Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều hội nhóm và cá nhân quảng cáo dịch vụ "che nợ xấu" hoặc "xóa nợ xấu" tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Tuy nhiên, tất cả những lời chào mời này đều là hành vi lừa đảo, người dân cần hết sức cảnh giác.
Phân loại nợ xấu theo quy định
Nợ tại các ngân hàng và công ty tài chính được chia thành 5 nhóm. Trong đó, nợ quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên được coi là nợ xấu, bao gồm:
- Nhóm 3 (Dưới tiêu chuẩn): quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nghi ngờ): quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5 (Có khả năng mất vốn): quá hạn trên 360 ngày.
Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ không được thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Cảnh báo về dịch vụ xóa nợ xấu
Mọi quảng cáo về dịch vụ xóa nợ xấu đều là lừa đảo. Thông tin của khách hàng tại CIC được cập nhật và lưu trữ trung thực, khách quan dựa trên báo cáo từ các tổ chức tín dụng. CIC cũng như bất kỳ tổ chức hay cá nhân nào đều không được phép tự ý điều chỉnh các thông tin này.
Thông tin tín dụng chỉ có thể được điều chỉnh nếu phát hiện sai sót do lỗi tác nghiệp, và phải tuân thủ quy trình xác minh, kiểm tra nghiêm ngặt.
Thời gian lưu trữ thông tin nợ xấu
Theo quy định, thông tin tiêu cực về khách hàng vay được CIC sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 5 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó.
Cách duy nhất để cải thiện lịch sử tín dụng
Cách duy nhất để cải thiện lịch sử tín dụng là thanh toán đầy đủ toàn bộ khoản nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ liên quan với tổ chức tín dụng. Sau khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, thông tin nợ xấu vẫn tiếp tục được lưu trên hệ thống CIC trong thời gian tối đa 5 năm. Hết thời gian này, thông tin nợ xấu sẽ không còn hiển thị trên báo cáo tín dụng.
Cơ hội tiếp cận tín dụng khi có nợ xấu
Theo CIC, khách hàng có lịch sử nợ xấu vẫn có cơ hội tiếp cận tín dụng, tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro và nguyên tắc đánh giá của từng tổ chức tín dụng. Việc đánh giá rủi ro dựa trên nhiều yếu tố theo quy định pháp luật và nội bộ; thông tin từ CIC chỉ là một trong nhiều kênh tham khảo, không phải yếu tố duy nhất quyết định.
Tuy nhiên, trên thực tế, lịch sử nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp có thể khiến khách hàng gặp khó khăn, thậm chí bị từ chối ngay lập tức khi vay vốn ngân hàng, hoặc bị hạn chế hạn mức tín dụng. Trong nhiều trường hợp, khách hàng vẫn có thể được xem xét cấp tín dụng nhưng phải chịu lãi suất cao hơn, điều kiện vay chặt chẽ hơn, hoặc phải bổ sung tài sản bảo đảm, người đồng trả nợ theo quy định của từng tổ chức tín dụng.
