Đề Xuất Lãi Suất Ưu Đãi Cho Người Mua Nhà Ở Xã Hội
Tại hội thảo "Nhà ở xã hội: Bứt tốc nguồn cung, đảm bảo công bằng thụ hưởng" do Báo Tiền Phong tổ chức, nhiều doanh nghiệp và chuyên gia đã chỉ ra rằng vấn đề vốn và lãi suất vẫn là rào cản lớn đối với sự phát triển của loại hình bất động sản này. Các đề xuất nhằm hỗ trợ người lao động thu nhập thấp sở hữu nhà ở đang được thảo luận sôi nổi.
Lãi Suất Hiện Tại Chưa Đủ Hấp Dẫn
Ông Bùi Tiến Thành, Trưởng phòng Phát triển đô thị thuộc Sở Xây dựng Hà Nội, nhấn mạnh rằng lãi suất cho vay cần được nghiên cứu theo hướng ổn định và phù hợp hơn. Hiện nay, các khoản vay đã có mức ưu đãi nhất định nhưng vẫn chịu ảnh hưởng từ mặt bằng lãi suất thị trường. Khi lãi suất chung tăng, chi phí vay của cả chủ đầu tư và người mua nhà cũng tăng theo, làm giảm khả năng tiếp cận nhà ở của nhóm thu nhập thấp.
Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA), cho biết người mua nhà ở xã hội hiện có thể vay tại Ngân hàng Chính sách xã hội với lãi suất khoảng 5,4%/năm. Tuy nhiên, dựa trên kinh nghiệm quốc tế, nhiều quốc gia áp dụng mức lãi suất thấp hơn để hỗ trợ người thu nhập thấp. Vì vậy, ông kiến nghị xem xét giảm mức lãi suất này xuống khoảng 4,8%/năm.
Khó Khăn Trong Tiếp Cận Vốn Của Doanh Nghiệp
Không chỉ người mua, doanh nghiệp phát triển nhà ở xã hội cũng gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi. Ông Châu chỉ ra rằng dù Luật Nhà ở 2023 cho phép chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội được vay tín dụng ưu đãi, quá trình triển khai vẫn còn vướng mắc do sự thiếu thống nhất giữa các quy định.
Ông Nguyễn Tuấn Anh, Phó tổng giám đốc Tổng công ty Đầu tư phát triển nhà và đô thị (HUD), xác nhận nhận định này. Ông nhấn mạnh lãi suất là gánh nặng đối với cả người mua nhà lẫn doanh nghiệp. Việc vay vốn từ ngân hàng thương mại để phát triển dự án nhà ở xã hội không dễ dàng do lợi nhuận thấp và thời gian thu hồi vốn dài.
Ông Tuấn Anh còn cho biết các doanh nghiệp Nhà nước trong lĩnh vực bất động sản, như HUD, đang gặp khó về nguồn vốn triển khai dự án mới. Vốn chủ sở hữu của HUD hiện ở mức 2.900 tỷ đồng nhưng phải dàn trải cho 15-16 dự án trên quỹ đất gần 1.000 ha khắp cả nước, khiến nguồn lực dành cho các dự án mới gần như cạn kiệt.
Phản Hồi Từ Ngân Hàng Nhà Nước
Ông Nguyễn Xuân Bắc, Phó vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế thuộc Ngân hàng Nhà nước, thừa nhận rằng việc xây dựng cơ chế lãi suất ổn định, dài hạn cho người mua nhà ở xã hội là cần thiết. Đối tượng mua nhà ở xã hội thường có thu nhập thấp hoặc trung bình, khả năng tài chính hạn chế hơn so với người mua nhà ở thương mại.
Trên thực tế, các chương trình tín dụng hiện nay đang đi theo hướng này. Ví dụ, với chương trình cho vay theo Nghị định 100, người mua nhà được vay với lãi suất khoảng 5,4%/năm và thời hạn vay tối đa lên tới 25 năm. Đây là mức lãi suất thấp và ổn định so với mặt bằng chung của thị trường.
Đối với chương trình tín dụng triển khai qua các ngân hàng thương mại, lãi suất cho vay đối với người mua nhà ở xã hội được quy định thấp hơn khoảng 2% so với lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại Nhà nước. Trong khi đó, đối với chủ đầu tư dự án, mức ưu đãi lãi suất là 1,5%.
Về thời gian áp dụng ưu đãi, chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội được hưởng lãi suất ưu đãi trong khoảng 3 năm. Đối với người mua nhà, thời gian ưu đãi là 5 năm. Riêng nhóm người trẻ dưới 35 tuổi còn được hỗ trợ thêm 10 năm tiếp theo với mức lãi suất thấp hơn khoảng 1% so với lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại nhà nước, tổng thời gian được hưởng ưu đãi có thể lên tới 15 năm.
