Làn sóng chứng chỉ tiền gửi trực tuyến với lãi suất cao ngất ngưởng
Thị trường tài chính đang chứng kiến một làn sóng mạnh mẽ khi hàng loạt ngân hàng lớn đồng loạt triển khai chứng chỉ tiền gửi trực tuyến với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn, vượt trội so với các hình thức tiết kiệm truyền thống.
Vietcombank dẫn đầu với lãi suất 7,9%/năm
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính thức triển khai chứng chỉ tiền gửi trực tuyến trên nền tảng ứng dụng VCB Digibank dành cho khách hàng cá nhân từ đầu tháng 4. Điểm nổi bật nhất của sản phẩm này chính là mức lãi suất tối đa lên đến 7,9%/năm, cao hơn khoảng 2 điểm phần trăm so với lãi suất gửi tiết kiệm thông thường tại ngân hàng này.
Cụ thể, khách hàng có thể mua trực tuyến chứng chỉ tiền gửi của Vietcombank với:
- Mệnh giá tối thiểu từ 100.000 đồng
- Kỳ hạn 6 tháng: lãi suất 7,5%/năm
- Kỳ hạn 12 tháng: lãi suất 7,9%/năm
Đáng chú ý, so với đợt phát hành cuối tháng 1, Vietcombank đã có sự điều chỉnh đáng kể về lãi suất. Trước đó, ngân hàng này chỉ phát hành chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 12 tháng với lãi suất cố định 6%/năm. Mặc dù khách hàng không được tất toán trước hạn, nhưng họ có thể bán lại cho Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) trực tiếp trên ứng dụng. Đồng thời, tài sản này cũng có thể chuyển nhượng, cầm cố vay vốn hoặc sử dụng cho các mục đích hợp pháp khác.
BVBank, Nam A Bank và ABBank cùng vào cuộc
Không chỉ Vietcombank, nhiều ngân hàng khác cũng đang tích cực triển khai các sản phẩm chứng chỉ tiền gửi với mức sinh lời cao:
Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank) triển khai chứng chỉ tiền gửi online với:
- Lãi suất kỳ hạn 6 tháng: 7,6%/năm
- Lãi suất kỳ hạn 15 tháng: 7,8%/năm
- Mệnh giá tối thiểu: 10 triệu đồng
Chương trình này được thực hiện từ cuối tháng 3 đến hết tháng 6 hoặc đến khi hết hạn mức phát hành 1.000 tỉ đồng. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi này cao hơn đến 0,3 điểm phần trăm so với lãi suất gửi tiền online tại BVBank.
Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) đang phát hành chứng chỉ tiền gửi đợt 2/2026 với tổng mệnh giá 2.000 tỉ đồng:
- Kỳ hạn 6 tháng: lãi suất 7,89%/năm
- Kỳ hạn 7 tháng: lãi suất 7,99%/năm
- Lãi được chi trả định kỳ hằng tháng
Thời gian phát hành kéo dài đến giữa tháng 6 hoặc khi phát hành đủ mệnh giá. Nếu khách hàng đề nghị thanh toán trước ngày đến hạn thì phải chịu phí 0,05%/mệnh giá chứng chỉ tiền gửi.
Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) phát hành chứng chỉ tiền gửi An Phúc với:
- Kỳ hạn 24 tháng
- Mệnh giá 10 triệu đồng/chứng chỉ
- Lãi suất bằng lãi suất tham chiếu cộng biên độ 1%/năm
Theo thông báo từ ABBank, lãi suất tham chiếu từ ngày 7.4 là 5%/năm, tương ứng chủ sở hữu sẽ nhận lãi 6%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này thấp hơn lãi suất gửi tiết kiệm thông thường của chính ngân hàng này.
Chứng chỉ tiền gửi khác biệt thế nào với tiết kiệm truyền thống?
Chứng chỉ tiền gửi là hình thức tiền gửi dưới dạng giấy tờ có giá, là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng đối với người mua trong một thời hạn nhất định, kèm theo điều kiện trả lãi và các điều kiện liên quan. Có những điểm khác biệt đáng chú ý so với tiền gửi tiết kiệm thông thường:
- Quy định về số tiền: Nếu tiền gửi tiết kiệm có quy định mức tối thiểu nhưng không quy định mức tối đa thì chứng chỉ tiền gửi sẽ được ngân hàng quy định số tiền mua tối thiểu và tối đa tùy từng đợt phát hành.
- Thời gian gửi: Thời gian gửi của tiết kiệm tùy thuộc vào khách hàng, có thể gửi từ 1 tuần đến 36 tháng. Trong khi chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn dài hơn, tối thiểu 6 tháng và tối đa có thể lên 60 tháng.
- Tất toán trước hạn: Nhiều ngân hàng ra điều kiện không được tất toán trước hạn như sổ tiết kiệm, hoặc nếu có thì phải chịu phí phạt nhất định.
Làn sóng phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao của các ngân hàng đang tạo ra một kênh đầu tư hấp dẫn cho khách hàng cá nhân trong bối cảnh thị trường tài chính đang có nhiều biến động. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ các điều kiện về kỳ hạn, mệnh giá và quy định tất toán trước khi quyết định tham gia.
