Ngân Lượng: Hành trình từ 'kỳ lân' fintech đến vướng vòng lao lý
Trong kết luận điều tra vụ án Mr Pips mới đây, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP Hà Nội đã làm rõ hành vi rửa tiền thông qua Công ty Cổ phần Ngân Lượng, do Nguyễn Hòa Bình (tức Shark Bình) làm Chủ tịch HĐQT. Điều này đặt dấu chấm hỏi lớn về tương lai của một doanh nghiệp từng được coi là "gà đẻ trứng vàng" trong hệ sinh thái NextTech.
Quy mô và lịch sử phát triển đầy thăng trầm
Theo Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, Ngân Lượng chính thức được thành lập vào ngày 10/09/2012, nhưng nền tảng của nó đã được NextTech Group phát triển từ năm 2009, với trụ sở tại Hà Nội. Công ty tự giới thiệu là ví điện tử và cổng thanh toán trực tuyến tiên phong, uy tín hàng đầu tại Việt Nam, hoạt động theo mô hình cho phép người dùng đăng ký tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp với các chức năng nạp tiền, thanh toán và chuyển tiền.
Về vốn điều lệ, tháng 12/2018, Ngân Lượng có vốn 52,7 tỷ đồng, với cổ đông nước ngoài NGANLUONG HOLDINGS LIMITED nắm giữ 50,540%. Đến tháng 5/2022, công ty nâng vốn lên 280 tỷ đồng và tăng lên 369 tỷ đồng sau đó một tháng. Tuy nhiên, đến tháng 1/2024, vốn điều lệ đã giảm trở lại mức 52,7 tỷ đồng, phản ánh sự bất ổn trong cấu trúc tài chính.
Thời kỳ hoàng kim và những con số ấn tượng
Giai đoạn 2016-2018 được xem là thời kỳ hoàng kim của Ngân Lượng, khi doanh thu lên đến hàng nghìn tỷ đồng, mang về hàng trăm tỷ đồng lợi nhuận cho NextTech. Tổng cộng trong 4 năm từ 2016 đến 2019, công ty ghi nhận gần 4.600 tỷ đồng doanh thu thuần và 166 tỷ đồng lãi thuần. Đặc biệt, năm 2019, dù doanh thu sụt giảm còn 424 tỷ đồng (bằng 1/3 so với năm trước), lợi nhuận sau thuế lại tăng vọt lên 109,5 tỷ đồng, cao gấp 3,4 lần.
Những rắc rối pháp lý chồng chất
Đằng sau những thành công, Ngân Lượng đối mặt với hàng loạt vấn đề pháp lý:
- Tháng 6/2024, công ty bị xử phạt về vi phạm hành chính trong lĩnh vực thuế, với tổng số tiền bị phạt và truy thu lên tới hơn 1,2 tỷ đồng.
- Trong chuyên án triệt phá đường dây đánh bạc nghìn tỷ Rikvip, Ngân Lượng được liệt kê là một trong các cổng thanh toán có liên quan.
- Năm 2023, ví điện tử Ngân Lượng xuất hiện như phương thức nạp tiền trên sàn forex Exness, một sàn chưa được cấp phép tại Việt Nam. Công ty sau đó phản hồi rằng đây là giao dịch cá nhân và đã khóa tài khoản để yêu cầu giải trình.
Vụ án Mr Pips và hành vi rửa tiền qua Ngân Lượng
Theo kết luận điều tra, từ ngày 15/6/2020 đến 23/9/2022, có 150 bị hại đã chuyển tiền vào các tài khoản ví Ngân Lượng với tổng số tiền hơn 213,4 tỷ đồng. Dòng tiền này được luân chuyển qua nhiều tài khoản ngân hàng đứng tên công ty, sau đó nạp vào các sàn forex như GKFX, DK Trade, ASX, ACX, Sea Investing, HonorFX, ScopeMarkets.
Quy trình hoạt động được mô tả chi tiết: khách hàng mở ví thông qua ứng dụng hoặc website, cung cấp thông tin cá nhân và xác thực. Bộ phận kinh doanh do Trần Thị Thanh Tâm phụ trách kết nối với các sàn forex, trong khi bộ phận kỹ thuật do Bùi Thanh Hải đảm nhiệm xây dựng hệ thống thanh toán tự động. Mức phí áp dụng là 2,5% cho giao dịch nạp tiền, 1% cho rút tiền và 1.000 đồng mỗi lần rút.
Đáng chú ý, từ tháng 6/2020, khi cơ quan công an bắt đầu xác minh các giao dịch, dù nhận thức được dấu hiệu vi phạm pháp luật của các sàn forex, Shark Bình vẫn chỉ đạo cấp dưới không cung cấp thông tin thật. Trong vụ án này, ông bị đề nghị truy tố tội rửa tiền. Ở vụ án khác, ông đang bị điều tra tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản và vi phạm quy định về kế toán gây hậu quả nghiêm trọng.
Sự sụp đổ của Ngân Lượng từ một "kỳ lân" tiềm năng trong ngành công nghệ tài chính đến việc vướng vào các vụ án hình sự cho thấy những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động của các doanh nghiệp fintech tại Việt Nam, đặc biệt khi liên quan đến các giao dịch không minh bạch.
