Từ thất bại bất động sản đến thành công triệu phú: Hành trình của một nữ y tá Mỹ
Naseema McElroy, một nữ y tá hộ sinh tại Hoa Kỳ, từng được xem là hình mẫu của sự thành công về tài chính. Vào năm 2015, cô kiếm được hơn 200.000 đô la Mỹ mỗi năm, sở hữu một chiếc xe SUV Lexus và mới mua một căn nhà mới ở khu vực Vịnh San Francisco. Tuy nhiên, ít ai ngờ rằng, ở tuổi 44, McElroy đã sở hữu khối tài sản ròng vượt mốc 1 triệu đô la, không phải nhờ bất động sản mà từ chiến lược đầu tư đa dạng vào thị trường chứng khoán.
Khởi đầu với giấc mơ bất động sản và bài học đắt giá
Khi mới 25 tuổi, McElroy đã sở hữu năm bất động sản cho thuê, với niềm tin rằng đây là con đường nhanh chóng để xây dựng sự giàu có. Trong một chia sẻ với CNBC Make It, cô tiết lộ đã tận dụng các hình thức cho vay dưới chuẩn, cho phép người có lịch sử tín dụng yếu dễ dàng nhận được khoản thế chấp lãi suất cao vào đầu những năm 2000. McElroy nghĩ rằng việc vay càng nhiều càng tốt để mua bất động sản sẽ mang lại kết quả tốt.
Nhưng chỉ khoảng một năm sau, vào năm 2008, thị trường nhà đất bất ngờ sụp đổ. “Tôi thực sự ngây thơ,” McElroy thừa nhận. Cô đột nhiên rơi vào tình trạng nợ nần nhiều hơn giá trị tài sản. Để tránh bị tịch thu nhà, cô buộc phải bán hai bất động sản với giá thấp hơn số tiền còn nợ trên khoản thế chấp. Hai tài sản khác cũng bị tịch thu, và cuối cùng, cô phải tuyên bố phá sản. Đây là một cú sốc tài chính lớn, nhưng cũng là bước ngoặt quan trọng trong cuộc đời cô.
Chuyển hướng sang đầu tư chứng khoán và bài học rút ra
Sau thất bại đó, McElroy đã xây dựng lại tài chính của mình. Hiện tại, cô sở hữu ngôi nhà chính, nhưng phần lớn tài sản đến từ việc đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ chỉ số đa dạng. Bài học lớn nhất mà cô rút ra từ kinh nghiệm này là: “Bất động sản là một hình thức đầu tư, nhưng không phải là hình thức duy nhất.” Cô nhấn mạnh rằng không nên đánh giá thấp khối lượng công việc và rủi ro liên quan đến đầu tư bất động sản.
Theo Alex Caswell, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Wealth Script Advisors ở San Francisco, California, đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi thế, nhưng nó rủi ro hơn đáng kể so với đầu tư vào thị trường chứng khoán. Ông cho biết: “Trên mạng xã hội, quan niệm cho rằng bất động sản bằng cách nào đó là giải pháp thần kỳ để tạo dựng sự giàu có đang được lan truyền rộng rãi.” Tuy nhiên, trên thực tế, để trở thành một nhà đầu tư bất động sản thành công đòi hỏi phải nghiên cứu kỹ lưỡng và dành nhiều tâm huyết.
Những yếu tố cần xem xét khi đầu tư bất động sản
Caswell khuyên các nhà đầu tư nên cân nhắc nhiều yếu tố trước khi mua bất động sản, bao gồm:
- Khả năng tăng giá trị của tài sản
- Thuế bất động sản và các chi phí liên quan
- Chi phí bảo trì và bảo hiểm
- Phương thức tài chính phù hợp để mua
Ông giải thích rằng tất cả các biến số này đều dựa trên giả định, và việc kết hợp chúng có thể tạo ra “một trải nghiệm đầu tư khó lường hơn nhiều.” Việc làm chủ nhà không chỉ đơn giản là nhận tiền thuê hàng tháng, mà còn đòi hỏi sự quản lý chặt chẽ và giải quyết các vấn đề phát sinh.
McElroy cũng chia sẻ về những khó khăn khi làm chủ nhà: “Tôi chỉ nhớ việc làm chủ nhà khó khăn đến mức nào.” Cô cho biết, ngoài các chi phí bảo trì, việc thu tiền thuê và giải quyết vấn đề với người thuê đã trở thành cuộc đấu tranh không ngừng. Cô chưa bao giờ thu được doanh thu như mong đợi từ các dự án bất động sản, và nhìn lại, cô coi việc không hiểu rõ chi phí thực sự trước khi gánh khoản nợ lớn là sai lầm tài chính lớn nhất.
Ưu tiên an toàn tài chính và lời khuyên từ chuyên gia
Caswell khuyến nghị rằng, nếu không có ý định trở thành nhà đầu tư bất động sản toàn thời gian, mọi người nên ưu tiên sự an toàn tài chính bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới truyền thống. Ông nói: “Rủi ro và mức độ cống hiến cần thiết để thành công trong một dự án bất động sản là rất lớn, nếu thất bại, bạn có thể bị thiệt hại tài chính nghiêm trọng.”
Ông cho rằng, chỉ nên “thử sức” với bất động sản khi đã tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái. Câu chuyện của McElroy minh họa rõ ràng rằng, trong khi bất động sản có thể là một kênh đầu tư tiềm năng, nó không phải là lựa chọn duy nhất và đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Sự đa dạng hóa đầu tư, đặc biệt là vào thị trường chứng khoán, có thể mang lại sự ổn định và tăng trưởng bền vững hơn cho tương lai tài chính.
