TAND TP.HCM xét xử vụ án chiếm đoạt hơn 1,86 tỷ đồng qua thẻ tín dụng
Ngày 23/4, Tòa án Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh đã mở phiên xét xử sơ thẩm đối với Lê Thị Kim Hòa (sinh năm 1993, quê tỉnh Khánh Hòa), Đào Thị Kiều Oanh (sinh năm 1989, quê Thành phố Huế) cùng 36 đồng phạm về tội Sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản. Phiên tòa dự kiến kéo dài trong 3 ngày, thu hút sự chú ý của dư luận về một vụ án lừa đảo công nghệ cao với quy mô lớn.
Mối quan hệ và sự hình thành nhóm tội phạm
Hai bị cáo Đào Thị Kiều Oanh và Lê Thị Kim Hòa có quan hệ quen biết từ trước, do từng cùng làm việc trong lĩnh vực tài chính với các vai trò như nhân viên tư vấn, quản lý nhóm viên tư vấn, giám sát viên tại các công ty như FE Credit, Smartnet, Bankus. Tháng 7/2022, Đào Thị Kiều Oanh đã nhờ người yêu thành lập Công ty Trách nhiệm hữu hạn Dịch vụ Thương mại Quốc tế P&L (gọi tắt là Công ty P&L) để tư vấn các sản phẩm cho vay của Công ty Mirae Asset.
Đến tháng 10/2022, Đào Thị Kiều Oanh gặp Lê Thị Kim Hòa và cùng thống nhất mỗi người góp tiền thuê nhà trên đường Cách Mạng Tháng Tám, phường 7, quận Tân Bình (cũ), TP.HCM, lập chi nhánh Công ty Mirae Asset nhằm tư vấn các sản phẩm cho vay. Tuy nhiên, thay vì hoạt động hợp pháp, họ đã tổ chức thực hiện hành vi chiếm đoạt tiền trong tài khoản thẻ tín dụng ngân hàng của khách hàng.
Thủ đoạn tinh vi với quy trình 3 bước khép kín
Để thực hiện tội phạm, nhóm này đã xây dựng một quy trình 3 bước khép kín, lợi dụng sự tin tưởng của khách hàng và các lỗ hổng trong hệ thống thanh toán điện tử.
- Bước 1: Tiếp cận và thu thập thông tin: Nhân viên Telesale, được tuyển dụng hàng loạt, gọi điện cho khách hàng, giới thiệu mình là nhân viên ngân hàng tương ứng với ngân hàng mà khách hàng sở hữu thẻ tín dụng. Họ tư vấn về một chương trình rút 75% hạn mức khả dụng từ thẻ tín dụng sang thẻ ATM mà không mất phí. Nếu khách đồng ý, nhân viên yêu cầu chụp ảnh hai mặt thẻ tín dụng, căn cước công dân và cung cấp số tài khoản ngân hàng, sau đó gửi qua Zalo.
- Bước 2: Khai thác và chiếm đoạt: Thông tin khách hàng được chuyển lên nhóm Zalo "Giải ngân CRC P&L" để quản lý xác nhận. Thông qua hai người được giao nhiệm vụ giải ngân là Lê Thị Tuyết Hương (chị ruột của Hòa) và Dương Bảo Trâm (chị bà con của Hòa), khách hàng được cung cấp đường link để điền thông tin. Đồng thời, Telesale liên hệ khách hàng để lấy mã OTP. Khi mã OTP được cung cấp, toàn bộ tiền trong thẻ tín dụng của khách hàng bị rút sạch.
- Bước 3: Che giấu và cắt đứt liên lạc: Sau khi rút tiền, nhóm này chuyển cho khách hàng 75% số tiền, giữ lại 25-27% để chiếm đoạt. Nếu khách hàng thắc mắc về số tiền bị trừ nhiều hơn, nhân viên Telesale hoặc quản lý sẽ trấn an rằng đó là tiền trả góp và ngân hàng sẽ hoàn lại sau. Sau đó, họ chặn số điện thoại để khách hàng không thể liên lạc.
Để hỗ trợ hoạt động này, Đào Thị Kiều Oanh đã mua dữ liệu thông tin khách hàng cá nhân sử dụng thẻ tín dụng, đăng ký gian hàng ảo kinh doanh online và kết nối cổng thanh toán trực tuyến qua Alepay/Vimo.
Hậu quả nghiêm trọng và trách nhiệm pháp lý
Trong khoảng thời gian từ ngày 24/10/2022 đến ngày 28/12/2022, nhóm tội phạm đã lợi dụng chính sách sử dụng tiền trước trả sau của thẻ tín dụng và chính sách liên kết giữa ngân hàng với doanh nghiệp thanh toán điện tử. Họ thực hiện tổng cộng 618 giao dịch với doanh số hơn 7,23 tỷ đồng, qua đó chiếm đoạt số tiền hơn 1,86 tỷ đồng từ các nạn nhân.
Cáo trạng xác định, Lê Thị Kim Hòa và Đào Thị Kiều Oanh giữ vai trò tổ chức, chủ mưu, chỉ huy việc thực hiện tội phạm, phải chịu trách nhiệm đối với toàn bộ số tiền chiếm đoạt là hơn 1,86 tỷ đồng. 36 đồng phạm còn lại phải chịu trách nhiệm hình sự tương ứng, với số tiền chiếm đoạt dao động từ hơn 10 triệu đồng đến hơn 1,4 tỷ đồng.
Vụ án này làm nổi bật những rủi ro an ninh mạng trong lĩnh vực tài chính và nhấn mạnh sự cần thiết của việc tăng cường giám sát, bảo vệ thông tin cá nhân cho người dùng.
