Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN, chính thức nâng hạn mức khoản vay nhỏ dành cho khách hàng cá nhân từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng, có hiệu lực từ ngày 15/8/2024. Quy định mới này nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người dân tiếp cận tín dụng, đặc biệt là các khoản vay tiêu dùng và sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ.
Chi tiết quy định mới về hạn mức khoản vay nhỏ
Theo Thông tư 12, các tổ chức tín dụng được phép áp dụng hạn mức tối đa 400 triệu đồng cho một khoản vay nhỏ mà không yêu cầu tài sản bảo đảm. Trước đó, hạn mức này chỉ là 100 triệu đồng theo quy định cũ. Việc nâng hạn mức được kỳ vọng sẽ giúp khách hàng cá nhân dễ dàng vay vốn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu, sửa chữa nhà cửa, mua sắm thiết bị gia đình hoặc đầu tư vào các hoạt động sản xuất kinh doanh nhỏ.
Bà Nguyễn Thị Hồng, Thống đốc NHNN, cho biết: “Việc nâng hạn mức khoản vay nhỏ lên 400 triệu đồng là một trong những giải pháp thúc đẩy tín dụng tiêu dùng, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp nhỏ phục hồi sản xuất kinh doanh sau đại dịch. Quy định này cũng phù hợp với xu hướng tăng trưởng kinh tế và nhu cầu vốn thực tế của thị trường.”
Điều kiện và đối tượng áp dụng
Khoản vay nhỏ theo quy định mới áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn không vượt quá 400 triệu đồng, không yêu cầu tài sản bảo đảm. Tuy nhiên, các tổ chức tín dụng vẫn phải thẩm định khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và các yếu tố khác. Thời hạn vay tối đa do tổ chức tín dụng quyết định nhưng không vượt quá 60 tháng.
Đối tượng được vay bao gồm người lao động, hộ kinh doanh cá thể, nông dân và các đối tượng khác có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống hoặc sản xuất kinh doanh quy mô nhỏ. Các ngân hàng thương mại như Vietcombank, BIDV, Agribank và các công ty tài chính tiêu dùng sẽ triển khai sản phẩm cho vay theo quy định mới.
Tác động đến thị trường tín dụng
Theo số liệu từ NHNN, tính đến cuối tháng 6/2024, dư nợ tín dụng tiêu dùng đạt khoảng 2,8 triệu tỷ đồng, tăng 8,5% so với cùng kỳ năm trước. Việc nâng hạn mức khoản vay nhỏ dự kiến sẽ thúc đẩy tăng trưởng tín dụng tiêu dùng thêm 2-3% trong năm 2024, góp phần kích cầu tiêu dùng và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.
Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, nhận định: “Quy định mới sẽ giúp các ngân hàng mở rộng đối tượng khách hàng, đặc biệt là phân khúc khách hàng thu nhập trung bình và thấp. Đồng thời, nó cũng tạo điều kiện cho các công ty tài chính tiêu dùng phát triển sản phẩm cho vay linh hoạt hơn, cạnh tranh lành mạnh trên thị trường.”
Lưu ý khi vay vốn
Người vay cần lưu ý rằng mặc dù không yêu cầu tài sản bảo đảm, nhưng lãi suất cho vay đối với khoản vay nhỏ thường cao hơn so với vay có tài sản bảo đảm. Theo khảo sát, lãi suất cho vay tín chấp hiện dao động từ 12-20%/năm tùy theo ngân hàng và mức độ rủi ro của khách hàng. Do đó, khách hàng cần cân nhắc khả năng trả nợ trước khi vay.
NHNN cũng khuyến cáo các tổ chức tín dụng tăng cường quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động và tránh tình trạng nợ xấu gia tăng. Các ngân hàng cần công khai minh bạch lãi suất, phí và các điều khoản hợp đồng để bảo vệ quyền lợi người vay.
