Cảnh báo nợ xấu và rủi ro pháp lý từ việc cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng

Cảnh báo nợ xấu và rủi ro pháp lý từ việc cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng

Trước tình trạng gia tăng các hành vi lợi dụng tài khoản ngân hàng để gian lận và chiếm đoạt tài sản, các ngân hàng đã đưa ra khuyến nghị mạnh mẽ về việc khách hàng cần cảnh giác với mọi hình thức mời gọi, mua bán, cho thuê, hoặc cho mượn tài khoản. Đồng thời, việc tuân thủ quy định sử dụng tài khoản là yếu tố then chốt nhằm phòng ngừa rủi ro và bảo đảm an toàn trong mọi giao dịch tài chính.

Nguy cơ phát sinh nợ xấu và trách nhiệm pháp lý

Khi tài khoản ngân hàng bị chuyển nhượng cho người khác sử dụng, các đối tượng xấu có thể lợi dụng để thực hiện hành vi trục lợi, vi phạm pháp luật như: lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, mở ví điện tử trái phép, tổ chức đánh bạc trực tuyến, rửa tiền hoặc các hoạt động gian lận khác. Những hành vi này gây ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính và quyền lợi của chủ tài khoản, đồng thời có thể dẫn đến nguy cơ phát sinh nợ xấu ngoài ý muốn.

Tài khoản và thông tin cá nhân có thể bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch trái phép, khiến chủ tài khoản có nguy cơ bị xem là đồng phạm, bị liên đới trách nhiệm, thậm chí có thể bị khởi kiện dân sự nếu gây thiệt hại cho người khác. Hành vi cho thuê, thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua bán thông tin tài khoản có thể bị xử phạt hành chính với mức phạt cao, tùy theo tính chất và mức độ vi phạm.

—

Hậu quả nghiêm trọng đối với chủ tài khoản

Ngoài ra, tài khoản sẽ bị ngân hàng khóa, hạn chế giao dịch, phong tỏa khi phát hiện các giao dịch nghi vấn nhằm xác minh thông tin tăng cường theo quy định hoặc yêu cầu của cơ quan điều tra. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực hiện các giao dịch cá nhân của chủ tài khoản, gây bất tiện và thiệt hại về thời gian.

Chủ tài khoản có thể phát sinh các nghĩa vụ tài chính hoặc nợ xấu ngoài ý muốn, đồng thời có nguy cơ bị đưa vào danh sách theo dõi của ngân hàng. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín cá nhân và khả năng vay vốn trong tương lai, làm giảm cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Thông tin cá nhân cũng có thể bị thu thập, rao bán hoặc sử dụng trái phép, dẫn đến nguy cơ bị mạo danh để lừa đảo, mở khoản vay trực tuyến, đăng ký ví điện tử hoặc thực hiện các hành vi bất hợp pháp khác. Đây là mối đe dọa lớn đối với an ninh cá nhân và tài sản của mỗi người.

Những lưu ý quan trọng cho chủ tài khoản

Nhằm bảo vệ quyền lợi và tài sản của khách hàng, ngân hàng khuyến cáo một số biện pháp phòng ngừa thiết yếu:

• Không chia sẻ thông tin tài khoản, tên đăng nhập, mật khẩu tài khoản ngân hàng, số thẻ, số CVC/CVV, hình ảnh, video khuôn mặt, hoặc bất cứ thông tin cá nhân nào khác cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng dưới mọi hình thức.
• Không cho thuê, cho mượn, hoặc bán tài khoản. Tài khoản thanh toán chỉ được đăng ký và sử dụng bởi chính chủ sở hữu. Việc cho người khác sử dụng có thể dẫn đến rủi ro pháp lý và bị xử lý theo quy định.
• Không thực hiện nhận tiền hoặc cho phép người khác sử dụng tài khoản của mình để nhận hoặc chuyển tiền dưới các hình thức như “giúp đỡ”, “ủy quyền”, “nhận hộ” hoặc “làm việc online”. Đây có thể là dấu hiệu của hành vi rửa tiền hoặc lừa đảo.
• Không chuyển tiền theo yêu cầu của đối tượng lạ. Ngân hàng không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp OTP hoặc chuyển tiền để “xác minh”, “nâng cấp tài khoản”, “xử lý lỗi hệ thống”.
• Cảnh giác với các tin nhắn, cuộc gọi, email, các bài đăng trên mạng xã hội yêu cầu truy cập đường link hoặc quét mã QR mời mở tài khoản hộ, cho mượn tài khoản, “nhận tiền - chia hoa hồng” hoặc cung cấp thông tin liên quan đến cá nhân, tài khoản hoặc thẻ ngân hàng.
• Cảnh giác với các ứng dụng, phần mềm, website có dấu hiệu lừa đảo, tuyệt đối không cài đặt ứng dụng, nhấn vào link không rõ nguồn gốc.
• Bảo mật thiết bị và ứng dụng ngân hàng, luôn cài đặt mật khẩu mạnh, không lưu mật khẩu tự động, không đăng nhập tài khoản ngân hàng trên thiết bị lạ hoặc Wi-Fi công cộng.

Nỗ lực của ngành ngân hàng trong phòng chống rủi ro

Ông Lê Hoàng Chính Quang - Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin (NHNN), cho biết: Triển khai nhiệm vụ của Đề án 06, NHNN đã phối hợp với Bộ Công an xây dựng Kế hoạch số 01/KHPH-BCA-NHNN ngày 24/4/2023. Kết quả thực hiện đến nay như sau:

• Cục Phòng, chống rửa tiền làm sạch dữ liệu của 154 triệu tài khoản, 36 triệu hồ sơ khách hàng trong cơ sở dữ liệu phòng, chống rửa tiền, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.
• Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam đã đối chiếu khoảng 57 triệu lượt hồ sơ khách hàng, làm sạch được gần 44,5 triệu hồ sơ khách hàng.
• Tại các tổ chức tín dụng (TCTD), tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT): Tính đến hết ngày 3/4/2026, đã có gần 155 triệu hồ sơ khách hàng (hơn 153 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,94 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức) đã được đối chiếu thông tin sinh trắc học qua CCCD gắn chip hoặc ứng dụng VNeID, giúp loại bỏ tài khoản ảo và nâng cao tính minh bạch cho toàn hệ thống.
• Đã có 57 TCTD và 39 TGTT triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip trên điện thoại; 63 TCTD triển khai qua thiết bị tại quầy. Ngoài ra, 32 TCTD và 15 TGTT đang triển khai ứng dụng VNeID, trong đó 21 đơn vị đã triển khai chính thức (gồm 16 TCTD và 5 TGTT).

Những nỗ lực này nhằm tăng cường an ninh và bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro liên quan đến tài khoản ngân hàng, đồng thời thúc đẩy một môi trường tài chính an toàn và minh bạch hơn.