Chuyên gia cảnh báo hiểu lầm về bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư tại diễn đàn FWD
Chiều ngày 10 tháng 4 tại Thành phố Hồ Chí Minh, Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam (FWD Việt Nam) đã tổ chức diễn đàn thảo luận với chủ đề "Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ". Sự kiện này thu hút sự tham gia của nhiều chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm, nhằm thảo luận về những vấn đề cấp thiết của thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện nay.
Bảo hiểm là đầu tư dài hạn, không phải công cụ lướt sóng
Theo ông Ngô Trung Dũng, Phó tổng thư ký Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ luôn gắn liền với việc đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người dân. Trước đây, các sản phẩm bảo hiểm chủ yếu tập trung vào việc bảo vệ trước các rủi ro không lường trước. Tuy nhiên, khi đời sống kinh tế được cải thiện, người dân bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến việc tích lũy tài sản, đầu tư tài chính và hoạch định kế hoạch dài hạn cho tương lai.
Chính vì vậy, sự ra đời của các sản phẩm bảo hiểm có yếu tố đầu tư được xem là một bước phát triển tự nhiên và tất yếu của thị trường. Đây là dòng sản phẩm kết hợp hài hòa giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư, vừa giúp khách hàng phòng ngừa rủi ro tài chính, vừa mở ra cơ hội tích lũy và gia tăng tài sản trong dài hạn. Tuy nhiên, ông Dũng cũng chỉ ra rằng, từ sự phát triển này đã nảy sinh nhiều cách hiểu chưa đầy đủ, dẫn đến những kỳ vọng sai lệch từ phía khách hàng.
Hiểu lầm đầu tiên xuất phát từ việc nhiều khách hàng chỉ chú trọng vào yếu tố đầu tư mà bỏ qua bản chất bảo hiểm cốt lõi của sản phẩm. Ông Dũng nhấn mạnh: "Đây là sản phẩm kết hợp, vừa có phần bảo vệ vừa có phần đầu tư. Nếu chỉ tập trung vào đầu tư, khách hàng rất dễ kỳ vọng sai về sản phẩm". Thực tế, với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, yếu tố bảo vệ vẫn là nền tảng không thể thay thế. Phần đầu tư chỉ đóng vai trò hỗ trợ gia tăng giá trị tài sản, nhưng không thể thay thế chức năng bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình họ.
Hiểu lầm thứ hai liên quan đến việc kỳ vọng lợi nhuận quá cao từ sản phẩm. Theo các chuyên gia, trong một số giai đoạn trước đây, hoạt động tư vấn từng nhấn mạnh quá nhiều vào khả năng sinh lời, khiến khách hàng hình dung đây là một kênh đầu tư có thể mang lại mức lợi nhuận cao, thậm chí lên đến 20 - 30% mỗi năm. Ông Dũng nhận định: "Việc nhấn mạnh quá nhiều vào lợi nhuận mà chưa giải thích đầy đủ yếu tố bảo vệ đã khiến khách hàng hiểu sai bản chất sản phẩm". Trong khi đó, với đặc thù của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, lợi nhuận không được cam kết cứng nhắc mà phụ thuộc hoàn toàn vào diễn biến thị trường và danh mục đầu tư được lựa chọn. Vì vậy, việc kỳ vọng mức sinh lời cao trong ngắn hạn là hoàn toàn không phù hợp với bản chất của sản phẩm.
Hiểu lầm thứ ba là việc nhiều người tiếp cận sản phẩm bảo hiểm với tâm lý đầu tư ngắn hạn, như một công cụ lướt sóng. Theo ông Dũng, đây là cách tiếp cận sai lầm, bởi bản chất của bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính dài hạn, gắn liền với kế hoạch tài chính cá nhân. Ông nhấn mạnh: "Yếu tố đầu tư trong bảo hiểm không phải là công cụ lướt sóng. Đây là đầu tư gắn với kế hoạch tài chính dài hạn và phải đi cùng yếu tố bảo vệ".
Hướng tới sự an tâm lâu dài và định vị đúng vai trò của bảo hiểm
Bà Dương Kim Anh, Giám đốc đầu tư Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank, chia sẻ cùng quan điểm khi cho rằng, khi nhắc đến đầu tư, phần lớn nhà đầu tư đều nghĩ ngay đến lợi nhuận. Tuy nhiên, với bảo hiểm nhân thọ, yếu tố đầu tiên cần được nhìn nhận một cách đúng đắn vẫn là tính dài hạn. Bà Kim Anh giải thích: "Không ai tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ để nghĩ đến một vài tháng hay một năm. Người ta hướng đến sự an tâm lâu dài cho bản thân và gia đình".
Theo bà Kim Anh, khi yếu tố đầu tư được tích hợp trong sản phẩm bảo hiểm, bản thân phần đầu tư đó cũng phải phù hợp với tính chất dài hạn của sản phẩm. Việc đánh giá hiệu quả đầu tư trong ngắn hạn hoặc so sánh trực tiếp với các kênh đầu tư thuần túy khác là không phù hợp và có thể dẫn đến những nhận định sai lệch.
Một điểm quan trọng khác được các chuyên gia nhấn mạnh tại diễn đàn là yếu tố rủi ro trong đầu tư. Bà Kim Anh nhấn mạnh, không có kênh đầu tư nào hoàn toàn không có rủi ro, kể cả những kênh được xem là an toàn như gửi tiết kiệm ngân hàng. Các thị trường như vàng, chứng khoán, bất động sản đều có những biến động nhất định. Nếu kỳ vọng lợi nhuận càng cao thì mức độ rủi ro đi kèm cũng càng lớn. Do đó, nhà đầu tư cần hiểu rõ khẩu vị rủi ro của mình, bao gồm khả năng chịu đựng biến động, thời gian đầu tư dự kiến và mục tiêu tài chính cụ thể. Khi xác định được những yếu tố này một cách rõ ràng, việc lựa chọn sản phẩm phù hợp sẽ trở nên thực tế và hiệu quả hơn.
Tại diễn đàn, các ý kiến đều thống nhất rằng cần định vị lại đúng vai trò của bảo hiểm trong tổng thể kế hoạch tài chính cá nhân. Trong đó, yếu tố bảo vệ phải là nền tảng cốt lõi, được ưu tiên hàng đầu trước khi tính đến các yếu tố đầu tư và tích lũy tài sản.
FWD Việt Nam ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị mới
Cũng trong khuôn khổ sự kiện quan trọng này, FWD Việt Nam đã chính thức ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị mới với tên gọi "FWD Đầu tư đón đầu". Sản phẩm được giới thiệu là đáp ứng đồng thời hai nhu cầu cơ bản của khách hàng: bảo vệ tài chính và đầu tư tăng trưởng tài sản. Sản phẩm này có các đặc điểm nổi bật như tính linh hoạt trong việc lựa chọn kế hoạch bảo vệ, chế độ thưởng định kỳ và cho phép khách hàng chủ động phân bổ danh mục đầu tư theo nhu cầu và mục tiêu cá nhân.
Ông Phương Tiến Minh, đại diện của FWD Việt Nam, cho biết: "Bảo vệ tài chính vẫn là nền tảng cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ. Các sản phẩm mới cần giúp khách hàng vừa được bảo vệ toàn diện trước rủi ro, vừa có thêm công cụ hữu hiệu để hoạch định tài chính dài hạn một cách bài bản và khoa học".
Diễn đàn "Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ" không chỉ là cơ hội để các chuyên gia chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm, mà còn là dịp để nâng cao nhận thức của cộng đồng về vai trò thực sự của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống tài chính cá nhân.
