Ngân hàng ưu tiên bất động sản làm tài sản bảo đảm với giá trị khổng lồ
Theo báo cáo tài chính năm 2025, chỉ riêng lượng tài sản được dùng làm tài sản bảo đảm (TSBĐ) là bất động sản tại 4 ngân hàng thương mại quốc doanh đã lên đến gần 11 triệu tỷ đồng. Con số này phản ánh xu hướng ưu tiên của các ngân hàng đối với loại tài sản này, bất chấp những lo ngại từ nhiều phía.
Lý do ngân hàng lựa chọn bất động sản
Chia sẻ với báo chí, một chuyên viên xử lý nợ từ ngân hàng Big4 tiết lộ rằng ngân hàng của anh phải chi tiền thuê nhân viên bảo vệ để trông coi hàng tồn kho, máy móc và dây chuyền sản xuất của một doanh nghiệp dệt may tại Ninh Bình. “Việc trông coi này sẽ duy trì cho đến khi ngân hàng xử lý xong tài sản để thu hồi nợ xấu, nhằm tránh tình trạng khách hàng tẩu tán tài sản”, anh cho biết. Câu chuyện này minh họa cho lý do tại sao bất động sản luôn được ưu tiên làm tài sản thế chấp.
Một nhân viên khối khách hàng doanh nghiệp từ ngân hàng tư nhân giải thích: “Bất động sản có hệ thống pháp lý rõ ràng với Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do cơ quan nhà nước cấp. Ngay cả khi giấy tờ bị mất, vẫn có thể làm lại từ trích lục. Hơn nữa, bất động sản không bị hao mòn vật lý theo thời gian và có tính khả mại cao, với giá trị biến động có thể dự đoán được.”
Bên cạnh đó, việc định giá bất động sản tương đối dễ dàng nhờ hệ thống tiêu chuẩn rõ ràng và khả năng tham khảo giá thị trường từ các khu vực lân cận. Một nhân viên tín dụng từ ngân hàng Big4 bổ sung: “Các khoản vay có TSBĐ là bất động sản thường có lãi suất thấp hơn do mức độ rủi ro thấp, trong khi các tài sản như máy móc đòi hỏi chi phí xử lý cao và khó bán.”
Rủi ro từ các loại tài sản khác
Thực tế, các ngân hàng không chỉ nhận bất động sản làm TSBĐ, nhưng bất động sản luôn được ưu tiên vì đáp ứng bốn yếu tố: giá trị ổn định, pháp lý rõ ràng, dễ kiểm soát và tính thanh khoản cao. Tại một hội nghị tín dụng do Ngân hàng Nhà nước tổ chức, Tổng Giám đốc một ngân hàng thương mại tư nhân lớn nhấn mạnh: “Bất động sản an toàn hơn với giấy tờ pháp lý minh bạch. Ngay cả trong khủng hoảng, ngân hàng vẫn không lo mất sạch vì tài sản còn đó.”
Trong khi đó, các loại tài sản khác như nhà xưởng, máy móc sản xuất hay cổ phiếu mang lại nhiều rủi ro. Vị Tổng Giám đốc này cho biết thêm: “Việc thu hồi và xử lý tài sản như nhà máy rất khó khăn, ngay cả doanh nghiệp cũng gặp vấn đề trong vận hành. Cổ phiếu thì biến động giá lớn, còn bất động sản có tính thanh khoản tốt hơn, có thể bán ngay hoặc chờ thời cơ.”
Chi tiết giá trị TSBĐ là bất động sản tại các ngân hàng
Báo cáo tài chính năm 2025 cung cấp cái nhìn chi tiết về giá trị TSBĐ là bất động sản:
- VietinBank: Tài sản thế chấp là bất động sản đạt 2,75 triệu tỷ đồng, tăng 18%, chiếm phần lớn trong tổng giá trị tài sản thế chấp.
- BIDV: Hơn 2,6 triệu tỷ đồng tài sản thế chấp là bất động sản, tăng 10% so với đầu năm, trong tổng giá trị 3,71 triệu tỷ đồng.
- Vietcombank: Giá trị TSBĐ là bất động sản là 1,89 triệu tỷ đồng, tương đương 72% tổng giá trị TSBĐ, tăng 9,4%.
- Agribank: Bất động sản chiếm phần lớn với giá trị thế chấp lên đến hơn 3,37 triệu tỷ đồng, tăng 15%, là ngân hàng có giá trị TSBĐ là bất động sản lớn nhất hệ thống.
Tổng cộng, giá trị TSBĐ là bất động sản tại 4 ngân hàng này gần chạm mốc 11 triệu tỷ đồng, khẳng định vai trò then chốt của bất động sản trong hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro của ngành ngân hàng Việt Nam.
