Theo quy định tại Thông tư 25/2025 của Ngân hàng Nhà nước, trước ngày 10 hàng tháng, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải cung cấp theo yêu cầu cho Ngân hàng Nhà nước thông tin về các tài khoản ngân hàng có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến gian lận, lừa đảo hoặc vi phạm pháp luật, nhằm phục vụ công tác quản lý, giám sát.
Thông tư nêu rõ 8 dấu hiệu nghi vấn cần báo cáo. Thứ nhất, thông tin trong hồ sơ mở tài khoản không trùng khớp với dữ liệu chủ tài khoản trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Thứ hai, tài khoản xuất hiện trong các quảng cáo mua bán, cho thuê hoặc trao đổi trên website, mạng xã hội, diễn đàn hoặc hội nhóm trực tuyến. Thứ ba, tài khoản nhận tiền từ nhiều tài khoản khác nhau rồi nhanh chóng chuyển đi hoặc rút hết trong thời gian ngắn, không để lại số dư hoặc để lại rất ít. Thứ tư, tài khoản có trên 3 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận hoặc giả mạo. Thứ năm, khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan công an hoặc cơ quan có thẩm quyền khác. Thứ sáu, tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường, chẳng hạn như giá trị, số lượng giao dịch lớn, bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi của chủ tài khoản; hoặc phát sinh giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường. Thứ bảy, tài khoản có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng. Thứ tám, một thông tin định danh duy nhất của thiết bị được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 1 tài khoản thanh toán. Ngoài ra, còn có các dấu hiệu khác do ngân hàng thương mại ghi rõ. Những dấu hiệu nghi ngờ trên cũng được áp dụng tương tự với tài khoản của tổ chức.
Báo cáo được các ngân hàng gửi qua Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán của Ngân hàng Nhà nước (SIMO).
Thời gian gần đây, các cơ quan quản lý nhà nước tiếp tục cảnh báo về tình trạng người dân cho thuê, cho mượn hoặc mở hộ tài khoản ngân hàng để nhận tiền thuê, tiền hoa hồng. Đồng thời, tình trạng lừa đảo, gian lận trên không gian mạng vẫn diễn biến phức tạp, các đối tượng sử dụng tài khoản ngân hàng để nhận tiền lừa đảo. Ví dụ, Cơ quan An ninh điều tra Công an tỉnh Sơn La vừa xác minh nguồn tin vụ việc có dấu hiệu tội phạm "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản" trên không gian mạng. Các đối tượng đã tìm mua, thuê trên mạng 7 tài khoản ngân hàng để thực hiện hành vi bán các xô cát có chứa hạt màu vàng, rồi đãi vàng ngay trên live stream nhằm lừa đảo chiếm đoạt tiền của người xem.
