở thẻ đã số hóa 100%, từ lúc mở đến lúc sử dụng phiên bản virtual chỉ trong 5-15 phút, nhờ công nghệ như hệ scoring, eKYC. Trong dài hạn, VIB hướng tới đưa thẻ thành trợ lý tiêu dùng thực sự, gợi ý ưu đãi, hỗ trợ nhu cầu tài chính ngay tại thời điểm sử dụng.
Mục tiêu dẫn đầu thị trường thẻ
Tại ĐHCĐ tháng 4/2026, VIB đặt mục tiêu dẫn đầu thị trường thẻ trong 3 năm tới. Năm 2025, VIB gia nhập "câu lạc bộ triệu thẻ" với hơn 1,1 triệu thẻ tín dụng lưu hành, tăng 29% so với năm trước. Tổng chi tiêu qua thẻ lần đầu vượt 5 tỷ USD, tăng trưởng 19%. Chiến lược của VIB chuyển trọng tâm sang chất lượng trải nghiệm và giá trị sử dụng, tin rằng cuộc đua thực sự nằm ở khả năng cá nhân hóa và tốc độ đổi mới sản phẩm. Max Card hiện có thể mở hoàn toàn trực tuyến trên ứng dụng Max powered by VIB.
