Thanh Tra Ngân Hàng Nhà Nước Phát Hiện Sai Phạm Tại BIDV Quảng Ngãi
Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Thanh tra NHNN Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 46/KL-TTNH đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ngãi (BIDV Quảng Ngãi). Đoàn thanh tra đã tiến hành kiểm tra nhiều nội dung quan trọng, bao gồm hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng, xử lý nợ xấu, và việc chấp hành các quy định về phòng chống rửa tiền, mua bán ngoại tệ.
Kết Quả Thanh Tra Và Những Sai Phạm Được Chỉ Rõ
Qua quá trình thanh tra, kết luận cho thấy BIDV Quảng Ngãi về cơ bản đã chấp hành tương đối tốt các quy định của NHNN và ngân hàng mẹ BIDV trong hoạt động cấp tín dụng. Chi nhánh tuân thủ các quy định về phân loại tài sản, trích lập dự phòng rủi ro, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, đồng thời triển khai kịp thời các biện pháp xử lý và thu hồi nợ xấu. Ngoài ra, đơn vị cũng tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, và hoạt động mua bán ngoại tệ.
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực, thanh tra đã chỉ rõ một số sai phạm trong hoạt động cho vay của BIDV Quảng Ngãi. Cụ thể, chi nhánh có thẩm định và đánh giá nguồn thu để trả nợ của khách hàng nhưng còn thiếu chặt chẽ, chủ yếu dựa vào thông tin do khách hàng tự khai báo. Một số thiếu sót bao gồm:
- Chưa thu thập đầy đủ tài liệu tài chính chứng minh thu nhập, như chứng từ nộp thuế hoặc sổ sách ghi chép theo quy định nội bộ.
- Chưa thu thập đầy đủ bảo hiểm cháy nổ đối với tài sản bảo đảm thuộc diện bắt buộc phải mua bảo hiểm.
- Kiểm tra và giám sát sau cho vay chưa đảm bảo chặt chẽ, ví dụ như chưa thu thập đủ hóa đơn khi giải ngân cho khách hàng vay vốn để mua hàng hóa hoặc dịch vụ thuộc đối tượng bắt buộc phải lập hóa đơn.
Cảnh Báo Rủi Ro Và Kiến Nghị Từ Cơ Quan Thanh Tra
Cơ quan thanh tra cũng đưa ra nhiều cảnh báo rủi ro đối với BIDV Quảng Ngãi. Đối với một số khách hàng cá nhân được cấp hạn mức vay lên đến 20 tỷ đồng, chi nhánh thực hiện giải ngân bằng tiền mặt và chỉ thu thập giấy cam kết của khách hàng về việc bên thụ hưởng không có tài khoản thanh toán. Tuy nhiên, đơn vị chưa thực hiện các biện pháp kiểm tra, xác minh độc lập để đảm bảo tính chính xác của cam kết này, tiềm ẩn rủi ro khách hàng kê khai không đúng thực tế, dẫn đến việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích.
Với khách hàng vay vốn kinh doanh nông sản, việc thu thập hồ sơ chứng minh tài chính còn lỏng lẻo, chủ yếu dựa vào khách hàng tự khai báo. Điều này đặc biệt nguy hiểm đối với các khoản vay có giá trị lớn trong lĩnh vực nông sản, nơi giá cả và sản lượng biến động mạnh, làm tăng rủi ro sử dụng vốn sai mục đích.
Đối với nhóm khách hàng công ty, cảnh báo tập trung vào việc xác định thời hạn vay chưa bám sát chu kỳ sản xuất, kinh doanh và dòng tiền thu hồi thực tế. Điều này có thể dẫn đến rủi ro dòng tiền từ hoạt động kinh doanh chưa kịp quay vòng để trả nợ đúng hạn. Ngoài ra, các tài sản bảo đảm thế chấp như máy móc thiết bị chuyên dùng, nhà xưởng thường có tính thanh khoản thấp và phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của nhà máy. Trong trường hợp phát sinh rủi ro tín dụng, khả năng xử lý và thu hồi nợ từ các tài sản này có thể gặp nhiều khó khăn, với giá trị thu hồi thực tế thấp hơn so với định giá ban đầu.
Căn cứ vào kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 6 kiến nghị đối với BIDV và BIDV Quảng Ngãi. Các kiến nghị này nhằm yêu cầu đơn vị thực hiện các biện pháp cần thiết để hạn chế rủi ro, đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật. Đoàn thanh tra đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ trong quá trình thanh tra, và hiện chưa áp dụng bất kỳ biện pháp xử lý nào theo thẩm quyền.
