Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư 29/2026/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, có hiệu lực từ ngày 15/8/2026. Thông tư do Phó Thống đốc Phạm Thanh Hà ký ngày 30/6/2026, mang lại nhiều quy định mới có lợi trực tiếp cho người vay vốn tại ngân hàng và công ty tài chính.
Nâng ngưỡng khoản vay giá trị nhỏ
Thông tư 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung khoản 13 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định về khoản cho vay có mức giá trị nhỏ. Cụ thể, ngưỡng này được nâng lên không quá 200 triệu đồng tại các quỹ tín dụng nhân dân và 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng khác. Quy định mới này giúp nhiều khoản vay tiêu dùng, vay phục vụ đời sống ở mức phổ biến được xếp vào diện vay giá trị nhỏ, từ đó có thể áp dụng quy trình, thủ tục thẩm định đơn giản hơn so với các khoản vay thông thường, giúp người vay tiết kiệm thời gian và chi phí khi tiếp cận vốn.
Thay đổi thứ tự thu nợ quá hạn: Gốc trước, lãi sau
Điều 4 Thông tư 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung khoản 4 Điều 18 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về thứ tự thu nợ. Theo đó, đối với khoản nợ vay bị quá hạn trả nợ, tổ chức tín dụng thực hiện theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền vay thu sau. Quy định này thay thế cho cơ chế trước đây do ngân hàng và khách hàng tự thỏa thuận. Nguyên tắc mới giúp hạn chế tình trạng lãi phát sinh chồng lên lãi và số dư nợ gốc kéo dài, từ đó giảm áp lực trả nợ cho khách hàng gặp khó khăn tài chính tạm thời.
Bắt buộc có giới hạn dư nợ khi cho vay điện tử
Thông tư bổ sung điểm h vào khoản 2 Điều 22 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định trong trường hợp cho vay bằng phương tiện điện tử, tổ chức tín dụng phải quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với một khách hàng, phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan.
Đơn giản hóa thủ tục vay điện tử cho khách hàng cũ
Điều 7 Thông tư 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 32b Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Theo đó, việc nhận biết, xác minh thông tin khách hàng chỉ áp dụng đối với khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng. Đối với khách hàng đã thiết lập mối quan hệ và hoàn thành việc nhận biết, xác minh thông tin, tổ chức tín dụng được quyết định việc áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ để xác minh thông tin phục vụ cho vay bằng phương tiện điện tử, đảm bảo phù hợp với các thông tin đã biết về khách hàng. Quy định này giúp rút ngắn thời gian giải ngân cho các khoản vay lặp lại, thay vì phải thực hiện lại toàn bộ quy trình nhận biết khách hàng như người vay lần đầu.
Điều khoản chuyển tiếp và bãi bỏ quy định cũ
Đối với các thỏa thuận cho vay, hợp đồng tín dụng đã ký kết trước ngày 15/8/2026, tổ chức tín dụng và khách hàng tiếp tục thực hiện theo nội dung đã ký kết, phù hợp với quy định pháp luật tại thời điểm ký kết. Trường hợp sửa đổi, bổ sung thỏa thuận cho vay, hợp đồng tín dụng sau thời điểm này, nội dung sửa đổi, bổ sung phải phù hợp với quy định tại Thông tư 29/2026/TT-NHNN. Thông tư cũng bãi bỏ khoản 5 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN, điểm b khoản 1 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN, cùng Điều 32c và Điều 32h Thông tư 39/2016/TT-NHNN, nhằm tinh gọn khung pháp lý về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
