Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa phát đi cảnh báo về một hình thức lừa đảo mới liên quan đến việc bóc tách chip trên thẻ ngân hàng vật lý để chiếm đoạt tài sản. Theo đó, các đối tượng lợi dụng sự sơ hở của khách hàng khi thanh toán tại các nhà hàng, cửa hàng, cơ sở dịch vụ để lấy chip, gắn vào phôi thẻ khác tạo thẻ giả và thực hiện giao dịch.
Chiêu thức bóc tách chip và tạo thẻ giả
NHNN cho biết, thời gian qua đã xuất hiện tình trạng một số đối tượng lợi dụng sự mất cảnh giác của khách hàng khi sử dụng thẻ ngân hàng thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ (nhà hàng, cơ sở kinh doanh dịch vụ) nhằm bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý. Sau khi lấy được chip, chúng gắn vào phôi thẻ khác để tạo thẻ giả và thực hiện các giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản.
Đáng chú ý, một số thẻ ngân hàng hiện không thể hiện thông tin tên chủ thẻ trên bề mặt thẻ vật lý, dẫn đến việc các đơn vị chấp nhận thẻ không có cơ sở để kiểm tra, đối chiếu nhằm xác định tính trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ. Ngoài ra, vẫn còn trường hợp tổ chức phát hành thẻ chưa công khai minh bạch, cung cấp đầy đủ các loại phí, lãi suất và phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng.
Yêu cầu tăng cường an ninh thanh toán
Để kịp thời phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật phát sinh từ các phương thức, thủ đoạn nêu trên và bảo đảm quyền lợi của khách hàng, NHNN yêu cầu các ngân hàng và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán rà soát việc các tổ chức nước ngoài đang cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam. Việc này nhằm bảo đảm thực hiện đúng quy định tại khoản 3 Điều 5 Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt.
Đồng thời, các đơn vị phải tăng cường truyền thông, cảnh báo khách hàng về thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ để nâng cao cảnh giác và có biện pháp sử dụng thẻ an toàn. Bên cạnh đó, cần nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật nhằm ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ vật lý.
Giám sát chặt đơn vị chấp nhận thanh toán
Đối với hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian thanh toán tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý chặt chẽ nhằm phòng ngừa, kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lợi dụng hoạt động thanh toán cho các mục đích bất hợp pháp. Các đơn vị chấp nhận thanh toán phải thực hiện đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ để bảo đảm sự trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ.
Theo NHNN, một số tổ chức nước ngoài đang cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam thông qua việc liên kết thẻ mang thương hiệu các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, MasterCard với ví điện tử của các tổ chức này. Điều này tiềm ẩn rủi ro nếu không được quản lý chặt chẽ.
Khuyến cáo khách hàng
NHNN khuyến cáo người dân cần nâng cao cảnh giác khi sử dụng thẻ, đặc biệt tại các điểm thanh toán. Khách hàng nên che hoặc che giấu mã PIN, không để thẻ ra khỏi tầm mắt khi giao dịch. Đồng thời, cần thường xuyên kiểm tra sao kê tài khoản để phát hiện giao dịch bất thường. Các ngân hàng cũng được yêu cầu đẩy mạnh các biện pháp bảo mật như xác thực sinh trắc học, cảnh báo giao dịch qua SMS/OTP.
