Theo quy định tại Thông tư 17 và Thông tư 18 của Ngân hàng Nhà nước, tất cả khách hàng cá nhân buộc phải hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng dữ liệu sinh trắc học và sở hữu giấy tờ tùy thân còn hiệu lực. Đây là rào chắn bảo mật cấp quốc gia nhằm quét sạch tài khoản ảo và bảo vệ tài sản của người dân trước sự gia tăng của tội phạm mạng.
Hệ thống tự động rà soát và hạn chế giao dịch
Tại hệ thống của bốn ngân hàng lớn gồm Agribank, Vietcombank, VietinBank và BIDV, các bộ lọc tự động sẽ liên tục kiểm tra và áp dụng lệnh hạn chế nghiêm ngặt đối với những tài khoản chưa hoàn tất hai yêu cầu trên. Việc chậm trễ nâng cấp thông tin hoặc sử dụng giấy tờ hết hạn như chứng minh nhân dân cũ sẽ khiến tài khoản mất quyền giao dịch trực tuyến.
Mức độ hạn chế cụ thể
Các ngân hàng quy định rõ ràng về mức độ hạn chế tài khoản tùy thuộc vào tình trạng dữ liệu của người dùng:
- Khách hàng chưa cập nhật sinh trắc học:
- Dừng giao dịch thanh toán trực tuyến.
- Vẫn rút tiền tại ATM bằng thẻ vật lý.
- Vẫn thanh toán bằng thẻ tại POS.
- Khách hàng có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực:
- Dừng giao dịch trên mọi kênh.
Nếu chỉ chậm cập nhật dữ liệu khuôn mặt, hệ thống sẽ vô hiệu hóa các tính năng chuyển khoản, rút tiền hay thanh toán hóa đơn trên ứng dụng di động. Tuy nhiên, người dùng vẫn có thể dùng thẻ vật lý để rút tiền tại ATM hoặc quẹt thẻ tại POS. Trường hợp giấy tờ tùy thân hết hạn, toàn bộ hoạt động giao dịch trên tất cả nền tảng sẽ bị đóng băng cho đến khi thông tin căn cước mới được cập nhật.
Cách cập nhật thông tin
Để tránh gián đoạn giao dịch, khách hàng cần nhanh chóng bổ sung thông tin qua các kênh chính thống. Người dùng có thể đăng nhập vào các ứng dụng di động như Agribank Plus, VCB Digibank, VietinBank iPay hay BIDV SmartBanking để tự quét khuôn mặt và chụp căn cước công dân gắn chip. Nếu gặp khó khăn, giải pháp an toàn nhất là mang giấy tờ tùy thân mới đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất để được hỗ trợ.
Cảnh báo an toàn
Trong giai đoạn nhạy cảm này, các ngân hàng liên tục phát cảnh báo yêu cầu người dân tuyệt đối không truy cập đường link lạ hoặc làm theo hướng dẫn của kẻ mạo danh nhân viên tổng đài, tránh nguy cơ bị chiếm đoạt tài sản.
