Từ phá sản vì bất động sản đến triệu phú USD: Bài học đắt giá của nữ y tá
Ở tuổi 25, Naseema McElroy đã sở hữu năm bất động sản cho thuê, tin rằng đây là con đường nhanh nhất để xây dựng sự giàu có. Trong những năm đầu thập niên 2000, cô tận dụng các khoản vay dưới chuẩn – loại hình cho phép người có lịch sử tín dụng yếu dễ dàng tiếp cận thế chấp với lãi suất cao – để vay mượn và mua càng nhiều tài sản càng tốt. McElroy kỳ vọng chiến lược này sẽ đưa cô đến đỉnh cao tài chính. Tuy nhiên, cơn bão khủng hoảng năm 2008 ập đến, làm sụp đổ thị trường nhà đất và khiến giấc mơ của cô tan vỡ.
"Tôi thực sự ngây thơ," McElroy thừa nhận. Khi đó, khoản nợ của cô vượt xa giá trị tài sản hiện có. Để tránh bị tịch thu nhà, cô buộc phải bán hai bất động sản với giá thấp hơn số tiền còn nợ trên thế chấp. Hai tài sản khác cũng rơi vào tay chủ nợ, và cuối cùng, McElroy phải tuyên bố phá sản. Thất bại này trở thành một cú sốc tài chính khủng khiếp, nhưng cũng mở ra một chương mới trong cuộc đời cô.
Hành trình phục hồi và bài học xương máu
Hiện tại, ở tuổi 44, Naseema McElroy không còn là nhà đầu tư bất động sản non trẻ mà đã trở thành một nữ y tá hộ sinh với khối tài sản ròng vượt mốc 1 triệu USD, theo báo cáo của CNBC. Cô sở hữu ngôi nhà chính của mình, nhưng phần lớn tài sản được tích lũy thông qua việc đầu tư vào thị trường chứng khoán, đặc biệt là các quỹ chỉ số đa dạng. Kể từ sau thảm họa năm 2008, McElroy đã rút ra một bài học quan trọng: "Bất động sản là một hình thức đầu tư, nhưng không phải duy nhất." Cô nhấn mạnh rằng việc đa dạng hóa danh mục đầu tư là chìa khóa để giảm thiểu rủi ro và đạt được sự ổn định tài chính lâu dài.
Bất động sản: Lợi thế và rủi ro tiềm ẩn
Alex Caswell, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Wealth Script Advisors tại California, Mỹ, chia sẻ quan điểm về vấn đề này. Ông cho biết, mặc dù đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi nhuận hấp dẫn, nhưng nó thường rủi ro hơn so với đầu tư vào thị trường chứng khoán và đòi hỏi nhiều công sức, thời gian hơn. Trên mạng xã hội ngày nay, "quan niệm cho rằng bất động sản là giải pháp thần kỳ để tạo dựng sự giàu có đang được lan truyền rộng rãi," Caswell nói. Tuy nhiên, ông cảnh báo rằng để trở thành một nhà đầu tư bất động sản thành công, người ta cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng và dành nhiều tâm huyết.
Caswell khuyến nghị các nhà đầu tư nên xem xét nhiều yếu tố trước khi mua bất động sản, bao gồm:
- Khả năng tăng giá trị của tài sản theo thời gian.
- Chi phí thuế bất động sản và bảo hiểm hàng năm.
- Ngân sách cho việc bảo trì, sửa chữa định kỳ.
- Phương thức tài chính tối ưu để thực hiện giao dịch.
Tất cả các biến số này đều dựa trên các giả định, và việc kết hợp chúng lại có thể tạo ra "một trải nghiệm đầu tư khó lường hơn nhiều," ông nhấn mạnh. Ngoài ra, việc làm chủ nhà không chỉ đơn giản là nhận tiền thuê hàng tháng. Caswell chỉ ra rằng, bên cạnh các chi phí bảo trì thường xuyên, việc thu tiền thuê nhà và giải quyết các vấn đề với người thuê có thể trở thành gánh nặng không ngừng.
Ưu tiên an toàn tài chính trước mạo hiểm
McElroy chia sẻ, cô chưa bao giờ thu được doanh thu từ bất động sản như mong đợi, và nhìn lại, việc không hiểu rõ chi phí thực sự trước khi gánh khoản nợ lớn là sai lầm tài chính lớn nhất. Từ kinh nghiệm này, Caswell đưa ra lời khuyên: nếu không có ý định trở thành nhà đầu tư bất động sản toàn thời gian, mọi người nên ưu tiên sự an toàn tài chính bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới truyền thống.
Ông cho rằng, chỉ nên thử sức với bất động sản khi đã tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái. "Rủi ro và mức độ cống hiến cần thiết để thành công trong một dự án bất động sản là rất lớn. Nếu thất bại, bạn có thể phải đối mặt với thiệt hại tài chính nghiêm trọng," Caswell cảnh báo. Bài học từ McElroy và các chuyên gia nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cân nhắc kỹ lưỡng, đa dạng hóa đầu tư và không nên đặt tất cả trứng vào một giỏ, đặc biệt trong lĩnh vực bất động sản đầy biến động.
