Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa có công văn yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tăng cường biện pháp bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là hoạt động thẻ. Cảnh báo được đưa ra sau khi xuất hiện nhiều hình thức, thủ đoạn tiềm ẩn rủi ro mới.
Thủ đoạn đánh tráo chip thẻ và rủi ro từ thẻ không tên
Theo NHNN, thời gian qua ghi nhận tình trạng một số đối tượng lợi dụng sơ hở, mất cảnh giác của khách hàng khi thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, cơ sở kinh doanh dịch vụ để bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý. Sau đó, chip bị đánh tráo được gắn vào phôi thẻ khác tạo thành thẻ giả, thực hiện giao dịch chiếm đoạt tài sản.
Bên cạnh đó, NHNN chỉ ra rằng một số thẻ ngân hàng hiện không in tên chủ thẻ trên bề mặt thẻ vật lý. Điều này khiến các đơn vị chấp nhận thẻ không có cơ sở đối chiếu, xác định tính trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ, tạo kẽ hở cho gian lận.
Dịch vụ thanh toán của tổ chức nước ngoài tiềm ẩn rủi ro
NHNN cũng cảnh báo về việc một số tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam. Các dịch vụ này cho phép thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam thông qua liên kết thẻ mang thương hiệu Visa, MasterCard với ví điện tử của tổ chức nước ngoài. NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng rà soát hoạt động này để bảo đảm tuân thủ quy định tại khoản 3 Điều 5 Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt.
Giải pháp tăng cường an ninh thanh toán thẻ
Để phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm, NHNN yêu cầu các đơn vị tăng cường truyền thông, cảnh báo khách hàng về thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip thẻ, đồng thời nghiên cứu giải pháp kỹ thuật ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ vật lý.
Đối với hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán, NHNN yêu cầu tăng cường kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ để phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hành vi lợi dụng thanh toán cho mục đích bất hợp pháp. Các đơn vị chấp nhận thẻ phải thực hiện đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ, bảo đảm sự trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ.
Yêu cầu cụ thể về thông tin trên thẻ và công khai phí, lãi suất
NHNN yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ rà soát thông tin in trên thẻ vật lý, tuân thủ quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN). Cụ thể, thẻ phải in tên tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) hoặc logo thương mại; tên tổ chức chuyển mạch thẻ; tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ (nếu có); và họ, tên chủ thẻ đối với chủ thẻ cá nhân, tên tổ chức và họ, tên chủ thẻ phụ đối với chủ thẻ tổ chức. Quy định về tên chủ thẻ không áp dụng với thẻ trả trước vô danh.
Ngoài ra, NHNN yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ rà soát việc công khai minh bạch các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Các tổ chức phải bảo đảm khách hàng nắm rõ quyền, nghĩa vụ, các loại phí, lãi suất và mọi thay đổi trong quá trình sử dụng thẻ.
NHNN đề nghị các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán khẩn trương, nghiêm túc triển khai các nội dung nêu trên nhằm tăng cường bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và hoạt động thẻ.
