Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa ghi nhận vị trí dẫn đầu về dư nợ cho vay ngắn hạn trong hai lĩnh vực Dược - Thiết bị y tế và Thiết bị điện. Đồng thời, ngân hàng này cũng nằm trong nhóm đầu về dư nợ cho vay ngắn hạn ở các ngành quy mô lớn như Xây lắp, Cơ khí, Hàng tiêu dùng và Nhựa.
Cách tiếp cận khác biệt: tài trợ theo dòng tiền thay vì tài sản
Khác với cách cấp tín dụng truyền thống chủ yếu dựa vào tài sản bảo đảm, MB triển khai mô hình tài trợ theo chuỗi giá trị và dòng tiền doanh nghiệp, kết hợp các hình thức bảo đảm đa dạng cho từng nhóm ngành. Cụ thể, với ngành Dược và Thiết bị y tế, ngân hàng cung cấp giải pháp tài trợ linh hoạt, bao gồm cấp hạn mức tín dụng dựa trên kế hoạch sản xuất, đơn hàng và dòng tiền; phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng dựa trên thông báo hoặc quyết định trúng thầu; phát hành thư tín dụng và bao thanh toán tối đa 100% giá trị hóa đơn.
Với ngành Thiết bị điện, MB đồng hành cùng doanh nghiệp trong toàn bộ vòng đời dự án và chu kỳ sản xuất kinh doanh. Bên cạnh các phương án tài trợ gắn với từng dự án, ngân hàng cũng cấp hạn mức tín dụng dựa trên kế hoạch sản xuất, đơn hàng và dòng tiền bán hàng, phù hợp với đặc thù hoạt động của doanh nghiệp. Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh và năng lực hoạt động, MB có thể tài trợ tới 100% nhu cầu vốn lưu động với tài sản bảo đảm. Cách tiếp cận này giúp doanh nghiệp cải thiện khả năng tiếp cận vốn theo tiến độ thực tế của dự án hoặc chu kỳ kinh doanh, qua đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
(*) Thông tin về thứ hạng được tổng hợp dựa trên dữ liệu cập nhật từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) trong phạm vi 12 tháng, trên tập khách hàng doanh nghiệp phân loại theo ngành. Kết quả được đối chiếu với các nguồn dữ liệu từ ngân hàng thương mại lớn để đảm bảo tính tham khảo đa chiều.
Dẫn đầu ở những ngành có bài toán vốn phức tạp
Theo các chuyên gia, ngành Dược - Thiết bị y tế và ngành Thiết bị điện không chỉ có quy mô lớn mà còn thuộc nhóm có cấu trúc dòng tiền phức tạp, đòi hỏi giải pháp tài chính chuyên biệt. Với ngành Dược, thị trường tăng trưởng mạnh nhờ nhu cầu chăm sóc sức khỏe gia tăng, nhưng áp lực dòng tiền và thanh khoản luôn thường trực khi doanh nghiệp phải cân đối vốn cho nhập khẩu, dự trữ hàng hóa giá trị lớn, trong khi thời gian thanh toán từ bệnh viện và bảo hiểm có thể kéo dài 90–120 ngày. Ngành Thiết bị điện chịu áp lực từ chu kỳ dự án dài, biến động giá nguyên vật liệu và nhu cầu vốn lớn để đón đầu các dự án năng lượng. Quy hoạch điện VIII và xu hướng chuyển dịch sang năng lượng tái tạo khiến nhu cầu vốn tăng mạnh.
Việc MB vươn lên vị trí Top 1 ở cả hai ngành cho thấy năng lực không chỉ về quy mô cấp vốn mà còn ở khả năng thiết kế giải pháp tài chính phù hợp với đặc thù vận hành của từng ngành.
Mở rộng hiện diện ở các ngành quy mô lớn
Bên cạnh hai ngành dẫn đầu, MB từng bước tạo dựng vị thế là ngân hàng am hiểu sâu sắc các ngành kinh tế trọng điểm. Ngành xây lắp có dư địa tăng trưởng nhờ đầu tư công và phát triển hạ tầng, với nhu cầu vốn tập trung vào các dự án lớn. Quy hoạch phát triển đường bộ giai đoạn 2021–2030 đặt mục tiêu phát triển 8.923 km đường cao tốc và 28.614 km quốc lộ, quy mô ước tính 3–5 triệu tỷ đồng. Tuy nhiên, đây là ngành có dòng tiền phức tạp, thời gian triển khai kéo dài, biến động giá nguyên vật liệu và rủi ro giải phóng mặt bằng khiến áp lực chi phí và lãi vay gia tăng. MB đồng hành cùng doanh nghiệp xây lắp bằng các giải pháp tài chính từ bảo lãnh đến cho vay, quản lý dòng tiền phù hợp với từng giai đoạn thi công.
Ngành Cơ khí – xương sống của sản xuất công nghiệp – phụ thuộc lớn vào nhập khẩu (70–80% nguyên vật liệu đầu vào) từ Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc, đòi hỏi vốn đối ứng lớn và dòng tiền liên tục. MB thấu hiểu và hỗ trợ sâu sắc từng nhu cầu. Ngành Hàng tiêu dùng chịu áp lực từ biến động nhu cầu theo mùa, chi phí đầu vào và cạnh tranh gay gắt, xu hướng mở rộng kênh phân phối và thương mại điện tử. Ngành Nhựa có quy mô lớn, nhu cầu vốn cao và chịu ảnh hưởng từ biến động giá nguyên vật liệu cũng như xu hướng phát triển bền vững.
Việc MB hiện diện trong nhóm ngân hàng có dư nợ lớn ở nhiều ngành cho thấy ngân hàng đang mở rộng năng lực tài trợ đa ngành dựa trên am hiểu từng lĩnh vực.
Vai trò ngày càng rõ nét của ngân hàng trong chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp SME
Theo đại diện MB, bài toán tài chính của doanh nghiệp SME không chỉ dừng ở việc có tiếp cận được vốn vay hay không, mà là vay đúng cấu trúc, đúng thời điểm và phù hợp với dòng tiền thực tế. Trong bối cảnh doanh nghiệp SME chiếm tỷ trọng lớn nhưng thường gặp hạn chế về tài sản đảm bảo, các mô hình tài trợ dựa trên dữ liệu và dòng tiền đang trở thành xu hướng tất yếu. Kết quả xếp hạng cho thấy sự dịch chuyển rõ rệt trong cách các ngân hàng cạnh tranh ở phân khúc SME – cả về quy mô tín dụng lẫn chất lượng giải pháp và mức độ thấu hiểu khách hàng theo ngành nghề. Với vị trí top đầu ở một số ngành kinh tế trọng điểm, đặc biệt là Top 1 ở hai lĩnh vực có độ phức tạp cao, MB đang từng bước củng cố vị thế là ngân hàng đồng hành cùng doanh nghiệp SME trong hành trình tăng trưởng bền vững.
