VIB vừa được Tổ chức Kỷ lục Việt Nam trao danh hiệu cho dòng thẻ tín dụng Max Card – sản phẩm đầu tiên tại Việt Nam cho phép khách hàng chủ động đăng ký và thay đổi hạng hội viên theo nhu cầu cá nhân. Đây không chỉ là một sản phẩm mới, mà còn là bước đi chiến lược nhằm đưa VIB dẫn đầu thị trường thẻ ngân hàng trong vòng ba năm tới.
Không chuẩn bị cho kỷ lục, mà chuẩn bị cho sự khác biệt
Bà Tường Nguyễn, Phó tổng giám đốc VIB, cho biết ngân hàng không đặt mục tiêu nhận kỷ lục ngay từ đầu. Thay vào đó, đội ngũ tập trung phát triển một sản phẩm thực sự khác biệt. Kỷ lục đến sau khi tổ chức xác minh rằng chưa có dòng thẻ nào tại Việt Nam cho phép khách hàng tự quyết định việc nâng hạng đặc quyền. Điểm mấu chốt nằm ở cơ chế kiểm soát quyền lợi: thay vì ngân hàng ấn định hạng thẻ dựa trên hồ sơ tài chính, chủ thẻ Max Card tự chọn thời điểm và mức độ nâng hạng phù hợp với nhu cầu chi tiêu thực tế. Đây là mô hình chưa có tiền lệ trong phân khúc thẻ tín dụng nội địa.
Đảo ngược logic truyền thống
Trước đây, hạng thẻ và đặc quyền luôn được ngân hàng mặc định dựa trên thu nhập, tài sản hay lịch sử tín dụng. Khách hàng nhận một gói quyền lợi cố định và hiếm khi có thể thay đổi trong suốt vòng đời thẻ. Max Card được xây dựng trên tư duy ngược lại: một thẻ tín dụng linh hoạt theo nhu cầu từng người. Chủ thẻ có thể chọn gói nâng hạng qua bốn gói hội viên linh hoạt, điều chỉnh theo chu kỳ ba tháng. Khi nhu cầu thay đổi – như mùa du lịch, mùa mua sắm hay giai đoạn mới trong cuộc sống – chủ thẻ chủ động thay đổi gói để hưởng quyền lợi tương ứng mà không phụ thuộc vào ngân hàng.
Điều quan trọng là Max Card không đặt ra bất kỳ điều kiện nào để nâng hạng: không yêu cầu chi tiêu tối thiểu, không cần số dư bình quân, không có tiêu chí duy trì hạng. Chủ thẻ có thể đăng ký, thay đổi hoặc hủy gói bất kỳ lúc nào, 24/7, với hiệu lực gần như tức thì. Đây là điểm khác biệt căn bản so với cơ chế hạng thẻ truyền thống vốn đặt rào cản tài chính.
Về quyền lợi, bốn gói hội viên được thiết kế rõ ràng: Starter miễn phí trọn đời với hoàn tiền 0,5%; Plus và Pro có phí lần lượt 1,2 triệu và 2 triệu đồng/năm, hoàn tiền lên đến 5% và 8%; Elite phí 4 triệu đồng/năm với tỷ lệ hoàn cao nhất 10% và thêm hai lượt phòng chờ sân bay miễn phí. Mức hoàn tối đa lên đến 18 triệu đồng/năm, đủ để khách hàng chi tiêu thường xuyên nhận lại giá trị vượt trội so với phí bỏ ra. Ngoài ra, chủ thẻ đạt điều kiện chi tiêu trong tháng sẽ được hoàn lại toàn bộ phí hội viên của tháng đó.
Thời điểm chín muồi cho subscription banking
Cơ chế vận hành của Max Card rất gần với mô hình subscription banking đã thành công tại châu Âu, như N26 và Revolut. Hai nền tảng này phục vụ hơn 50 triệu người dùng, không phải vì công nghệ mới mà vì ra mắt đúng lúc người dùng sẵn sàng cho tư duy “trả tiền cho đúng thứ mình cần”. Tại Việt Nam, VIB nhận thấy ba tín hiệu hội tụ: tỷ lệ sử dụng smartphone trên 70% dân số, tỷ lệ thanh toán không tiền mặt tăng trưởng hai chữ số liên tiếp nhiều năm, và Gen Z đã quen với chi tiêu theo tư duy chọn gói từ các nền tảng số. Do đó, việc chủ động chọn gói dịch vụ tài chính và trả tiền theo nhu cầu sẽ dễ dàng được đón nhận. Câu hỏi của đội ngũ phát triển không còn là “có nên làm không” mà là “làm thế nào để tốt nhất”.
Bước đi đầu tiên trong tái cấu trúc mảng thẻ
Max Card không đơn thuần là một sản phẩm đơn lẻ, mà là bước đi đầu tiên trong chuỗi tái cấu trúc lớn hơn. VIB đang tái thiết toàn diện chiến lược thẻ, bắt đầu từ việc đơn giản hóa danh mục sản phẩm và tập trung vào nhu cầu thực tế của khách hàng. Trước đây, thị trường thẻ Việt Nam có xu hướng phát triển nhiều dòng thẻ với quyền lợi cố định, khiến khách hàng phải sở hữu 4-5 thẻ để đáp ứng nhu cầu đa dạng. VIB đang đảo ngược logic đó: thay vì khách hàng thích nghi với thẻ, thẻ phải thích nghi với hành vi chi tiêu và phong cách sống của từng cá nhân. Max Card là sản phẩm đầu tiên thể hiện triết lý này và sẽ không phải là sản phẩm cuối cùng.
Max Card và One Card: Hai sản phẩm, một chiến lược
VIB cũng đang chuẩn bị ra mắt One Card vào tháng 6/2026 cho phân khúc affluent, với triết lý “One for all, one for lifetime”. Hai sản phẩm không cạnh tranh mà phục vụ hai giai đoạn khác nhau trong hành trình tài chính. Max Card dành cho giai đoạn cần linh hoạt: chi tiêu thay đổi thường xuyên, nhu cầu theo mùa, chưa muốn cam kết dài hạn. One Card hướng tới người đã ổn định thu nhập và lối sống, cần một thẻ đáp ứng mọi nhu cầu đơn giản nhất. VIB đang xây dựng hệ sinh thái Youth Banking, đi cùng khách hàng từ giao dịch đầu tiên đến khi trở thành affluent, mỗi sản phẩm đều phản ánh đúng hành vi và nhu cầu thực tế.
AI và công nghệ: Thẻ trở thành trợ lý tiêu dùng
AI trong thẻ của VIB không còn ở giai đoạn thử nghiệm mà đang vận hành trong hệ thống, tác động trực tiếp đến trải nghiệm khách hàng. Toàn bộ quá trình mở thẻ đã được số hóa 100%, giúp khách hàng từ lúc mở thẻ đến khi sử dụng phiên bản virtual chỉ trong 5-15 phút, nhờ các công nghệ như scoring, eKYC. Trong dài hạn, VIB hướng tới đưa thẻ thành trợ lý tiêu dùng thực sự: gợi ý tối ưu ưu đãi, hỗ trợ nhu cầu tài chính phát sinh ngay tại thời điểm sử dụng. Mục tiêu là tích hợp dịch vụ tài chính vào trải nghiệm tiêu dùng một cách tự nhiên.
Tham vọng dẫn đầu thị trường thẻ
Tại ĐHĐCĐ tháng 4/2026, VIB đặt mục tiêu dẫn đầu thị trường thẻ trong ba năm tới. Năm 2025, VIB gia nhập “câu lạc bộ triệu thẻ” với hơn 1,1 triệu thẻ tín dụng lưu hành, tăng 29% so với năm trước. Tổng chi tiêu qua thẻ lần đầu vượt 5 tỷ USD, tăng 19% – phản ánh tần suất sử dụng cao thay vì chỉ sở hữu thẻ. Thẻ VIB đã khẳng định vị thế dẫn đầu về lợi ích, trải nghiệm và công nghệ cho gần 3 triệu chủ thẻ. Chiến lược không dừng ở quy mô mà chuyển trọng tâm sang chất lượng trải nghiệm và giá trị sử dụng. Trong khi nhiều ngân hàng cạnh tranh bằng số lượng, VIB tin cuộc đua thực sự nằm ở khả năng cá nhân hóa và tốc độ đổi mới sản phẩm. Max Card hiện có thể mở hoàn toàn trực tuyến trên ứng dụng Max powered by VIB.
