Một doanh nghiệp tại TP.HCM từng vay 30 tỷ đồng tại một ngân hàng thương mại, sau đó xin miễn lãi quá hạn do khó khăn tài chính, nhưng cuối cùng vẫn phải trả hơn 10,5 tỷ đồng, theo thông tin từ Tòa án Nhân dân TP.HCM.
Khoản vay và quá trình xin miễn lãi
Năm 2019, Công ty TNHH Thương mại Dịch vụ X (gọi tắt là Công ty X) ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCP Y, vay 30 tỷ đồng với thời hạn 12 tháng, lãi suất ưu đãi 8%/năm. Tuy nhiên, do kinh doanh thua lỗ, công ty không thể trả nợ đúng hạn. Đến tháng 6/2020, khoản vay chuyển thành nợ quá hạn, lãi suất áp dụng là 150% lãi suất trong hạn, tức 12%/năm.
Công ty X đã nhiều lần gửi đơn lên ngân hàng xin miễn, giảm lãi quá hạn, lý do do ảnh hưởng của dịch COVID-19 và khó khăn tài chính. Ngân hàng đồng ý xem xét nhưng yêu cầu công ty phải trả toàn bộ nợ gốc và lãi trong hạn trước.
Số tiền phải trả sau khi miễn lãi quá hạn
Theo quyết định của ngân hàng, sau khi miễn lãi quá hạn, công ty X vẫn phải thanh toán tổng cộng hơn 10,5 tỷ đồng, bao gồm 9,8 tỷ đồng tiền gốc còn lại và 700 triệu đồng tiền lãi trong hạn chưa trả. Số tiền này được tính đến tháng 3/2023, theo thông báo của ngân hàng gửi tòa án.
"Chúng tôi đã cố gắng thương lượng với ngân hàng để được miễn toàn bộ lãi quá hạn, nhưng ngân hàng chỉ đồng ý miễn một phần. Cuối cùng, chúng tôi vẫn phải trả hơn 10,5 tỷ đồng, trong khi khoản vay ban đầu là 30 tỷ", đại diện Công ty X cho biết.
Tranh chấp và phán quyết của tòa án
Không đồng ý với số tiền trên, Công ty X đã khởi kiện ngân hàng ra Tòa án Nhân dân TP.HCM, yêu cầu tuyên bố hợp đồng tín dụng vô hiệu do lãi suất quá hạn cao bất hợp lý. Tuy nhiên, tòa án bác đơn, cho rằng hợp đồng được ký kết tự nguyện, phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay.
Theo phán quyết, công ty X phải trả ngân hàng tổng số tiền hơn 10,5 tỷ đồng, bao gồm nợ gốc và lãi trong hạn, đồng thời chịu án phí dân sự sơ thẩm. Tòa án cũng nhấn mạnh rằng việc miễn lãi quá hạn là quyền của ngân hàng, không phải nghĩa vụ.
Bài học cho doanh nghiệp khi vay vốn
Vụ việc là lời cảnh báo cho các doanh nghiệp về việc vay vốn ngân hàng. Theo luật sư Nguyễn Văn A, Đoàn Luật sư TP.HCM, doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là điều khoản về lãi suất quá hạn và phạt chậm trả. "Nhiều doanh nghiệp chỉ tập trung vào lãi suất ưu đãi ban đầu mà bỏ qua các điều khoản phạt khi chậm trả, dẫn đến gánh nặng tài chính lớn", luật sư nói.
Ngoài ra, doanh nghiệp nên chủ động đàm phán với ngân hàng ngay khi có dấu hiệu khó khăn, thay vì để nợ quá hạn kéo dài. Việc xin miễn lãi quá hạn thường khó khăn và chỉ được xem xét trong trường hợp đặc biệt.
