Khách hàng mất 2,2 tỷ đồng vì thẻ giả, ngân hàng bị tòa buộc bồi thường toàn bộ
Theo nguồn tin từ Sohu, một vụ việc gây chấn động xảy ra tại thành phố Thái Thương, thuộc tỉnh Giang Tô, Trung Quốc. Vào sáng ngày 28/10/2015, anh Lý đã thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm 640.000 NDT, tương đương hơn 2,2 tỷ đồng, thông qua ứng dụng ngân hàng trên điện thoại. Tuy nhiên, chỉ vài giờ sau, vào lúc 11 giờ trưa cùng ngày, anh bất ngờ nhận được tin nhắn thông báo số tiền lớn này đã bị chuyển đi một cách bí ẩn.
Loạt giao dịch bất thường và phản ứng chậm trễ từ ngân hàng
Giao dịch đầu tiên có giá trị 199.818 NDT, tức hơn 751 triệu đồng, được thực hiện với một con số có vẻ được tính toán kỹ lưỡng để tránh kích hoạt các cơ chế cảnh báo hoặc vượt quá hạn mức giao dịch lớn của hệ thống ngân hàng. Chưa kịp định thần, anh Lý tiếp tục nhận thêm tin nhắn thứ hai với số tiền tương tự, khiến anh hoảng hốt nhận ra tài khoản của mình đang bị tấn công.
Ngay lập tức, anh Lý gọi điện đến tổng đài ngân hàng để yêu cầu khóa tài khoản khẩn cấp. Tuy nhiên, phía ngân hàng trả lời rằng việc phong tỏa chỉ có thể thực hiện khi khách hàng trực tiếp mang giấy tờ tùy thân đến quầy giao dịch. Hơn nữa, nhân viên tổng đài không có thẩm quyền xử lý yêu cầu này từ xa, khiến anh rơi vào tình thế bị động.
Không còn lựa chọn nào khác, anh Lý vội vã lái xe đến ngân hàng. Trong suốt hành trình, điện thoại của anh vẫn liên tục nhận được các thông báo về những giao dịch chuyển tiền tiếp theo. Khi anh tới nơi, số tiền trong tài khoản tiết kiệm gần như đã bị rút sạch, chỉ còn lại 19 NDT, tương đương hơn 70.000 đồng, một con số nhỏ nhoi so với khoản tiền khổng lồ ban đầu.
Nguyên nhân sâu xa: Thông tin thẻ bị đánh cắp từ máy POS
Tại quầy giao dịch, nhân viên ngân hàng ban đầu tỏ ra nghi ngờ, cho rằng khách hàng có thể đã bấm vào đường link lừa đảo hoặc vô tình làm lộ mật khẩu cá nhân. Tuy nhiên, kết quả điều tra sau đó của cảnh sát đã tiết lộ một nguyên nhân phức tạp hơn nhiều.
Theo đó, cảnh sát phát hiện rằng anh Lý mất tiền không phải do lỗi từ phía ngân hàng, mà xuất phát từ việc anh đã từng thanh toán bằng máy POS tại một đại lý bán vật liệu xây dựng trên địa bàn. Chiếc máy POS này đã bị một nhóm tội phạm tác động để đánh cắp thông tin người dùng thẻ ngân hàng, và anh Lý chính là một trong những nạn nhân của chúng.
Nhóm tội phạm đã sử dụng dữ liệu thu thập được để tạo ra thẻ giả và thực hiện các giao dịch trái phép tại địa điểm khác. Đáng chú ý, một nhân viên ngân hàng đã bị xác định là đồng phạm, tham gia cung cấp thông tin cho đường dây lừa đảo này. Mặc dù cảnh sát sau đó đã triệt phá thành công đường dây tội phạm và bắt giữ các đối tượng liên quan, số tiền của anh Lý đã bị chúng tiêu xài hết sạch và không còn khả năng hoàn trả.
Phán quyết của tòa án: Ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi thường
Khi vụ việc bước sang giai đoạn tranh chấp pháp lý, ngân hàng ban đầu từ chối bồi thường với lập luận rằng hành vi tiết lộ thông tin là hành vi cá nhân của nhân viên, ngân hàng không liên quan và khách hàng phải tự chịu trách nhiệm trong việc bảo quản thẻ cũng như mật khẩu.
Tuy nhiên, tòa án địa phương đã bác bỏ quan điểm này. Căn cứ theo quy định của Bộ luật Dân sự Trung Quốc, nếu nhân viên gây thiệt hại trong quá trình thực hiện công việc, thì đơn vị sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm bồi thường. Ngoài ra, tòa xác định rằng ngân hàng, với tư cách là một tổ chức tài chính, có nghĩa vụ phải bảo đảm an toàn cho hệ thống và khả năng nhận diện thẻ giả. Việc không ngăn chặn được các giao dịch từ thẻ sao chép cho thấy sự thiếu sót nghiêm trọng trong khâu bảo mật.
Kết quả, tòa án địa phương đã tuyên buộc ngân hàng phải hoàn trả toàn bộ 640.000 NDT tiền gốc và thanh toán thêm lãi phát sinh, tổng cộng hơn 642.000 NDT cho anh Lý. Ngân hàng sau đó đã kháng cáo lên tòa án cấp cao, nhưng đơn kháng cáo đã bị bác bỏ. Sau nửa năm vật lộn với các thủ tục pháp lý, cuối cùng anh Lý cũng lấy lại được toàn bộ số tiền đã mất, một kết cục có hậu nhưng cũng để lại nhiều bài học về an ninh tài chính.
Theo Sohu, tổng hợp bởi Ánh Lê.
